Klischee des gierigen Bankers: 5 Mythen über Banker und Berater

Der Ruf der Finanzbranche ist ramponiert: Banker und Berater gelten als gierig, karrieregeil und weltfremd. Fünf Mythen – und was sich dahinter verbirgt.

Klischees: Banker und Berater sind nur am eigenen Bonus interessiert.

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Banker sind gierig und karrieregeil, Berater verdienen viel und bringen wenig: Seit der Finanzkrise hat der Ruf der Geldbranche enorm gelitten. Schon 2012 sagte ein Vorstand eines großen deutschen Geldhauses: „Der Bankkaufmann ist schon lange kein Traumjob mehr.“

Daran hat sich seitdem nicht allzu viel geändert, wie vor einigen Monaten auch die Student Banking Survey der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloitte belegte. Demnach wollen nur sieben Prozent der Wirtschaftsstudenten später bei einer Bank arbeiten. Wer will es ihnen verübeln?

Bereits 2012 kündigte die Deutsche Bank eine der größten Stellenstreichungen ihrer Geschichte im Investmentbanking an, rund 1500 Arbeitsplätze sollten wegfallen. Der Großteil davon ist inzwischen vollzogen, der nächste radikale Umbau des neuen Vorstandsvorsitzenden John Cryan läuft bereits.

Diese Berufsgruppen verdienen am wenigsten

Platz 10: Groß- und Einzelhandel

Beschäftigte im Groß- und Einzelhandel kommen im Durchschnitt auf ein Jahresgehalt von gerade einmal 45.604 Euro und zählen damit - was den Verdienst betrifft - zu den Flop-Branchen. Das geht aus dem aktuellen Gehaltsreport von StepStone hervor. Wer in dieser Branche als Ingenieur tätig ist, kann sich dennoch glücklich schätzen: Diesen ausgebildeten Fachkräften winken auch im Groß- und Einzelhandel satte 59.565 Euro im Jahr.

Quelle: StepStone Gehaltsreport 2016

Stand: Februar 2016

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Platz 9: Öffentlicher Dienst und Verbände

Noch etwas schlechter sieht es für Arbeitnehmer aus, die im Öffentlichen Dienst oder bei Verbänden arbeiten. Mit einem Bruttogehalt von gerade einmal 44.714 Euro im Jahr liegen sie deutlich unter dem Bundesdurchschnitt. Etwas besser verdient diese Berufsgruppe nur bei Unternehmen mit mehr als 500 (45.206 Euro) oder über 1000 Mitarbeitern (47.358 Euro).

Dieser Trend gilt branchenübergreifend: Große Unternehmen zahlen im Vergleich zu kleinen 16 Prozent mehr.

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Platz 8: Personal-Dienstleistungen

Auf durchschnittlich 43.441 Euro im Jahr kommen Arbeitnehmer, die in der Branche der Personaldienstleister beschäftigt sind. Dazu zählen Zeitarbeitsunternehmen, Personal-Service-Agenturen und Ingenieurbüros.

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Platz 7: Land-, Forst- und Fischwirtschaft, Gartenbau

In der Land-, Forst- und Fischwirtschaft und im Gartenbau verdienen Arbeitnehmer noch etwas weniger: Mehr als 43.288 Euro im Jahr sind durchschnittlich nicht drin. Damit landet diese Berufsgruppe auf Platz sieben im Ranking von StepStone.

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Platz 6: Gesundheit und soziale Dienste

Wenig überraschend: Beschäftigte in der Branche "Gesundheit und soziale Dienste" bekommen noch weniger Gehalt. Mit gerade einmal 41.410 Euro brutto landen sie auf Platz sechs. Jedoch ergeben sich hier - je nach Aufgabenfeld und Berufserfahrung - deutliche Gehaltsunterschiede: Während Gesundheits- und Krankenpfleger mit bis zu zwei Jahren Berufserfahrung auf gerade einmal 25.400 Euro im Jahr kommen, verdienen Altenpfleger mit der gleichen praktischen Erfahrung bereits 28.400 Euro jährlich - und damit deutlich besser.

