Schmuckkauf im Urlaub: Vorsicht vor Schnäppchen bei Gold und Edelsteinen

Urlaub in fernen Ländern mit vielen unvergesslichen Eindrücken ist nicht nur bereichernd, er macht viele auch spendierfreudig, nicht zuletzt bei den Ausgaben für Souvenirs. Und gerade Länder und Städte, in denen viele Goldschmiede und Edelsteinschleifereien zuhause sind, verlocken zu Mitbringseln aus dem Hochpreissegment, denn angeblich sind die Schmuckstücke, Juwelen und Edelmetalle den Händlern vor Ort zufolge besonders günstig. Überteuerte oder gar wertlose Verlockungen lauern in vielen Ländern, etwa in der Türkei, Sri Lanka, Teilen Afrikas, Thailand oder Madagaskar. Wer würde schon Nein sagen zu einem Diamanten zum halben Preis?

Diese Fehler sollten Anleger beim Goldkauf unbedingt vermeiden

Goldbarren vor einer Tresortür. Quelle: REUTERS

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,Fehler Nr. 1: Nebenkosten unterschätzen

Wer Gold nicht als Fonds oder Zertifikat erwirbt, sondern als Barren oder Münze, muss mit Kosten für die sichere Unterbringung rechnen. Geeignet sind etwa ein (guter) Tresor - oder gleich ein Bankschließfach. Die durch den Safe-Kauf oder die Miete des Schließfachs entstehenden Kosten mindern den Verkaufserlös bzw. die Rendite. Während börsengehandelte Goldfonds meist nur geringe Nebenkosten haben und keine sichere Lagerung erfordern, kommt bei Barren oder Münzen noch das sogenannte Aufgeld hinzu. Die ist quasi die Provision des Händlers und kann auch mal bei kleinen Einheiten - etwa einer Münze mit einer Feinunze Gold - 20 Prozent und mehr der Ausgabe ausmachen.

Quelle: Finum Private Finance, eigene Recherchen

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Fehler Nr. 2: Gold, Gold, Gold

Gold ist gut, um ein Depot gegen starke Verluste zu schützen. Aber man kann auch zu viel Gold im Depot haben, es also übergewichten. Dann schlägt ein für längere Zeit fallender Goldpreis auf das ganze Depot durch. Angemessen ist eher ein Depotanteil von zehn bis 20 Prozent. Durch die Streuung auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Immobilien oder Anleihen steigt die Chance, dass Verluste bei der einen Anlage mit Gewinnen in der anderen einhergehen und so Verluste ausgleichen. Denn fliehen Anleger etwa mit Verlustängsten von der Börse, suchen sie alternative Anlageformen. Dann ist Gold als sicherer Hafen gefragt.

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Fehler Nr. 3: Falsche Form

Wer in einen Goldbarren investiert, muss sich ständig überlegen: Halten oder Verkaufen? Denn er hat sein Vermögen nun mal in ein physisches Objekt getätigt, von dem er keine einzelnen Anteile verkaufen kann. Praktischer sind daher Investments in Fonds und Zertifikate, die mit physischem Gold hinterlegt sind. Sie sind leicht und in kleinen Einheiten handelbar. Muss es tatsächlich physisches Gold sein, empfehlen sich Münzen. Die lassen sich auch einzeln verkaufen oder auch im Sparplan erwerben. So können Anleger einen Goldbestand in kleinen Schritten anlegen und müssen nicht so sehr auf den Goldpreis achten, da er sich im Durchschnitt nivelliert. So bleiben Anleger flexibel.

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Fehler Nr. 4: Der Goldpreis-Rally hinterherlaufen

Der Goldpreis steigt, wenn viele Anleger Gold nachfragen. Dann mitzumachen, birgt für Privatanleger Risiken; denn kommt die Nachfrage zum Erliegen, fällt der Preis ebenso schnell oder schneller, als er gestiegen ist. Auch dieses Argument spricht dafür, nicht auf einmal eine Riesenmenge Gold zu kaufen, weil das gerade alle tun. Besser ist der regelmäßige Kauf kleinerer Mengen.

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Fehler Nr. 5: Der Werbung erliegen

Auch wenn es verlockend erscheint: Der Goldkauf im Teleshopping oder im Internet ist oft teuer, obwohl er besonders günstig erscheint. Fragen Sie lieber Ihren Bankberater oder erkundigen Sie sich bei einem bekannten, seriösen Händler nach Barren oder Münzen. Schließlich ist der Goldkauf auch Vertrauenssache, da der Laie den Goldgehalt nicht prüfen kann.

