Hat man einen Wertpapiersparplan einmal abgeschlossen, muss man eigentlich nicht mehr sehr viel tun, sofern man ein Produkt ausgewählt hat, bei dem man sich die Sparraten und Gebühren leisten kann. Der Zweck liegt ganz klar im langfristigen Sparen, am besten über Jahrzehnte. Wer will, kann in Aktien eines einzigen Unternehmens investieren. Da Wertpapiersparpläne aber eine ohnehin eine eher pauschale Methode sind, Geld in die Börse zu stecken, bietet es sich an, auf Fonds oder ETFs zu setzen, die in die Breite des Kapitalmarkts investieren.
Die günstigsten Direktbanken für Fondssparpläne
Cap Trader
Anzahl Sparpläne: >6.100
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: >6.100
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: keine
Orderprovisionen Kauf: 75% Rabatt auf Ausgabeaufschlag
Orderprovisionen Verkauf: keine
Mindestsparrate: 10 €
Maximalsparrate: unbegrenzt
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: ab 0,00 €
Depotgebühr: 0,12,24,36 €; ab 25T € keine, von Anzahl der Anlagen abhängig
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Consorsbank
Anzahl Sparpläne: 569
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: 523
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 60
Orderprovisionen Kauf: Ausgabeaufschlag
Orderprovisionen Verkauf: keine
Mindestsparrate: 25 €
Maximalsparrate: unbegrenzt
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: ab 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Flatex
Anzahl Sparpläne: 1651
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: 1651
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 1651
Orderprovisionen Kauf: 0,90 €
Orderprovisionen Verkauf: keine
Mindestsparrate: 25 € / 50 €
Maximalsparrate:
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 10,80 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
1822direkt
Anzahl Sparpläne: 1904
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: 750
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 200
Orderprovisionen Kauf: Ausgabeaufschlag
Orderprovisionen Verkauf: KVG keine; Börse 4,95 € + 0,25%; mind. 9,90 €, max. 59,90 €
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 2000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: ab 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
S Broker
Anzahl Sparpläne: 345
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: 298
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 47
Orderprovisionen Kauf: Ausgabeaufschlag
Orderprovisionen Verkauf: KVG keine; Börse 4,99 € + 0,25%; mind. 8,99 €, max. 54,99 €; zzgl. Abwicklungsentgelt 0,49 €; zzgl. Handelsplatzentgelt
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 999 999 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: ab 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
DKB
Anzahl Sparpläne: >1.800
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: alle Sparpläne ohne AA; stattdessen Ausführungsentgelt (siehe Orderprovision)
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: alle Sparpläne ohne AA; stattdessen Ausführungsentgelt (siehe Orderprovision)
Orderprovisionen Kauf: 211 Sparpläne kostenfrei; sonst 1,50 €
Orderprovisionen Verkauf: über Fondsgesellschaft: 25 €; über Börse: 10 € (bis 10.000 € Ordervolumen), 25 € (über 10.000 € Ordervolumen
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 100.000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Postbank
Anzahl Sparpläne: 218
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: 217
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 1
Orderprovisionen Kauf: Ausgabeaufschlag
Orderprovisionen Verkauf: keine
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate:
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: ab 0,00 €
Depotgebühr: 18,84 € p.a.
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Onvista Bank
Anzahl Sparpläne: 86
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: 86
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 86
Orderprovisionen Kauf: keine
Orderprovisionen Verkauf: FreeBuy-Depot: 5,99 € + 0,23%; max. 39,00 €; Festpreis-Depot: 5 € + 1,50 €
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 1000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
ING-DiBa
Anzahl Sparpläne: 134
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: 126
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 37
Orderprovisionen Kauf: Ausgabeaufschlag
Orderprovisionen Verkauf: keine
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 5000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: ab 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Maxblue (Deutsche Bank)
Anzahl Sparpläne: 120
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: alle mit mind. 50 % Rabatt
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 11
Orderprovisionen Kauf: mind. 50 % Rabatt auf Ausgabeaufschlag
Orderprovisionen Verkauf: keine
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 50 000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: ab 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Comdirect
Anzahl Sparpläne: 348
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: alle mit mind. 25% Rabatt
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: 40
Orderprovisionen Kauf: Ausgabeaufschlag
Orderprovisionen Verkauf: KVG keine; Börse: 4,90% + 0,25% des Ordervolumens; mind. 9,90 €, max. 59,90 €
Mindestsparrate: 25 €
Maximalsparrate: 10 000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: ab 0,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
netbank
Anzahl Sparpläne: 3908
Sparpläne mit reduziertem Ausgabeaufschlag: k.a.
Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag: k.a.
Orderprovisionen Kauf: 0,30% v. Kurswert; mind. 0,95 €, max. 19,50 €
Orderprovisionen Verkauf: 0,30% v. Kurswert; mind. 0,95 €, max. 19,50 €
Mindestsparrate: 25 €
Maximalsparrate: unbegrenzt
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 11,40 €
Depotgebühr: 11,90 € p.a.