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Platz 5: Agentur, Werbung, Marketing und PR

Auch wer in der Agentur-, Werbungs-, Marketing und PR-Branche tätig ist, wird nicht gerade reich. Mit einem Jahresgehalt von 40.155 Euro verdient auch diese Berufsgruppe vergleichsweise schlecht. In der Marketing-Branche zahlt sich dafür Berufserfahrung aus: Während Arbeitnehmer im Bereich PR und Unternehmenskommunikation anfangs gerade einmal 28.855 bis 35.601 Euro verdienen, erhalten sie bei mehr als zehn Jahren Berufserfahrung deutlich mehr - nämlich zwischen 49.850 und 62.701 Euro brutto im Jahr.

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Platz 4: Freizeit, Touristik, Kultur und Sport

Auf Platz vier landet die Freizeit- Touristik-, Kultur- und Sportbranche. Auch bei dieser Berufsgruppe fällt das Jahresgehalt mit durchschnittlich 39.729 Euro brutto vergleichsweise mager aus.

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Bei anderen Großbanken wie der Commerzbank oder Credit Suisse war es ähnlich. Laut einer Studie des Beratungsunternehmens Bain & Company müssen die Banken wegen schlechter Zahlen in den kommenden zehn Jahren in Deutschland 125.000 Stellen abbauen. Weitere 115.000 Arbeitsplätze, so schätzt das Beratungsunternehmen, werden in Servicegesellschaften ausgelagert. Diese Jobs existieren dann zwar noch, aber nicht mehr in den Banken selbst – und bieten deutlich schlechtere Konditionen für die Arbeitnehmer. Ein Traumjob sieht anders aus.

Beratern wiederum werfen Kritiker gerne mal „hot air consulting“ vor: Sie kommen für hohe Tagessätze eingeflogen, stiften Unruhe in der Belegschaft und bieten schließlich viel heiße, teure Luft auf schicken Folien, bringen den Kunden aber wenig. So weit zumindest die Vorurteile. Aber wie sieht es tatsächlich mit den typischen Klischees über Banker und Berater aus? Fünf typische Mythen – und wie es in der Wirklichkeit ist.

In welchen Ländern die meisten Banker über eine Million Euro verdienen

Platz 1: Großbritannien

Einkommensmillionäre 2013: 2086

Wachstum seit 2012: -23 Prozent

Quelle: European Banking Authority 2015

Platz 2: Deutschland

Einkommensmillionäre 2013: 397

Wachstum seit 2012: 87 Prozent

Platz 3: Frankreich

Einkommensmillionäre 2013: 162

Wachstum seit 2012: -8 Prozent

Platz 4: Italien

Einkommensmillionäre 2013: 138

Wachstum seit 2012: 27 Prozent

Platz 5: Spanien

Einkommensmillionäre 2013: 133

Wachstum seit 2012: 33 Prozent

Platz 6: Schweden

Einkommensmillionäre 2013: 47

Wachstum seit 2012: 135 Prozent

Platz 7: Österreich

Einkommensmillionäre 2013: 32

Wachstum seit 2012: 68 Prozent

Platz 8: Niederlande

Einkommensmillionäre 2013: 32

Wachstum seit 2012: 19 Prozent

Platz 9: Dänemark

Einkommensmillionäre 2013: 30

Wachstum seit 2012: -38 Prozent

Platz 10: Norwegen

Einkommensmillionäre 2013: 21

Wachstum seit 2012: -9 Prozent

Banker sind nur am eigenen Bonus interessiert

So lautet eines der gängigsten Klischees überhaupt. Doch das Image vom völlig skrupellosen Banker, der ausschließlich auf seine eigene Gewinnmaximierung bedacht ist, trifft kaum noch zu. Zum einen, weil davon Kunden abgeschreckt werden. Zum anderen gibt es neben den global agierenden Investmentbanken eben auch zahlreiche kleinere, regional ausgerichtete Banken – und dort entspricht dieser Mythos erst recht nicht der Realität, weil sie ihre Kunden vor Ort zufriedenstellen müssen. Und Genossenschaftsbanken haben sich ganz offiziell dem Gemeinwohl verschrieben.

