"Auch das Festgeldangebot der Bank ist gut", sagt Herbst. Die HKB bietet je nach Laufzeit einen Zins von bis zu 1,9 Prozent. In der aktuellen Niedrigzinsphase dürfte für Sparer allerdings insbesondere die kürzeste Anlagedauer von einem Jahr interessant sein, bei der Anleger immerhin 1,6 Prozent erhalten. Auch beim Festgeld liegt der maximale Anlagebetrag zunächst bei 10.000 Euro, mindestens 2500 Euro müssen Kunden einzahlen. Laut Hill ist es vor allem das Festgeld, mit dem sich die Bank am deutschen Markt etablieren will.
Die besten Tagesgeldzinsen für 50.000 Euro Anlagesumme
Renault Bank direkt
Zinssatz: 1,10 Prozent
für Beträge bis: entfällt
darüber: entfällt
Garantiezeit: 3 Monate
Folgezins = Bestandskunden: 1,00 Prozent
Stand: 27.07.2015
Quelle: FMH-Finanzberatung
MoneYou
Zinssatz: 1,05 Prozent
für Beträge bis: 1 Mio. Euro
darüber: entfällt
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden: 1,05 Prozent
ING-DiBa
Zinssatz: 1,00 Prozent
für Beträge bis: 100 000 Euro
darüber: 0,25 Prozent
Garantiezeit: 4 Monate
Folgezins = Bestandskunden: 0,60 Prozent
1822direkt
Zinssatz: 1,00 Prozent
für Beträge bis: 50 000 Euro
darüber: 0,50 Prozent
Garantiezeit: 18.11.2015
Folgezins = Bestandskunden: 0,50 Prozent
Volkswagenbank
Zinssatz: 1,00 Prozent
für Beträge bis: 50 000 Euro
darüber: 0,30 Prozent
Garantiezeit: 4 Monate
Folgezins = Bestandskunden: 0,30 Prozent
NIBC Direct
Zinssatz: 1,00 Prozent
für Beträge bis: entfällt
darüber: entfällt
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden: 1,00 Prozent
Advanzia
Zinssatz: 0,90 Prozent
für Beträge bis: 1 Mio. Euro
darüber: entfällt
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden: 0,90 Prozent
Sberbank Direct
Zinssatz: 0,90 Prozent
für Beträge bis: entfällt
darüber: entfällt
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden: 0,90 Prozent
"Für die Kunden besteht kein Risiko", sagt Herbst. Denn die Bank unterliege ebenso wie alle anderen privaten Banken dem Einlagensicherungsfonds. Damit sind Kundengelder bis 100.000 Euro im Fall eines Ausfalls durch die gesetzlichen Vorkehrungen abgesichert. Das Thema Einlagensicherung ist gerade im Bereich Tagesgeld wichtig. Mittlerweile drängen zahlreiche ausländische Banken auf dem deutschen Markt, mit vergleichsweise attraktiven Zinsen wollen sie die Einlagen der deutschen Sparer aufsaugen. Für die Banken ist das wichtig, sie haben so mehr Kapital zur Verfügung. Auch Spezialinstitute wie beispielsweise Autobanken nutzen den Tagesgeldmarkt oft, um dort Einlagen zu generieren, die sie dann in Form von Autokrediten ertragreich weitergeben können.
