Die Summe der erzielten Punkte entscheidet über die Platzierung im Flexibilitätsranking. Im zweiten Schritt hat FMH die Flexibilität mit den Zinsen verrechnet, indem je erreichten Flexibilitätspunkt 0,2 Prozentpunkte vom effektiven Jahreszins abgezogen wurden. Dabei wurden bonitätsabhängige und -unabhängige Angebote unterschieden. Bei bonitätsabhängigen Angeboten zahlen Bankkunden mit niedrigerer Kreditwürdigkeit höhere Zinsen als Kreditnehmer mit besserer Bonität, etwa Beamte oder fest Angestellte. Das sogenannte Zwei-Drittel-Zins-Angebot soll die Konditionen widerspiegeln, wie sie für zwei Drittel der Kundschaft der jeweiligen Bank repräsentativ sind.
| Flexibilität bei Ratenkreditverträgen | ||||
| Auswahl erfolgte aus 12 Banken, die bundesweit per Filiale oder als Direktbank Ratenkredite anbieten | ||||
| Institut | Punkte für Flexi- bilität | Sondertilgung/ Ablösung | Ratenpause möglich? | Widerrufsfrist Verlängerung |
| BBBank | 4 | komplett möglich | Pro Jahr 2 aufeinanderfolgende Raten | |
| Deutsche Bank Filiale | 3,5 | komplett möglich | Pro Jahr 1 Rate | 30 Tage |
| norisbank | 3,5 | (max. 50% der Restschuld) | 3 x 2 Raten (in Laufzeit) Gebühr: 35 € | 30 Tage |
| Targobank (Online) | 2,5 | (max. 80% der Restschuld) | Pro Jahr 1 Rate | |
| Barclaycard | 2 | komplett möglich | 8 Wochen | |
| comdirect bank | 2 | komplett möglich | 1 Rate gegen 5,90 € Gebühr (es gibt keine festgelegte Anzahl) | |
| CreditPlus | 2 | (es müssen noch 4 Raten offen sein) | Pro Jahr 1 Rate (25 € Gebühr) | |
| SWK Bank | 2 | (max. bis 6 letzte Raten) | in Laufzeit bis zu 3 Raten (Gebühr 36,30 €) | |
| Deutsche Bank Online | 1,5 | komplett möglich | 30 Tage | |
| 1822direkt | 1 | (max. 50% der Restschuld) | 30 Tage | |
| ABK Allgemeine Beamtenbank | 1 | komplett möglich | ||
| Bank of Scotland | 1 | komplett möglich | ||
| Commerzbank Online | 1 | (max. 50% der Restschuld) | 30 Tage | |
| DKB | 1 | komplett möglich | ||
| HypoVereinsbank | 1 | (max. 80% der Restschuld) | 28 Tage | |
| ING-DiBa | 1 | komplett möglich | ||
| Postbank | 1 | (max. 50% der Restschuld) | 30 Tage | |
| SKG Bank | 1 | komplett möglich | ||
| Consorsbank | 0,5 | (max. 50% der Restschuld) | ||
| Degussa Bank | 0,5 | (max. 50% der Restschuld) | ||
| netbank | 0 | |||
| OYAK ANKER Bank | 0,5 | (max. 10% des Ursprungsdarlehens jährlich) | in Ausnahmefällen gegen Gebühr | |
| Santander Consumer Bank | 0 | |||
| Volkswagen Bank | 0 | |||
| komplett kostenfrei = 1 Punkt; teilweise = 1/2 Punkt | 1 Rate = 1 Punkt; 1 Rate pro Jahr = 2 Punkte; 2 Raten = 1,5 Punkte; 2 Raten pro Jahr = 3 Punkte; Entgelt = minus 0,5 Punkte | 14 Tage ist gesetzlich = 0; 15-30 Tage = 0,5 Punkte; über 30 Tage = 1 Punkt | ||
| Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 23.01.2017 | ||||
Hinweis: In der ursprünglichen Version dieser Tabelle waren die Angaben zur OYAK ANKER Bank nicht vollständig. Diese haben wir daher ergänzt und korrigiert.
Filialen sind teilweise flexibler
FMH hat sowohl die Kreditkonditionen über den digitalen Vertriebsweg per Internet als auch über das Filialgeschäft verglichen. Die Konditionen unterscheiden sich mitunter je nach Vertriebskanal. Und dabei ist die Filiale nicht automatisch schlechter.
So ist bei der Deutschen Bank das Filialangebot laut FMH flexibler als die Onlineversion, weil Kreditnehmer jedes Jahr eine Monatsrate aussetzen können, etwa wenn sie mal knapp bei Kasse sein sollten. Im umgekehrten Fall eines unerwarteten Geldsegens sind vorzeitige Ablösungen sowohl bei der Online- als auch bei der Filialversion komplett möglich.
