Das Problem der Plastikkarten ist vor allem, dass sie nicht so einfach zu handhaben sind wie die normalen Charge- oder Debit-Karten. Wer den Überblick über seine Finanzen verliert, dem drohen hohe Zinsen. Solche Revolving-Kredite seien oft teurer als Überziehungskredite beim Girokonto, beklagen Politiker und Verbraucherschützer. Nur wer die Bewegungen auf der Kreditkarte immer im Blick hat, kann unnötig hohe Zinszahlungen vermeiden. Besonders schwierig wird es, wenn ein Verbraucher mehrere Revolving-Karten parallel benutzt, wie es bei US-Bürgern üblich ist. Wer da keinen vernünftigen Ausgabenplan führt, landet schnell in der Schuldenfalle.
Kreditkarten mit niedrigen Zinsen
Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 3,5%, mind. 5,75 Euro (aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 Euro)
Auslandseinsatzgebühr: 1,75%
Besonderheit: keine Zinsen für die ersten 6 Monate ab Erstausstellung; 5% Rabatt auf Reisepreis bei Partner "Urlaubsplus"
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 10,39% Geldautomat 10,39%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Ikano Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 2,75%, mind. 4,75 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,50%
Besonderheit: Guthabenzins von 0,50% ab 1 Euro
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 11,30% Geldautomat 11,30%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Valovis Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: keine
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 3,0%, mind. 5,50 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,50%
Besonderheit: Tchibo Einkauf pro 10 Euro Kaufsumme = 1 TreueBohne; Zahlung mit PrivatCard Premium pro 50 Euro Einkaufssumme = 1 TreueBohne; Einlösen der TreueBohnen in attraktive Prämien; exklusive Angebote und Aktionen
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 14,59% Geldautomat 14,59%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: International Card Services B.V.
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 4,0%, mind. 5 Euro; im Ausland 0 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,85% / 2,00% außerhalb EU
Besonderheit: frei wählbare PIN; 5% Rabatt auf Reisepreis bei Partner "Urlaubsplus"; Rund-um-die-Uhr-Betrugsschutz; Internetgarantie (Lieferschutz)
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 14,85% Geldautomat 14,85%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Hanseatic Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 9 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 3,0%, mind. 5 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,75%
Besonderheit: 5% Rabatt auf Reisepreis bei Partner "Urlaubsplus"; Cashbacks bis zu 15% bei namhaften Online-Shops; Guthabenzins von 0,10% ab 500 Euro
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 15,62% Geldautomat 15,62%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Hanseatic Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 0 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 3,0%, mind. 5 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,75%
Besonderheit: 150 Punkte Startguthaben, bei Abgabe des unterschirebenen Antrages in einer Karstadt Filiale; Punkte für alle Einkäufe in Karstadt Warenhäusern; jährlich Gutschein im Wert bis zu 5% der getätigten Einkäufe; kontaktlose Bezahlfunktion; Guthabenzins von 0,10% ab 500 Euro
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 15,62% Geldautomat 15,62%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Barclaycard
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: 10 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: keine
Auslandseinsatzgebühr: 1,99%
Besonderheit: kostenfreie Maestro Karte; kontaktlose Bezahlfunktion mit Kreditkarte; 5-Sterne-Sicherheit: 24 Stunden-Notfall-Hotline, Schutz bei Kartenmissbrauch, bis 500 Euro Notfallbargeld, Sicherheit bei Online-Zahlungen, Lieferschutz für online bestellte Ware; incl. Geldautomaten-Raub-Versicherung
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 16,76% Geldautomat 17,36%
Zinsfreie Zeit: bis 59 Tage
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Advanzia Bank
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 0 Euro
Partnerkarte: keine
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: keine, aber Sollzinsen ab 1. Tag
Auslandseinsatzgebühr: keine
Besonderheit: bis zu 10% Rabatt bei Sixt; bis zu 20% bei Alamo-Autovermietung; Reieserücktrittskosten- und Reisekrankeversciherung bei Reiseabbruch, wenn mind. 50% der Gesamttransportkosten eines anerkannten Beförderungsunternehmen mit der Kreditkarte bezahlt wurden
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 19,94% Geldautomat 23,95%
Zinsfreie Zeit: Zahlungen max. 7 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Barclaycard
Beitrag im 1. Jahr: 0 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 12 Euro
Partnerkarte: 6 Euro ab 2. Jahr
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: 4,0%,mind. 5,95 Euro im Ausland 0 Euro
Auslandseinsatzgebühr: 1,99%
Besonderheit: Bonusprogramm: 1 Bonuspunkt pro 1 Euro Umsatz; für die Punkte gibt es eine große Auswahl von Prämien; 5-Sterne-Sicherheit
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 16,16% Geldautomat 17,86%
Zinsfreie Zeit: bis 8 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank
Beitrag im 1. Jahr: 20 Euro
Beitrag ab 2. Jahr: 20 Euro
Partnerkarte: 10 Euro
Gebühr für Barabhebung am Geldautomat: keine
Auslandseinsatzgebühr: keine
Besonderheit: 1% Tankrabatt weltweit; 5% Rabatt auf Reisepreis bei Partner "Urlaubsplus"
Sollzins bei Teilauszahlung: Einkauf 13,16% Geldautomat 13,16%
Zinsfreie Zeit: max. 4 Wochen
Quelle: FMH-Finanzberatung
Stand: Mai 2015
"Kunden müssen die Kosten immer im Blick behalten", sagt Oelmann. Oft seien beispielsweise Barabhebungen mit diesen Karten sehr teuer. Diese sollten daher eine geringe Rolle spielen. "Wer sich bewusst für eine Kreditkarte entschieden hat, wird vermutlich weniger mit Bargeld zahlen", sagt Max Herbst, Inhaber der FMH Finanzberatung. Beim Gang zum Geldautomaten sollten dann eben andere Karten benutzt werden. Der Vorteil liegt dagegen auf der Hand. Kunden können sich teure Anschaffungen leisten, ohne dafür einen separaten Kredit aufnehmen zu müssen. Dafür streuen sie einfach die Rückzahlung des Betrags über mehrere Monate.
Nicht immer transparent
Das größte Problem der Karten ist ihre Transparenz. "Oft ist für die Kunden nicht gut erkennbar, ob es sich um eine Kreditkarte mit oder ohne Revolving-Funktion handelt", sagt Oelmann. Vielen werde erst auf den zweiten Blick klar, für was sie sich da entschieden haben. "Spätestens wenn die erste Abbuchung ausbleibt, ist klar, dass es sich um eine Revolving-Karte handelt", sagt Oelmann.
Unser Vergleich zeigt, welche Anbieter mit den niedrigsten Zinssätzen vorne liegen. Bei der Sunnycard von der spanischen Santander Bank werden 10,39 Prozent fällig, wenn nur ein Teil des gesamten Betrags bei Rechnungsstellung zurückbezahlt beziehungsweise ausgeglichen wird. Dabei ist es egal, ob der Kredit für einen Einkauf im Laden verwendet wurde, oder ob der Kartenbesitzer Geld am Automaten abgehoben hat. Gleiches gilt für die Rote Mastercard der Ikea-Kunden bekannten Ikano Bank. Hier zahlen Kreditnehmer 11,3 Prozent Zinsen. Diese beiden können damit mit teuren Dispozinsen noch mithalten.