Je schlechter das Rating des Kunden bei seiner Bank ist, desto teurer lässt sie sich einen Kredit bezahlen. Wie lässt sich das Rating verbessern und so Zinsen sparen?
Grundsätzlich hängt das Rating und damit die Höhe des Zinssatzes von der Bonität des Antragstellers ab. Die Eigenkapitalquote des Unternehmens hat hier maßgeblichen Einfluss – sie ist eine der wichtigsten Stellschrauben des Ratings. Der Unternehmer kann sie verbessern, eine Eigenkapitalquote verbessern, indem er Investoren mit an Bord holt. Auch die Förderbanken beteiligen sich über ihre Fonds an Unternehmen. Sie helfen aber auch mit Mezzanine-Kapital oder Nachrangdarlehen.
Verlangt die Bank dafür unternehmerischen Einfluss?
Nein, diese Angebote stärken ebenfalls die Eigenkapitalbasis, aber dem Kapitalgeber wird kein Einfluss auf die Geschäftsführung eingeräumt.
Ist die Chance auf einen Förderkredit größer, je mehr Gesellschafter haften?
Wichtig bei jeder Kreditvergabe ist, dass Bonität und Besicherung stimmen und die monatliche Belastung durch den Kredit dauerhaft tragbar ist. Insofern kann es durchaus sein, dass sich die Gesamtsituation durch den Zusammenschluss von mehreren Gesellschaftern verbessert.
Gibt es Fehler, vor denen Sie vor allem Gründer warnen?
Ein Fehler, der im Fall von Existenzgründungen immer wieder passiert, ist die verfrühte und zu wenig durchdachte Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit. Wer gründen will, sollte sich daher vorher selbst fragen: Bin ich überhaupt eine Gründerpersönlichkeit? Bin ich ausreichend belastbar? Kann ich Mitarbeiter führen? Gehe ich positiv und offen mit Rückschlägen um? Erst, wenn ich diese Fragen mit „ja“ beantworten kann, sollte ich überhaupt gründen.
Zu der frühzeitigen Planung gehört auch die Erstellung eines Businessplans – und den sollte man nicht auf die leichte Schulter nehmen. Er hilft nicht nur der Bank, sondern auch dem Gründer die Wirtschaftlichkeit des Vorhabens realistisch einzuschätzen. Daher sollten Rentabilitäts- und Liquiditätsrechnung sowie Angaben zum Marktpotential oder den Absatzmärkten enthalten sein. Neben der fachlichen und kaufmännischen Qualifikation muss er aber auch persönlich für die Selbstständigkeit geeignet sein
Was kann eine Förderbank machen, wenn der Antragsteller über einen soliden Businessplan, aber leider nicht über ausreichende Sicherheiten verfügt?
Eine Förderbank wie die NRW.BANK bietet in diesem Fall Haftungsfreistellungen zugunsten der Hausbank an. Eine weitere Möglichkeit sind Bürgschaften der Bürgschaftsbank sowie des Bundeslandes. Die Hausbanken müssen in diesen Fällen das Ausfallrisiko nicht alleine tragen, wodurch die Kreditvergabe an Gründer und Mittelständler mit geringen Sicherheiten erleichtert oder überhaupt erst ermöglicht wird. Sprechen Sie hierzu frühzeitig die Experten unserer Infoline oder Ihre Hausbank an.