Der Unterschied macht sich deutlich bemerkbar: Schon in der Bonitätsklasse unterhalb der Spitzengruppe reichen die effektiven Zinsen bis zu 5,99 Prozent etwa bei der Stadtsparkasse Düsseldorf. Vom Niedrigzins ist für diese Kunden kaum etwas zu spüren.
Ganz anders in der Oberklasse. Wer sich mit bester Bonität bei der Barclays Bank 15.000 Euro für drei Jahre leiht, zahlt das Geld in 36 Monatsraten von 423,10 Euro zurück. Das kann man sich dank der praktischen Schieberegler auf der Barclays-Homepage einfach ausrechnen lassen. Auch andere Banken oder Kreditportale bieten solche Werkzeuge im Internet an.
Die Zinsen summieren sich bei dem Barclays-Ratenkredit über die gesamte Laufzeit auf nur rund 230 Euro. Hier zeigt sich der Niedrigzins von seiner für Verbraucher angenehmsten Seite. Warum sollte man vor dem Abschluss eines Ratenkredits trotzdem erst mal nachdenken?
Die besten Angebote für Ratenkredite, 60 Monate Laufzeit
Kreditbetrag: 15.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Bonitätsabhängig
Es wurden 22 Banken ausgewertet
Quelle: FMH-Finanzberatung; Stand 22.01.2018
| Bundesweite Anbieter | Effektivzins |
| Barclaycard Barclays Bank PLC | 0,99% |
| SWK Bank | 1,80% |
| 1822direkt | 1,95% |
| Bank of Scotland | 1,95% |
| CreditPlus Bank | 1,99% |
| Bundesweite Anbieter | Effektivzins |
| SWK Bank | 2,99% |
| Postbank | 3,35% |
| Degussa Bank | 3,49% |
| norisbank | 3,70% |
| Volkswagen Bank | 3,99% |
| Barclaycard Barclays Bank PLC | 3,99% |
| Regionale Anbieter | Effektivzins |
| PSD Bank Hessen-Thüringen | 2,02% |
| PSD Bank Westfalen-Lippe | 2,92% |
| PSD Bank RheinNeckarSaar | 2,98% |
| Stadtsparkasse Düsseldorf | 4,44% |
| Regionale Anbieter | Effektivzins |
| PSD Bank Hessen-Thüringen | 3,04% |
| PSD Bank Westfalen-Lippe | 3,69% |
| PSD Bank RheinNeckarSaar | 4,22% |
| Stadtsparkasse Düsseldorf | 4,99% |
Weil die monatlichen Raten zu einer Belastung werden können, wenn sich die persönliche Finanzsituation ändert. Umgekehrt kann der Kredit obsolet werden, wenn eine Erbschaft oder Abfindung ins Haus steht. Wenn sich die persönliche Planung ändert, wird plötzlich die von der Bank eingeräumte Flexibilität entscheidend. Dann ist es gut, wenn man sich über diese schon beim Abschluss des Kredits informiert hat. Mit dem Ratenkreditrechner der WirtschaftsWoche lässt sich auch ermitteln, wie hoch der Kredit bei Vorgabe einer monatlichen Ratenhöhe ausfallen darf.
So erlaubt Barclays kostenlose Sondertilgungen des Ratenkredits in beliebiger Höhe, wenn der Schuldner schneller und früher zurückzahlen will als geplant. Zudem verlängert die Bank das gesetzliche Widerrufsrecht des Kunden von zwei auf acht Wochen.
Die besten Angebote für Ratenkredite, 84 Monate Laufzeit
Kreditbetrag: 15.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Bonitätsabhängig
Es wurden 22 Banken ausgewertet
Quelle: FMH-Finanzberatung; Stand 22.01.2018
| Bundesweite Anbieter | Effektivzins |
| Barclaycard Barclays Bank PLC | 0,99% |
| SWK Bank | 1,80% |
| 1822direkt | 1,95% |
| Bank of Scotland | 1,95% |
| CreditPlus Bank | 1,99% |
| Bundesweite Anbieter | Effektivzins |
| SWK Bank | 2,99% |
| Postbank | 3,39% |
| norisbank | 3,70% |
| Barclaycard Barclays Bank PLC | 3,99% |
| Volkswagen Bank | 3,99% |
| Santander Consumer Bank | 4,99% |
| Regionale Anbieter | Effektivzins |
| PSD Bank Hessen-Thüringen | 2,32% |
| PSD Bank RheinNeckarSaar | 2,98% |
| Stadtsparkasse Düsseldorf | 3,66% |
| PSD Bank Westfalen-Lippe | 3,71% |
| Regionale Anbieter | Effektivzins |
| PSD Bank Hessen-Thüringen | 3,35% |
| PSD Bank RheinNeckarSaar | 4,22% |
| PSD Bank Westfalen-Lippe | 4,49% |
| Stadtsparkasse Düsseldorf | 4,99% |
Einige Banken bieten zu ihren Ratenkrediten gleich noch Ausfallversicherungen an, falls der Schuldner krank wird oder seine Arbeit verliert. Bei Verbraucherschützern sind diese Versicherungen allerdings wegen ihrer Kosten umstritten und werden eher für Baufinanzierungen empfohlen als für Ratenkredite.
Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte sich gezielt die Angebote mit der besten Flexibilität heraussuchen und dafür falls nötig etwas höhere Zinsen in Kauf nehmen. Das ist oft billiger als eine Restschuldversicherung.
