Vermögensberater geben Tipps: Mischfonds für die Sicheren

Diese Fonds schneiden gut ab

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DWS Deutschland

Fondsmanager Tim Albrecht

Kategorie: Aktienfonds

Wertentwicklung drei Jahre: +56,49 %

Vergleichsindex CDAX: +44,77 %

Stand: 04.10.2013

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Allianz Global Investors Concentra-A

Fondsmanager Matthias Born

Kategorie: Aktienfonds (deutsche Standardwerte)

Wertentwicklung drei Jahre: +48,57 %

Vergleichsindex Dax: +38,86 %

Stand: 02.10.2013

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DWS Concept Kaldemorgen LC

Fondsmanager: Klaus Kaldemorgen

Kategorie: Total Return Strategien

Wertentwicklung seit Auflage 2011: 15,24 %

Vergleichsindex MSCI World: +21,78 %

Stand: 04.10.2013

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Alken European Opportunities

Fondsmanager: Nicolas Walewski

Kategorie: Aktienfonds Europa

Wertentwicklung letzte zwölf Monate: +19,30 %

Vergleichsindex Stoxx Europe 600: 8,94 %

Stand: 30.08.2013

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Loys Global P

Fondsmanager: Christoph Bruns

Kategorie: Aktienfonds weltweit

Wertentwicklung drei Jahre 34,2 %

Vergleichsindex MSCI World: +27 %

Stand: 31.08.2013

Seibold wurde zwar noch einige Male als Experte herangezogen, weil er eine gute Marktkenntnis besaß. Aber für Anleger sprang dabei nichts heraus. Seibold brachte seine PS nicht auf die Straße, im Graben landeten aber nur die Anleger bei den hohen Verlusten. Der Geldverwalter kann auch an Verlustfonds noch verdienen, denn sein Honorar, die Berater- oder Verwaltungsvergütung, streicht er immer ein, sie ist nur bei fallendem Fondsvermögen auch entsprechend magerer.

Produkte, bei denen der Manager versagt und bei denen die Strategie nicht passt, müssen Anleger aussortieren. Einfach ist das nicht.

Goldjungs suchen

So gehen Profis an die kniffelige Aufgabe heran:  Der Kölner Dachfondsmanager Eckhard Sauren und sein Team rastern das Fondsuniversum seit über 20 Jahren. Die vier Experten von der Sauren Fonds-Research AG trennen die Spreu vom Weizen, indem sie gute Manager selektieren, in die sie dann mitunter auch das Geld ihrer Dachfonds investieren. So wird der unübersichtliche Fondsdschungel auf nur noch rund 230 Manager eingedampft, die die Experten für erfolgreich halten und die sie dann ständig unter die Lupe nehmen.

Die ausgewählten Fondsmanager haben ihre Expertise bereits langfristig bewiesen und Sauren von ihren Markt- und Unternehmenskenntnissen so überzeugt, dass er ihnen zutraut,  auch in Zukunft sehr gute Ergebnisse zu liefern. Das Fondsmanager-Rating von Sauren prämiert die Besten mit einer bis drei Goldmedaillen. Diese Beurteilung ist auch für Anleger ein guter Aufhänger bei der Suche nach vielversprechenden Fonds in den unterschiedlichsten Kategorien von Aktien bis Anleihen.

Zehn Geldanlage-Tipps

Tipp 1: Kassensturz

Am Anfang steht der Kassensturz: Einnahmen, Ausgaben, Vermögen, Schulden – Verbraucher müssen wissen, wie es um ihr Geld steht. „Sind Ihre Schulden höher als das, was Sie auf der Habenseite notieren können, gilt es erst einmal, diese zu tilgen“, rät die Stiftung Warentest in ihrem Buch. „Das ist in der Regel die beste Geldanlage.“

Tipp 2: Bestehende Verträge checken

„Bevor Sie mit dem Investieren anfangen, ist es ratsam, sich zumindest grundlegend abzusichern“, schreibt die Autorin Sina Groß. Das heißt: Bestehende Versicherungsverträge auf Sinnhaftigkeit checken – und gegebenenfalls kündigen oder neue, günstigere abschließen.

Tipp 3: Geld für den Notfall

Die Stiftung Warentest empfiehlt – wie die meisten Finanzfachleute – sich einen Puffer von idealerweise zwei bis drei Monatsgehältern zuzulegen, um unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen jederzeit stemmen zu können. Und wohin damit? Am besten aufs Tagesgeldkonto. Hier wird das Ersparte zwar nicht üppig verzinst, aber Geld einfach unter das Kopfkissen zu legen, ist auch keine Alternative. Derzeit sei Tagesgeld die Anlageform, „die die besten Renditen bietet, wenn das Geld im Notfall sofort verfügbar sein muss“, schreibt Autorin Sina Groß.