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Zweck der Wertpapiersparpläne ist der schrittweise Aufbau von Vermögen für die Altersvorsorge. Die monatliche Abbuchung der Sparraten bringt zwei Vorteile: Sie diszipliniert den Anleger zum regelmäßigen Verzicht auf Konsum und ermöglicht den Einstieg in den Kapitalmarkt in niedriger Stückelung. Die Flexibilität bei den Sparraten ist ein weiteres wichtiges Auswahlkriterium für Anleger. Beim Anbieter Cap Trader zum Beispiel sind besonders kleine Sparraten schon ab zehn Euro möglich.
Niedrigere Einstiegspreise
Wer viel Wert auf Flexibilität liegt, sollte sich bei seinem Anbieter genau erkundigen, ob und zu welchen Bedingungen sich die Sparintervalle und Sparraten im Nachhinein ändern lassen. Bei der Commerzbank-Tochter comdirect etwa sind solche Änderungen jederzeit möglich. Auch lässt sich dort die Sparrate aussetzen, wenn mal nicht genug Geld zur Verfügung steht.
Das statische Investieren über regelmäßige Sparraten führt dazu, dass in Zeiten niedriger Kurse mehr Aktien oder Wertpapiere im Depot landen als in Hausse-Zeiten. „Erfahrungsgemäß führt das auf lange Sicht im Durchschnitt zu niedrigeren Einstiegspreisen als bei einer einmaligen Anlage“, sagt Jan Enno Einfeldt, Leiter des Geschäftsbereichs Investing bei der comdirect bank. Wenn dieser sogenannte Cost-Average-Effekt greift, können Anleger eine höhere Rendite erreichen als bei Investments mit einem einzigen Kaufzeitpunkt.
Zertifikats-Sparpläne
Onvista Bank
Anzahl: 13
Orderprovisionen Kauf: keine
Orderprovision Verkauf: FreeBuy-Depot: 5,99 € + 0,23%; max. 39,00 €; Festpreis-Depot: 5 € + 1,50 €
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 1000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: keine
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
comdirect bank
Anzahl: 107
Orderprovisionen Kauf: 1,50 %
Orderprovision Verkauf: 4,90 € + 0,25% des Ordervolumens; mind. 9,90 €, max. 59,90 €
Mindestsparrate: 25 €
Maximalsparrate: 10 000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 18,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Consorsbank
Anzahl: 72
Orderprovisionen Kauf: 1,50 %
Orderprovision Verkauf: 4,95 € + 0,25%; mind. 9,95 €, max. 69,00 €
Mindestsparrate: 25 €
Maximalsparrate: unbegrenzt
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 18,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
DAB Bank
Anzahl: 10
Orderprovisionen Kauf: 1,50 %
Orderprovision Verkauf: 10 € (bis 10.000 € Ordervolumen), 25 € (über 10.000 € Ordervolumen)
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 100.000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 18,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
ING-DiBa
Anzahl: 6
Orderprovisionen Kauf: 1,75 %
Orderprovision Verkauf: 0,25%; mind. 9,90 €, max. 59,90 €
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 5000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 21,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
S Broker
Anzahl: 150 Zertifikate & ETC
Orderprovisionen Kauf: 2,50% der Sparrate (0 für 6 ETC-Sparpläne der Commerzbank + ETF Securities)
Orderprovision Verkauf: 4,99 € + 0,25%; mind. 8,99 €, max. 54,99 €; zzgl. Abwicklungsentgelt 0,49 €; zzgl. Handelsplatzentgelt
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 999 999 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: bis 200 € Sparrate 0 € für ausgewählte Coba ETCs + ETF Securities /30,00 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Postbank
Anzahl: 14
Orderprovisionen Kauf: 2,50%; mind. 2,50 €, max. 15,00 €
Orderprovision Verkauf: bis 1200 € = 7,95€; bis 2600 € = 9,95 €; bis 5200 € = 14,95 €; üb. 5200 € = 19,95 €
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate:
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 30 €
Depotgebühr: 18,84 € p.a.
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
DB/maxblue
Anzahl: 43 + 10 ETCs
Orderprovisionen Kauf: 2,50 € + 0,4% vom Kurswert pro Posten
Orderprovision Verkauf: 0,25%, mind. 8,90 €, max. 49,90 € pro Posten + ggfs. zusätzlicher Kosten
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 50 000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 34,80 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
1822direkt
Anzahl: 10
Orderprovisionen Kauf: 2,95 €
Orderprovision Verkauf: 4,95 € + 0,25%; mind. 9,90 €, max. 59,90 €
Mindestsparrate: 50 €
Maximalsparrate: 2000 €
Sparrate 100 € mtl. / Orderprovision p.a.: 35,40 €
Depotgebühr: keine
Quelle: FMH Finanzberatung; Stand: 10.10.2016
Der Verkauf von Sparvermögen ist in der Regel jederzeit und in beliebiger Höhe möglich. Doch für hektisches Hin und Her sind Sparpläne nicht geeignet. Ein Verkauf lohnt sich erst, wenn das Sparziel erreicht wurde und die angefallenen Gebühren durch Kursgewinne und Dividenden wieder eingespielt sind. Bei den Dividenden können Anleger entscheiden, ob sie diese dem Girokonto zufließen lassen wollen oder ob sie direkt wieder investiert werden sollen.
Letzteres ist vor allem Sparnostalgikern zu empfehlen, die auf diesem Weg den verloren geglaubten Zinseszinseffekt des klassischen Sparens in ihrem Depot nachbilden können.