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Fehler Nr. 6: Rendite erwarten

Gold gilt vor allem als sichere Anlage in Krisenzeiten, zum Beispiel bei Währungs- und Finanzkrisen. Gold ist also eine ultimative Versicherung gegen kompletten Vermögensverlust, denn Gold ist knapp, ewig haltbar und vollständig wiederverwendbar - es kann also nie wertlos werden. Gold bringt aber keine Zinsen oder Dividenden, eine Unze bleibt immer eine Unze. Es ist kein Naturgesetz, dass der Goldpreis langfristig immer weiter steigt. Ohnehin gehört der Goldpreis zu den stark schwankenden Rohstoffpreisen, die vielfältigen Einflüssen unterliegen. Deshalb ist ein gewisser Depotanteil als Versicherung sinnvoll. Wetten auf den Goldpreis sind hingegen riskant.

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Fehler Nr. 7: Kurzfristige Spekulation mit Gold

Aus den gleichen Gründen sollte Gold auch nicht kurzfrist ge- und verkauft werden. Wer in Gold investiert, sollte dies langfristig tun. Experten halten eine Mindestanlagedauer von fünf bis sieben Jahren für sinnvoll.

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Allerdings ist der Schmuckkauf in der Ferne allzu oft mit einem bösen Erwachen daheim verbunden. Da entpuppt sich dann der Weißgoldring mit großem Saphir als billiger Silberring mit einem billigen Saphir äußerst schwacher Qualität. Die vermeintlich gut angelegten 500 bis 2000 Euro für solch einen Ring lösen sich dann mit dem Urteil eines Sachverständigen zu 80 Prozent in Luft auf.

Heinrich Butschal, Goldschmied und Gutachter aus München, untersucht und begutachtet schon seit 40 Jahren Edelmetalle und Edelsteine. Er kennt die Maschen der Fälscher und Betrüger, wenn es um Schmuck und Juwelen geht. „Die Fälschungen werden mit den Prüfmethoden immer besser“, sagt Butschal. „Es gibt auch teure und hochwertige Fälschungen. Dann ist einem Goldbarren nicht anzusehen, ob er echt oder gefälscht ist.“ Im Grunde, so der Schmuckexperte, hat der Laie keine Chance, Steine und Edelmetalle als Imitate oder Fälschungen zu erkennen.

Betrüger treiben großen Aufwand

Dass Schmuckkäufer auf Betrüger hereinfallen, passiert auch nicht nur Touristen. Butschal berichtet von einer in Deutschland lebenden Türkin, die sich aus Antalya einen Verlobungsring für 2000 Euro mitgebracht hat. Zurück in Deutschland kamen ihr wohl Zweifel an ihrem landsmännischen Händler. Butschal begutachtete den Ring – und eröffnete seiner Kundin, dass so ein Ring aus Silber mit künstlich hergestelltem Zirkonia-Schmuckstein hierzulande für 199 Euro erhältlich sei.

Weit krasser schildert der Schmuckexperte den Fall eines jungen Deutschen, der nach einem Urlaub in Zentralafrika eine Einheimische heiratete. Kurz nach der Hochzeit erfuhr er, dass der Onkel der Braut dieser angeblich 50 Kilo Gold in einem Bankschließfach vermacht habe. Das Brautpaar wollte den Goldschatz nach Deutschland überführen und dort zu Geld machen – immerhin heute mehr als 35.000 Euro pro Kilo, insgesamt nach heutigen Maßstäben also rund 1,7 Millionen Euro. Aber nachdem der junge Bräutigam von Deutschland aus mehr als 50.000 Euro für Gebühren und Transferkosten vorgestreckt hatte, machten sich die Braut und der angebliche Transporteur des Goldes aus dem Staub. Nicht nur das Geld, auch die Frau war weg.

Echte Schnäppchen gibt es nicht

Hätte das Betrugsopfer darauf bestanden, das Gold vor der Begleichung angeblicher Transaktionskosten zu sehen, wäre ihm der Verlust vielleicht erspart geblieben, schließlich gab es gar kein Gold. Hätten die Betrüger ihm dennoch eine Probe vorgelegt, hätte er sie zumindest untersuchen können. Ein Goldhändler, dem man das Gold zum Kauf anbietet, hätte vergoldetes Messing, Kupfer oder Wolfram jedenfalls sicher erkannt.

Dominik Lochmann, Geschäftsführer der ESG Edelmetall Service GmbH, die Gold kauft, verkauft und recycelt, rät Verbrauchern beim Goldkauf generell zu großer Vorsicht. Grundsätzlich sei bei Schnäppchenpreisen Vorsicht geboten, das gelte auch oder gerade für Angebote im Internet. „Warum sollte jemand einen Goldbarren für weniger Geld verkaufen, wenn er mehr dafür beim direkten Verkauf an eine Bank oder einen Goldhandel bekommt?“ Werden dem Käufer zur Begründung abstruse Geschichten aufgetischt, sollte er ablehnen.