Die gefragtesten Jobs für Banker 2016

Banker für die Öl- und Gasbranche

Investmentbanker waren 2015 bei angekündigten Fusionen und Übernahmen im Rekordwert von 4,2 Billionen Dollar als Berater tätig, getrieben von Megahochzeiten in den Sektoren Pharma, Telekommunikation und Technologie. Welche Branche ist reif für die nächste Konsolidierungswelle? Vom Ölpreis-Einbruch belastet werden sich Energiefirmen 2016 auf Banker stützen müssen, um ihr Eigenkapital aufzubessern oder ihren Verkauf an stärkere Rivalen zu organisieren. "Wenn eine Branche in die Knie geht, bedeutet das normalerweise ein paar gute Jahre", sagte Brian Foran, Partner bei Autonomous Research. "Das ist so ähnlich wie bei den Banken in den Jahren 2008 und 2009, als es einige der größten jemals verzeichneten Akquisitionen gab, und das war phänomenal für die Banker der Finanzinstitutionen."

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Banker für Restrukturierungen

Zunehmende Zahlungsausfälle, wachsende Renditeaufschläge bei Hochzinsanleihen und steigende US-Zinsen bedeuten, dass den für Restrukturierungen zuständigen Abteilungen ein großes Jahr bevorsteht, erwartet Vincent Hung, Analyst bei Autonomous Research. Ihre Banker beraten Schuldner oder Gläubiger, wenn ein Unternehmen restrukturiert werden muss - über Aktivaverkäufe oder eine Insolvenz. Boutiquen wie Houlihan Lokey und Lazard (im Bild Lazard-Frankreich-Chef Matthieu Pigasse) dominieren den Bereich, da die internationalen Großbanken oft einen Interessenskonflikt als Kreditgeber oder Konsortialbank haben. Die Boutiquen könnten in diesem Jahr einen 24-prozentigen Sprung bei den Restrukturierungserlösen sehen, schreibt Hung am 18. Dezember in einer Analyse.

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Zinshändler

Janet Yellen, Chefin der US-Notenbank Fed, hat ihren Zinsausblick angehoben. Nach der ersten Zinserhöhung seit neun Jahren im Dezember erwartet der Markt auch 2016 weiter steigende Zinsen in den USA. EZB-Präsident Mario Draghi pumpt auf dem europäischen Markt weiter mit niedrigen Zinsen und Anleihekäufen Geld in den Markt. Das sollte den Handel mit Staatsanleihen und verwandten Instrumenten 2016 beflügeln, erklärte Finanzchefin Marianne Lake von JPMorgan im Dezember. "Wir sehen endlich eine Entwicklung, wo führende Zentralbanken in verschiedene Richtungen gehen", sagte Foran. "Das sorgt einfach für eine Menge Aktivität am Markt." Deshalb dürften Zinshändlern einige der größten Gehaltserhöhungen bevorstehen: Jene von ihnen, die sich um Optionen kümmern, können sich dem Personalvermittler Options Group zufolge im Schnitt auf einen Zuwachs um 15 Prozent freuen.

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Experten im elektronischen Handel

Autor Michael Lewis beschreibt in seinem Buch "Flash Boys", wie der Hochfrequenzhandel die Finanzmärkte dominiert. Banken brauchen deshalb Händler und quantitative Analysten, um ihre Plattformen zu verbessern, über die Kunden Wetten auf verschiedene Anlageklassen und Märkte abschließen und managen, erklärte Jessica Lee, eine Direktorin von Options Group. "Eine Menge Hedgefonds haben elektronische Plattformen für den Cross- Asset-Handel besser integriert als Banken", sagte sie. "Es gibt Leute bei den Hochfrequenz-Handelsplattformen, die noch nie für eine Bank gearbeitet haben und die jetzt tatsächlich zu Banken wechseln." Wer die Hedgefonds verlässt, kann ihrer Aussage nach normalerweise einen Gehaltssprung um 25 Prozent erwarten.

