Das Hauptproblem der Portale liegt für Laag allerdings woanders. „Anleger haben keine Sicherheit dafür, dass das von ihnen investierte Geld auch wirklich für die entsprechenden Projekte verwendet wird“, sagt Laag. Stattdessen handle es sich bei den Darlehen um sogenannte verwendungszweckfreie Kredite. Außerdem sollten sich Verbraucher in jedem Fall darüber bewusst sein, dass Banken Kreditanfragen normalerweise nicht ohne Grund ablehnen.
Richtig rechnen
Besonders wichtig ist, dass Anleger sich nicht von den hohen Zinssätzen blenden lassen, die im Rahmen der vorgestellten Projekte angekündigt werden. Der angepriesene Zinssatz ist nämlich in der Regel der Nominalzinssatz. Das heißt, von den 9,9 Prozent Zinsen für eine bessere Zukunft von Projektplaner48124 müssen Anleger noch die Risikoprämie und die Gebühr für die smava-Plattform abziehen, um am Ende den Effektivzins zu erhalten. Wer also rechenfaul ist, wird leicht hinters Licht geführt. Zwar gibt es bei smava dafür einen Renditerechner, auf den ersten Blick zu sehen ist der Effektivzins aber nicht.
Genaue Prüfung
Wer denkt, ein Kredit über smava oder auxmoney sei ohne Probleme zu haben, der liegt falsch. „Wir prüfen die Kreditinteressenten sehr genau. Ohne einen Nachweis über das aktuelle Gehalt und eine Schufa-Auskunft bekommt keiner einen Kredit“, sagt smava-Geschäftsführer Artopé. Immerhin ein Drittel der Kreditinteressenten würden bei smava abgelehnt. Das Ausfallrisiko solle für den Anleger schließlich so kalkulierbar wie möglich sein. Deshalb werden Kreditnehmer bei smava und auxmoney anhand ihrer Bonität gerankt. Je höher das Ranking mit der Schufa-Scorecard, desto geringer das Ausfallrisiko des Kredits. Diese Scorecard wurde speziell für die Plattformen entwickelt und basiert normalerweise nicht auf allgemeinen, sondern ausschließlich auf plattformspezifischen Daten. Trotzdem vergaben nicht nur die Finanzzeitschrift EURO sondern auch Stiftung Warentest in den letzten Jahren regelmäßig positive Testnoten an die 2005 gegründete Smava GmbH. Denn so kritisch ist Konkurrent auxmoney nicht. Hier ist die Abgabe der Schufa-Auskunft nicht verpflichtend.
Fällt mal ein Kredit aus, greift bei smava eine Solidargemeinschaft, sogenannte Anleger-Pools. Diese gleicht die Verluste der betroffenen Anleger mit Hilfe der Risikoprämie, den jeder Anleger monatlich zahlt, zumindest größtenteils aus.
