Private Verschuldung: Kaufrausch ohne Reue – Deutsche im Kreditwahn

Private Verschuldung: Kaufrausch ohne Reue – Deutsche im Kreditwahn

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Leere Taschen, aber trotzdem die neuesten Geräte zu Hause. Kaufen auf Raten macht es möglich.

von Andreas Toller

Früher verpönt, heute verbreitet: Ein Leben auf Pump. Deutschland lebt seine neue Konsumfreunde aus, und das oftmals auf Kredit. Kein Problem, sagen die Banken. Riskant, sagen Verbraucherschützer. Wie es um die deutschen Kreditnehmer bestellt ist.

Den 55-Zoll-3D-Fernseher für 45,79 Euro, das teure Smartphone für 48,90 Euro, den Doppeltür-Kühlschrank mit Eiswürfelmaschine für 84,90 Euro: Für viele klingt das sehr verlockend, auch wenn es sich dabei um die monatlichen Kreditraten handelt, die große Kaufhäuser und Discounter für die schicken Geräte verlangen. Kostet nichts, denkt da der Kunde, denn die Finanzierung gibt es zu 0,0 Prozent Zinsen. Warum dann alles auf einmal zahlen?

Der Konsum auf Pump nimmt in Deutschland immer weiter zu. Einer repräsentativen Studie der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) vom Oktober 2012 zufolge nutzten von 1656 Befragten 39 Prozent eine Kreditfinanzierung – ein Anstieg um drei Prozentpunkte. Vor allem schnelle Darlehen über den Kreditkartenanbieter sind in der Gunst der Verbraucher gestiegen und nahmen ebenfalls um drei Prozentpunkte zu. Ein Indiz dafür, dass gerade Konsumgüter immer öfter auf Kredit gekauft werden. Die gestiegene Konsumlaune der Deutschen spiegelte sich zuletzt auch in den volkswirtschaftlichen Konjunktur- und Wachstumszahlen wider.

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Schufa-Ranking der Bundesländer (Stand: April 2013)

  • Deutschland gesamt

    Anteil der Erwachsenen mit mindestens einem negativen Schufa-Eintrag.

    Gesamt: 8,8 %

    Junge Erwachsene (18-24): 6,6 %

  • Berlin

    Gesamt: 12,3 %

    Junge Erwachsene: 7,9 %

  • Bremen

    Gesamt: 12 %

    Junge Erwachsene: 8,4 %

  • NRW

    Gesamt: 10,5 %

    Junge Erwachsene: 7,5 %

  • Sachsen-Anhalt

    Gesamt: 10,3 %

    Junge Erwachsene: 9,3 %

  • Meck-Pomm

    Gesamt: 9,9 %

    Junge Erwachsene: 8,8 %

  • Hamburg

    Gesamt: 9,8 %

    Junge Erwachsene: 6,8 %

  • Saarland

    Gesamt: 9,6 %

    Junge Erwachsene: 7,3 %

  • Schleswig-Holstein

    Gesamt: 9,4 %

    Junge Erwachsene: 7,3 %

  • Brandenburg

    Gesamt: 9,1 %

    Junge Erwachsene: 7,7 %

  • Niedersachsen

    Gesamt: 8,9%

    Junge Erwachsene: 6,9 %

  • Rheinland-Pfalz

    Gesamt: 8,8 %

    Junge Erwachsene: 6,8 %

  • Hessen

    Gesamt: 8,6%

    Junge Erwachsene: 6,3 %

  • Thüringen

    Gesamt: 8,3 %

    Junge Erwachsene: 7,6 %

  • Sachsen

    Gesamt: 7,9 %

    Junge Erwachsene: 6,9 %

  • Baden-Württemberg

    Gesamt: 6,9%

    Junge Erwachsene: 4,9 %

  • Bayern

    Gesamt: 6,5 %

    Junge Erwachsene: 4,9 %

Niedrigst- oder Null-Zinsen

Angesichts der niedrigen Zinsen ist Geld für Auto, Waschmaschine, Urlaub und die neue Einbauküche immer günstiger zu haben – teilweise sogar zum Nulltarif. Ob Möbelhaus, Elektro-Discounter, Baumarkt oder große Versandhändler im Internet: Oft bekommen die Kunden schon für niedrige dreistellige Beträge direkt im Laden ein Finanzierungsangebot mit null Prozent effektiven Jahreszins. Kaum ein Wochenende, ohne dass ein Null-Prozent-Angebot per Werbeprospekt ins Haus flattern würde. "Wir sprechen von Point-of-sale-Finanzierungen", sagt Stephan Moll vom Bankenfachverband, einem Zusammenschluss der spezialisierten Ratenkredit-Anbieter. "Gefühlt haben die zugenommen, weil sie sehr stark beworben und mittlerweile in vielen Branchen angeboten werden. Tatsächlich ist ihr Anteil an den Ratenkreditverträgen insgesamt aber recht konstant."