Experte Butschal rät vom Gold- oder Schmuckkauf in fernen Ländern eher ab. Seriöse Händler wären dort ebenso teuer wie hierzulande. „Die in arabischen Ländern beliebten Goldarmreifen gibt es zum gleichen Preis in München am Bahnhof. Die Preise für solchen Schmuck liegen dabei nur leicht über dem Preis für das enthaltene Gold.“

Gold am Klang erkennen

Laien bleiben nur wenige Möglichkeiten, Gold auf Echtheit zu prüfen. Aber mit diesen lassen sich besonders dreiste Fälschungen leicht enttarnen. Besonders achten sollten Sie auf Farbe, Gewicht, Abmessungen und Magnetismus. Die Farbe bietet nur einen ersten Anhaltspunkt: Je höher der Goldgehalt umso gelber ist das Gold. Gibt es einen Stempel zum Goldanteil (zum Beispiel 999 für 99,9 Prozent oder 24 Karat), ist das zumindest ein Argument für die Echtheit. In Asien etwa beträgt der Goldanteil hochwertigen Goldschmucks meist 91 Prozent, also 910 Tausendstel.

Einen weiteren Anhaltspunkt bietet das Gewicht. Ein Ein-Kilo-Barren aus 999er Gold hat hierzulande zum Beispiel die Maße 117x51x9 Millimeter – und ist damit noch etwas schmaler und kürzer als ein iPhone, dafür aber um ein Drittel dicker. Ein iPhone bringt aber nur 130 Gramm auf die Waage, der Goldbarren ist fast achtmal so schwer. Normalerweise tragen Barren auch die Prägung des Herstellers, so dass sich die genauen Abmessungen eines Vergleichsbarrens recherchieren lassen. Einige Beispiele sind auf goldbarren.de zu finden. Offenkundig gefälscht sind Barren mit identischer Seriennummer.

Aber selbst wenn der kleine Quader schwer in der Hand liegt und das spezifische Gewicht stimmt, gibt das keine Gewissheit. Ein goldummantelter Wolframkern, wie ihn Fälscher etwa bevorzugen, kommt nämlich auf fast exakt das gleiche Gewicht. Ohne die Geräte eines Spezialisten, etwa für die Röntgen-Fluoressenz-Analyse oder eine Ultraschallmessung, wird es dann schwierig. Manchmal hilft zur Prüfung ein starker Magnet. Reines Gold ist nämlich überhaupt nicht magnetisch, Fälschungen hingegen oft schon.

Die teuersten Edelsteine der Welt

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Winston Pink Legacy

Neuer Rekord für einen rosafarbenen Diamanten: Am 13. November 2018 ersteigerte der renommierte amerikanische Juwelier Harry Winston den 18,96 Karat schweren Diamanten "Pink Legacy" für mehr als 50 Millionen Dollar, umgerechnet 44 Millionen Euro, inklusive der Gebühren an das Auktionshaus Christie's. Zwar ist der "Pink Star" bereits 2013 für einen deutlich höheren Betrag versteigert worden, aber gemessen am Preis pro Karat schafft der umgehend in "Winston Pink Legacy" umgetaufte Diamant laut Christie's einen neuen Weltrekord für rosafarbene Diamanten: 2,6 Millionen Dollar pro Karat. Der Stein wurde vor mehr als hundert Jahren gefunden und war lange in Besitz der Familie Oppenheimer, die einst den Minen-Konzern De Beers leitete.

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Le Grand Mazarin
Nach dem Rekordjahr 2016 gingen dieses Jahr keine Superdiamanten für illustre Summen über den Auktionshaustisch. Beim "Grand Mazarin" ist eher die Geschichte beeindruckend: Er gehörte vielen Königinnen, Königen und Kaisern, darunter der Sonnenkönig Ludwig XIV. Ein privater Sammler erwarb den 19,07 Karat schweren Stein für 12,3 Millionen Euro. An die Rekordhalter kommt der pinke Diamant damit allerdings nicht heran.

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The Pink Star

Er hatte bereits bei einer Auktion in Genf 2013 den Rekordpreis von rund 76,3 Millionen Schweizer Franken (rund 62 Millionen Euro) erlöst: Der Rekord-Diamant „Pink Star“ hat bei einer Auktion in Hongkong einen neuen Besitzer gefunden. Wie das Auktionshaus Sotheby's mitteilte, ersteigerte die Hongkonger Juwelierkette Chow Tai Fook den rosafarbenen Stein für 71,2 Millionen Dollar (etwa 67 Millionen Euro). Zahlt der Bieter den Betrag, wäre es der höchste Preis, der jemals für einen Diamanten erzielt wurde.