Tipp 4: Sparkonto für mittelfristiges Sparen

Wer längerfristig auf etwas sparen will, beispielsweise auf ein eigenes Auto oder eine große Reise, dem rät die Stiftung Warentest zu einem Sparkonto. Sparkonten sind ebenso wie Tagesgeldkonten variabel verzinst. Sie unterscheiden sich von normalen Girokonten dadurch, dass die Kunden zwar Geld abheben und einzahlen, aber keine weiteren Transaktionen wie beispielsweise Überweisungen darüber vornehmen können. Außerdem gibt es etwas höhere Zinsen, sofern das Sparkonto online geführt wird.

Tipp 5: Banksparplan als Alternative

Auch ein Banksparplan kommt lauf Stiftung Warentest in Frage, wenn Kunden auf etwas Bestimmtes sparen möchten. Dabei vereinbart der Kunde mit seiner Bank einen festen Betrag, den er per Bankeinzug monatlich auf sein Konto einzahlt. Der Banksparplan hat in der Regel eine feste Laufzeit oder ist nach einer festgelegten Sperrfrist kündbar. Insbesondere Sparpläne, die eine „Zinstreppe“ aufweisen – bei denen die Verzinsung also mit der Laufzeit steigt -, sind eine Überlegung wert.

Tipp 6: Der Klassiker, der Bausparvertrag

Bei einem längeren Anlagehorizont (ab sieben Jahre), lohnt es sich auch, über das sogenannte „Rendite-Bausparen“ nachzudenken. Bausparverträge eignen sich nicht nur für angehende Immobilienkäufer, sondern auch als reine Geldanlage. In diesem Fall geht es weniger darum, sich später ein günstiges Darlehen zu sichern, sondern um eine möglichst hohe Verzinsung in der Ansparphase. Der Vorteil: Die Verzinsung ist in den Rendite-Bausparverträgen meist recht attraktiv. So richtig renditeträchtig wird es allerdings nur, wenn man bis zum Schluss durchhält. Dann gibt es einen Bonus obendrauf.

Tipp 7: Festgeldkonten für bereits Gespartes

Wer schon einen größeren Betrag angespart ist, für den lohnt sich ein Festgeldkonto oder ein Sparbrief. In beiden Fällen gibt es feste Zinsen für eine festgelegte Laufzeit. Sparbriefe sind insbesondere für Leute geeignet, die bereit sind, für eine längere Zeit auf ihr Geld zu verzichten. Ihr Vorteil gegenüber dem Festgeld: Sie laufen automatisch aus, müssen also nicht gekündigt werden. Und: Kauf, Verwahrung und die Einlösung von Sparbriefen sind kostenlos.

Da die Zinsen auch für Festgeld gerade nicht besonders üppig sind, lohnt sich die Überlegung, sich nicht allzu lange festzulegen – also beispielsweise lieber dreijähriges als zehnjähriges Festgeld zu wählen. Dann haben Sie die Chance, nach drei Jahren umzusatteln, wenn die Zinsen zwischenzeitlich gestiegen sind.

Bild: dpa

Europa und die Welt für Einsteiger

Einsteiger sollten sich zunächst je nach Geschmack bei deutschen, europäischen oder internationalen Aktienfonds umsehen. Wer weniger risikobereit ist, für den sind Mischfonds interessant. Bei Mischfonds haben der Kölner Vermögensverwalter Bert Flossbach, Klaus Kaldemorgen (DWS) und der Hamburger Albrecht von Witzleben (Deutsche Aktien mit Beimischung) gute Beurteilungen im Sauren-Rating. Bei deutschen Aktien gehören beispielsweise Tim Albrecht von der Deutsche-Bank-Tochter DWS sowie Matthias Born von Allianz Global Investors zu den guten Managern.

Bei europäischen Aktienfonds ist Nicolas Walewski mit seiner eigenen Fondsgesellschaft namens Alken der höchstdekorierte mit drei Goldmedaillen. Zu den guten gehören der  Frankfurter Olgerd Eichler vom Fondshaus Mainfirst, Thorsten Winkelmann (Allianz Global Investors), Heiko Veit (Metzler) sowie die Londoner Fondsmanager Matthew Siddle (Fidelity) und Tim Stevenson (Henderson).

Internationale Aktienfonds, die für viele Anleger als ein Basisinvestment taugen, managen Christoph Bruns (Loys), Graham French (M&G), sowie die Vermögensverwalter Frank Lingohr und Jens Ehrhardt nach Ansicht von Sauren mit Erfolg und Geschick. Mitunter klappt das nicht jedes Jahr, beispielsweise French hat derzeit keinen guten Lauf und hängt mit seinem M&G Global Basics hinter Konkurrenzfonds. Die langjährig erfahrenen Manager sind für Anleger ansonsten aber eine bessere Wahl als neu aufgelegte Fonds, von denen wenig bekannt ist.