Die besten Tagesgeldzinsen regionaler Banken für 50.000 Euro Anlagesumme
PSD Bank Nürnberg
Zinssatz: 0,45 Prozent
für Beträge bis: 100 000 Euro
darüber: 0,35 Prozent
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden = Neukunde
Stand: 27.07.2015
Quelle: FMH-Finanzberatung
PSD Bank Rhein-Ruhr
Zinssatz: 0,40 Prozent
für Beträge bis: entfällt
darüber: entfällt
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden = Neukunde
Sparda-Bank Südwest
Zinssatz: 0,20 Prozent
für Beträge bis: 500 000 Euro
darüber: entfällt
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden = Neukunde
PSD Bank RheinNeckarSaar
Zinssatz: 0,20 Prozent
für Beträge bis: 500 000 Euro
darüber: entfällt
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden = Neukunde
Sparda-Bank München
Zinssatz: 0,20 Prozent
für Beträge bis: 500 000 Euro
darüber: entfällt
Garantiezeit: keine
Folgezins = Bestandskunden = Neukunde
Bevor sie ihr Geld einer Bank anvertrauen, sollten Kunden daher genau prüfen, wie es um die Einlagensicherung des jeweiligen Instituts bestellt ist. Grundsätzlich in Frage kommen seriöse Banken mit Sitz in der Europäischen Union. Sie unterliegen normalerweise der europäischen, gesetzlich geregelten Einlagensicherung, welche bei Einlagen bis zu 100.000 Euro greift. In Deutschland haben beispielsweise die privaten Banken einen gemeinsamen Einlagensicherungsfonds. Im Fall einer Bankinsolvenz zahlt dieser die Einlagen zurück und vertritt die Kundenseite im Insolvenzverfahren. Einzelne Banken haben teilweise auch höhere, freiwillige Sicherungsgrenzen. Seit Anfang dieses Monats gelten bei Sonderfällen sogar noch höhere Grenzen für den Schutz der Einlagen. Wird beispielsweise eine private Immobilie verkauft, fällt der Erlös zunächst unter den Sonderschutz, für sechs Monate erhöht sich die Einlagensicherung auf 500.000 Euro.
Was wichtig ist
Die Sicherungsmaßnahmen sollten aber nicht als unfehlbares Auffangnetz gelten, einen kompletten Schutz können sie nicht leisten. Wer viel Geld anlegen will, sollte sein Kapital daher auf mehrere Banken verteilen. Geht es um Auslandsbanken und Tagesgeld leuchten bei vielen Sparern schnell die Alarmglocken auf - der Fall der isländischen Kaupthing-Bank ist vielen noch in Erinnerung. Auch die Nordeuropäer umwarben deutsche Kunden mit sehr attraktiven Zinsen aufs Tagesgeld, am Ende zitterten die, ob sie ihr Kapital wohl wiedersehen würden.
Attraktiv ist der Wettbewerb unter den Banken vor allem für Kunden, die teilweise hohen Zinsen, mit denen Banken kurzfristige Einlagen einsammeln wollen, sind verlockend. Allerdings gibt es dabei einiges zu beachten. Zum einen sollten Kunden immer genau beobachten, für wie lange das jeweilige Zinsangebot gilt. Ähnlich wie die HKB Bank zahlen die meisten Institute hohe Zinsen nur für einen begrenzten Zeitraum. Wer öfter einen Tagesgeld-Vergleichsrechner benutzt, wird sehen, dass gerade die Positionen an der Spitze des Rankings häufig wechseln. Aktuell liegt eben die HKB Bank vorne, bald könnte das bereits wieder anders aussehen.
Zudem gilt es zu prüfen, ob sich die jeweiligen Angebote auf Neu- oder Bestandskunden beziehen. Auch Neukundenangebote sind durchaus attraktiv, da die Eröffnung des Kontos normalerweise kostenlos ist - die Einstiegshürden sollen so gering wie möglich sein. Einige der im FMH-Vergleich aufgelisteten Angebote beziehen sich ebenfalls auf Neukunden, Bestandskunden müssen mit geringeren Zinsen rechnen. Aktiven Anlegern raten Experten allerdings durchaus zu einer Art Tagesgeld-Hopping. Wer seine Konten alle im Blick behält und rechtzeitig kündigt, kann mit den jeweils aktuellen Neukundenangeboten sein Tagesgeld zu guten Konditionen anlegen. Ein gewisses Maß an Einsatz ist dafür allerdings nötig, für passive Anleger ist die Hopping-Anlage weniger geeignet.