Der „Pink Star“, das Prunkstück der diesjährigen Juwelenauktion von Sotheby's, war bereits vor drei Jahren zu einem noch höheren Preis von 83 Millionen Dollar ersteigert worden. Da der Käufer später jedoch nicht zahlen konnte, nahm das Auktionshaus den Stein zurück. Er gilt als teuerster Diamant aller Zeiten - zumindest was den Gesamtpreis betrifft, denn Experten vergleichen nur den Preis pro Karat. Das 59,60 Karat schwere Juwel wurde als Typ 2a eingestuft, was für ein rosafarbenes Exemplar eine Seltenheit ist. Zwei Jahre brauchte die Firma Steinmetz Diamonds, um ihn aus einem 132,5 Karat schweren Rohdiamanten zu schleifen.

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Lesedi La Rona

Der vermutlich zweitgrößte Rohdiamant der Welt kam am Abend des 29. Juni im Londoner Auktionshaus Sotheby's unter den Hammer - jedenfalls fast. Denn für viele Experten überraschend fand sich kein Käufer. Auf etwa 70 Millionen US-Dollar (etwa 64 Millionen Euro) hatten die Auktionatoren die Verkaufssumme geschätzt. In Botswana im Süden Afrikas wurde das wertvolle Stück im November in einer Mine der kanadischen Firma Lucara Diamond entdeckt. Der Stein heißt „Lesedi La Rona“, was sich mit „Unser Licht“ übersetzen lässt. Laut Sotheby's ist der Rohdiamant der weltweit größte Fund seiner Art seit 1905 und erreicht mit 1109 Karat knapp die Größe eines Tennisballs. Um viele mögliche Interessenten auf das Prachtstück aufmerksam zu machen, wurde der Rohdiamant in den vergangenen Monaten auf Weltreise geschickt und in Städten wie Dubai, Singapur, New York und Hongkong präsentiert - leider bislang vergeblich.

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"The Constellation"

Er hat für 63 Millionen Dollar (55,2 Millionen Euro) den Besitzer gewechselt, noch nie wurde mehr für einen Rohdiamanten bezahlt. Er wurde im November 2015 in der Karowe-Mine in Botswana gefunden.
813 Karat misst der Edelstein und ist damit fast so groß wie ein Tennisball. Den Rekord für den weltgrößten Diamantenfund seit 1905 verpasste er denkbar knapp: Er wurde nur einen Tag nach dem Lesedi La Rona gefunden.

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Oppenheimer Blue

Es ist der teuerste blaue geschliffene Diamant, der jemals versteigert wurde. Ein anonymer Käufer zahlte für den "Oppenheimer Blue" sagenhafte 57,54 Millionen Dollar (50,81 Millionen Euro). Der mit 14,62 Karat weltgrößte klar-blaue Diamant wechselte am 18. Mai 2016 beim Auktionshaus Christie's den Besitzer. Geschätzt wurde der Stein im Vorfeld auf 38 bis 45 Millionen Dollar (etwa 33 bis 40 Millionen Euro).

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Blue Moon of Josephine

Den "Blue Moon of Josephine" hat der chinesische Milliardär Joseph Lau Luen-hung für 48,4 Mio. Dollar (etwa 45 Millionen Euro) für seine Tochter ersteigert. Zuvor hieß der 12,03 Karat schwere Stein nur "Blue Moon". Bis zur Versteigerung des "Oppenheimer Blue" galt er als der teuerste blaue Diamant der Welt.

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Lochmann zufolge lassen sich echte Goldmünzen auch am Klang erkennen. „Fallen sie auf eine harte Oberfläche, klingen Varianten aus echtem Gold hell und anhaltend, ähnlich einer Triangel“, erklärt er. Aber auch bei dieser Methode bleiben Unsicherheiten. „Gewissheit über die Echtheit seines Goldes erlangt, wer sich an den Edelmetallhändler seines Vertrauens wendet.“, betont Lochmann. Der kann mit seinen Geräten meist auch den Goldgehalt von Schmuckstücken bestimmen.

Edelsteine an der Quelle noch teurer

Weit schwieriger ist die Bestimmung von Edelsteinen. Rubine und Saphire etwa werden schon seit mehr als hundert Jahren gefälscht und immer wieder durch synthetische oder billigere Halbedelsteine wie Spinell oder Korund ersetzt. Diamanten sind von Zirkonia, dass nur ein Tausendstel kostet, kaum zu unterscheiden. Hinzu kommt, dass die Qualität eines Edelsteins ohne Fachkenntnis und Erfahrung kaum zu bestimmen ist, aber insbesondere die Güte eines Steins über dessen Preis entscheidet.

Die Goldreserven der G20-Länder

Platz 1: USA

Land: USA
Goldanteil an den Währungsreserven: 75,2 %
Bestand: 8.133 Tonnen
Marktwert: 326 Mrd. Dollar
+/- gegen 1. Quartal 2000: - 5 Tonnen