Tool Ratenkreditrechner

Vergessen Sie die Lockangebote der Banken für Konsumkredite, die in der Praxis kaum erhältlich sind. Vergleichen Sie lieber realistische Konditionen. Hier finden Sie den einzigen Ratenkreditvergleich, der bonitätsabhängige Zinsangebote ganz klar der Bonitätseinschätzung des Kunden zuordnet.

Tool: Ratenkreditrechner

In der Beliebtheitsskala der Kredite rangiert laut GfK der Dispo-Kredit mit einem Anteil von 16 Prozent an erster Stelle. Aber die Plätze zwei bis vier entfallen auf Ratenkredite: dem Konsumkredit von einer Bank (15 Prozent) folgen der Ratenkredit beim Autohändler (elf Prozent) und der Ratenkredit von Einzel- und Versandhandel (acht Prozent). Inklusive der sonstigen Ratenkreditmodelle liegt der Anteil jener, die einen Ratenkredit zum Abzahlen ihrer Käufe nutzen, somit bei 34 Prozent. Ein Drittel der Bevölkerung nimmt also die Chance wahr, Ausgaben über einen längeren Zeitraum zu verteilen, den Nutzen aber sofort zu realisieren.

Ende März beliefen sich die offenen Forderungen aus Ratenkrediten und damit die Summe all dessen, was Verbraucher noch bis zur Schuldenfreiheit abstottern müssen, auf 146,5 Milliarden Euro. Gegenüber 2012 ist das ein Anstieg von 1,1 Prozent. Laut Moll ist das zwar ein leichter Anstieg, aber "im Rückblick der vergangenen drei Jahre ist das Volumen der Ratenkredite relativ konstant auf hohem Niveau." Bereits in den Jahren 2004 bis 2008 lag das Kreditvolumen bei rund 130 Milliarden Euro.

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3 Kommentare zu Private Verschuldung: Kaufrausch ohne Reue – Deutsche im Kreditwahn

  • "Ein Leben auf Pump. Deutschland lebt seine neue Konsumfreunde aus, und das oftmals auf Kredit. Kein Problem, sagen die Banken."

    Unglaublich!

    Es scheint, als wüsste die WIWO nicht wie Geld entsteht?
    Oder sollen es die Menschen es nicht wissen?

    Wir leben alle auf Pump!
    Das ganze Geld das im Umlauf ist, ist nur geliehen!!

    Geld entsteht nur über Kredit!!!

    Geld = Schuld

    "So ist unser Geldsystem. Gäbe es keine Schulden, gäbe es kein Geld!"
    (Marriner Eccles, Präsident des privaten Federal Reserve Systems, am 30. September 1941)

    Privatbanken haben das Geldmonopol und schaffen Schuldgeld ( per Kredit ) aus dem nichts und verschulden/versklaven damit die ganze Menschheit!!!

    Präsident Kennedy unterzeichnete am 4. Juni 1963 ein präsidiales Dokument die"executive order number 11110". Dieser präsidiale Beschluss ermächtigte den Präsidenten der Vereinigten Staaten, die Herstellung von Geld wieder in die Gewalt des Staates zurückzubringen!
    Weg vom Schuldgeld der privaten FED die damit die ganze Welt verschuldet/versklavt!

    5 Monate nach der Unterzeichnung wurde Kennedy ermordet!!

    Warum erfahren wir in den Mainstreammedien nie etwas über das Schuldgeldsystem der internationalen Bankster?

    Wer steht hinter den Mainstreammedien?

    Die internationalen Bankster?

    Bitte nicht löschen, Herr/Frau Zensor danke

  • Was soll die Panikmache!

    Die Verschuldung des privaten Sektors der deutschen Volkswirtschaft liegt aktuell bei 123 % des BIP. Die EU-Kommission, die EZB, die Trioka und führende Wirtschaftswissenschaftler der Neoklassik halten eine Gefahr erst bei einer Verschuldung von 160 % als Gefahr für die Volkswirtschaft. Es ist also noch genügend Luft um in die Verschuldung zu gehen!

    Für den Sektor Unternehmen sehen die oben genannten "Experten" ebenfalls erst die Gefahr bei 160 % Verschuldungsgrad als gegeben an. Hier ist ebenfalls noch genügend Luft nach oben vorhanden.

    Zusammen gezählt wird es erst gefährlich, wenn der Verschuldungsgrad 320 % des BIP erreicht haben. Was soll also die Panik?

  • Deutsche im Kreditwahn, ein Anstieg um 1,1% gegenüber 2012 !!!

    Das schein mir hier ein Bewerbungsschreiben für die BILD-Zeitung zu sein. Bitte seriös bleiben und keinen Zirkus veranstalten.

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