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Fintech-Experten

Start-ups, wie etwa im Fintech-Zusammenschluss Level 39 im Londoner Bankenviertel, wollen die Finanzbranche revolutionieren. Führungskräfte der Banken haben 2015 deshalb viel über die Notwendigkeit gesprochen, von anderen Branchen zu lernen, die durch Unternehmen aus dem Silicon Valley unter starken Druck gesetzt wurden. In diesem Jahr werden die Banken Pilotprogramme vorstellen, die das Anlagemanagement automatisieren und Technologien wie die Blockchain nutzen - ein derzeit bei Bitcoins eingesetztes Online-Verzeichnis, das Finanztransaktionen beschleunigen kann. "Banken nehmen wirklich aggressiv Neueinstellungen in IT und Datenmanagement vor, um alles über die Blockchain" und andere Bereiche der Finanztechnologie zu machen, erklärte Robert Dicks, der bei Deloitte Consulting LLP den Bereich Humankapital für Finanzfirmen leitet. "Sie betrachten das als Teil ihrer Infrastruktur, als Teil der von ihnen benötigten Fähigkeiten." Kundendaten-Analysten, Compliance-Analysten und Personal für Cybersicherheit seien ebenfalls gefragt, fügte er hinzu.

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Unternehmensfinanzierung

Investoren schreckten im Dezember zwar eher vor riskanten Unternehmensverbindlichkeiten wie Leveraged Loans zurück, doch einige Bereiche der Unternehmensfinanzierung dürften dieses Jahr florieren. Jim Amine, Leiter der Investmentbank von Credit Suisse glaubt, dass auch 2016 weitere Fusionen - wie die der größten Brauereien Ab Inbev und SAB Miller - folgen dürften. Die anhaltende Fusionstätigkeit werde die Emission von Schuldpapieren im Qualitätsbereich Investmentgrade ankurbeln, selbst wenn die Zinsen steigen, sagte Amine im Oktober. Er und andere haben eine Belebung bei den Privatplatzierungen vorausgesagt, und Banken verstärken ihre Anstrengungen, Derivate an Unternehmen zu vermarkten, während sie Kapital aufnehmen.

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Nachwuchskräfte

Sofern man nicht der Star der Abteilung ist, ist es den Personalagenturen zufolge gut, eine Nachwuchskraft zu sein (im Bild ein Händler an der Chicago Board Options Exchange). Im Gefolge der Finanzkrise bremsten viele Bereiche ihre Neueinstellungen und schrumpften. Jene Mitarbeiter, die den Stellenabbau überlebt hatten, blieben länger da, um verlorene Erträge wieder wettzumachen. Das sorgt in vielen Abteilungen für einen Mangel an Angestellten mit fünf bis sieben Jahren Erfahrung, was die typische Karriereleiter verzerrt. Denn in der Mitte sieht es dünn aus, erklärte Paul Sorbera, Präsident des New Yorker Personalvermittlers Alliance Consulting. Die Nachfrage nach Analysten, Associates und Vice Presidents ist nach Aussage von Sorbera "so stark wie ich das kenne". Im Gegensatz dazu gebe es am oberen Ende "eine überwältigende Masse dienstälterer Personen", so Sorbera.

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Dementsprechend haben sich auch die Gehälter der Branche normalisiert: Nach einer Analyse des Karrierenetzwerks eFinancialCareers im Jahr 2015 ist der Spitzenreiter bei den Banken im deutschsprachigen Raum in den Gehältern die Deutsche Bank: Im Durchschnitt verdienen die Mitarbeiter dort 127.494 Euro. Bei Volksbanken verdienen die Banker schon wesentlich weniger: Hier liegt der Durchschnittsverdienst laut eFinancialCareers bei 53.000 Euro. Millionengehälter sehen anders aus.

Einen Wandel gibt es bei der Deutschen Bank zum Beispiel bei Boni-Zahlungen. Im Geschäftsbericht 2015 schreibt das Geldinstitut im Hinblick auf seine Zukunftspläne: „Es ist ein wesentlicher Bestandteil der Strategie 2020, die Vergütung noch stärker mit Leistung und Verhalten in Einklang zu bringen.“ So kann man es natürlich auch ausdrücken.