Zuletzt hat smava davon profitiert, dass auf der Plattform mittlerweile nicht mehr nur die Mensch-zu-Mensch Kredite vermittelt werden, sondern auch einige Banken wie die Targo Bank oder die ING Diba ihre Darlehen anbieten. Dennoch will Geschäftsführer Artopé sich zu Umsatz oder Nutzerzahlen nicht äußern. Nur so viel: „2012 war ein gutes Jahr für smava.“ Das war nicht immer so, vor allem seit Mitte 2010 stagnierte das Wachstum. Ähnlich sieht es auch bei Konkurrent auxmoney aus. Die Düsseldorfer setzen allerdings lieber auf zusätzliche Produkte als auf Bankkredite. Seit 2011 vermittelt die Plattform auch spezielle Kredite für den Autokauf.
Geld verdienen die Plattformen sowohl mit den Kreditnehmern als auch mit den Anlegern. Letztere bezahlen in der Regel einen geringen Prozentsatz ihrer Anlagesumme an die Plattformen, sobald das Projekt erfolgreich finanziert wurde. Kreditnehmer zahlen bei smava eine Vermittlungsgebühr, wenn sie ihre gewünschte Kreditsumme erhalten haben. Bei auxmoney muss eine Gebühr für die Veröffentlichung des Kreditprojekts fällig. „Interessenten sollten die verschiedenen Angebote für Darlehen im Internet genauestens vergleichen und erst dann Gebühren zahlen, wenn der Kredit erfolgreich vermittelt wurde“, rät Verbraucherschützerin Laag. Auch Kilian Fromeyer vom Vergleichsportal kreditvergleich.org empfiehlt seinen Kunden, Vergleichsangebote im Netz einzuholen. „Wer im Internet eine Bank mit günstigen Zinsen gefunden hat, sollte auch andere Online-Angebote näher prüfen“, sagt Fromeyer. Es gebe große Unterschiede bei den Konditionen.
Social Lending von der Insel
Die erste große social lending-Plattform kam ausnahmsweise nicht aus den USA, sondern aus Großbritannien. Das Unternehmen Zopa vergibt dort bereits seit 2005 Kredite über das Internet. Ein Jahr später folgte dann Prosper in den USA. 2007 eröffnete mit eLolly der erste Kreditmarktplatz in Deutschland.
Obwohl social lending in Deutschland noch keine Massenbewegung ist, findet es Anhänger. Viele finden den Gedanken vor allem deswegen charmant, weil so Privatpersonen abseits der Frankfurter Bankentürme unterstützt werden können. Wer allerdings glaubt, dank Kredite über smava und Co. völlig unabhängig von den Geldinstituten zu werden, irrt. Denn da Unternehmen wie auxmoney keine Banklizenz haben, ist jeweils eine Bank als Vermittlungsorgan dazwischengeschaltet. Diese sind für die aufsichtsrechtliche Abwicklung der Geschäfte verantwortlich.
Wer also über smava und Co. also Geld für die Heizdecke für Tante Käthe oder die Pfeife für Onkel Paul einsammeln möchte, sollte sich darüber bewusst sein, dass auch beim Mensch-zu-Mensch Kredit die Banken nicht völlig untätig zusehen.
