Bild: dpaBundesweit tätige Immobilienfinanzierer
Bundesweite Filialbanken Gesamtwertung¹ Bera-
tung¹, ⁷Kondi-
tionen¹, ⁸Ser-
vice¹,⁵Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre (in Euro)⁹ Note Punkte Note Note Note 90.000 Euro 250.000 Euro BBBank¹⁰ sehr gut 88,8 1 1 2 16.122 53.738 HypoVereinsbank sehr gut 85,5 2 1 1 16.349 52.420 Commerzbank gut 84,7 1 2 2 16.489 54.980 Targobank gut 81,4 3 1 2 16.349 52.420 Deutsche Bank befriedigend 71,9 2 3 3 16.468 56.029 Santanderbank befriedigend 69,7 3 3 3 17.789 52.393 Postbank ausreichend 55,9 3 6 2 19.141 56.677 ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet; ⁷ bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ⁸ bewertet wurden u. a. die Konditionen für zwei Kredite (über 90 000 und 250 000 Euro); ⁹ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 10 Jahre, Kredit über 90 000 Euro soll in 15 Jahren getilgt sein, Kredit über 250 000 Euro in 25 Jahren, jährliche Sondertilgung von fünf Prozent möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ¹⁰ Kunden müssen mit dem Girokonto zur BBBank wechseln
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 3.12.2012
Bild: dapdTop-Immobilienfinanzierer in Berlin
Berlin Gesamtwertung¹ Ber-
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Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro Berliner Volksbank sehr gut 86,5 1 3 1 31.295 107.942 Sparda-Bank Berlin gut 84,3 1 2 3 33.110 102.623 Berliner Bank gut 80,4 3 1 4 28.075 104.739 ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet;
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; stand: 03.12.2012
Bild: dpaTop-Immobilienfinanzierer in Dresden
Dresden Gesamtwertung¹ Ber-
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Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro Ostsächsische Sparkasse sehr gut 87,7 1 1 1 32.856 103.487 PSD Nürnberg-Dresden gut 81,8 2 1 1 31.695 108.392 Sparda-Bank Berlin gut 80,6 2 1 3 33.110 102.623 ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet;
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 03.12.2012
Bild: dpaTop-Immobilienfinanzierer in Düsseldorf
Düsseldorf Gesamtwertung¹ Ber-
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Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro Volksbank Düsseldorf-Neuss sehr gut 91,4 2 1 3 26 .913 92.403 PSD Bank Rhein-Ruhr gut 78,3 1 5 1 32.218 106.569 Stadtsparkasse Düsseldorf befriedigend 70,6 1 5 3 31.035 106.034 ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet;
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 03.12.2012
Bild: dpaTop-Immobilienfinanzerer in Frankfurt
Frankfurt Gesamtwertung¹ Ber-
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Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro Sparda-Bank Hessen sehr gut 85,9 3 1 2 30.382 103.711 Frankfurter Sparkasse gut 79,7 3 1 3 30.802 105.798 PSD Bank Hessen-Thüringen befriedigend 62,6 2 6 1 33.603 114.912 ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet;
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 03.12.2012
Bild: dpaTop-Immobilienfinanzierer in Hamburg
Hamburg Gesamtwertung¹ Ber-
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Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro Hamburger Sparkasse sehr gut 96,4 1 1 2 32.490 101.710 PSD-Bank Nord gut 84,3 1 2 1 33.283 102.966 Hamburger Volksbank ohne Wertung⁶ 3 6⁶ 2 34.306 kein Angebot ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet; ⁶ Anbieter hat nur für einen Kredit ein Angebot gemacht, die Bewertung erfolgte nur für dieses Angebot;
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 03.12.2012
Bild: dpaTop-Immobilienfinanzierer in Hannover
Hannover Gesamtwertung¹ Ber-
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vice¹,⁵
Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro Sparda-Bank Hannover sehr gut 96,3 1 1 2 33.381 108.419 Hannoversche Volksbank sehr gut 96,2 1 1 2 30.629 109.098 PSD-Bank Hannover gut 74,8 1 4 2 35.307 121.032 ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 03.12.2012
Bild: dpaTop-Immobilienfinanzierer in Köln
Köln Gesamtwertung¹ Ber-
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Kondi-
tionen¹,³
Ser-
vice¹,⁵
Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro Sparkasse Köln-Bonn sehr gut 96,7 1 1 3 26.227 93.283 Kreissparkasse Köln gut 80,5 2 2 2 28.761 102.775 PSD-Bank Köln befriedigend 68,2 1 6 3 33.817 115.642 ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 03.12.2012
Bild: dpa/dpawebTop-Immobilienfinanzierer in Leipzig
Leipzig Gesamtwertung¹ Ber-
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Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro PSD-Bank Nürnberg sehr gut 101,2 1 1 1 29.665 83.800 Sparkasse Leipzig befriedigend 68,4 3 3 4 31.044 101.731 Volksbank Leipzig befriedigend 67,1 1 6 3 37.155 118.058 ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 03.12.2012
Bild: dpaTop-Immobilienfinanzierer in München
München Gesamtwertung¹ Ber-
atung¹,²
Kondi-
tionen¹,³
Ser-
vice¹,⁵
Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre⁴ Note Punkte Note Note Note 95.000 Euro 270.000 Euro Stadtsparkasse München gut 84,2 1 2 4 31.976 109.031 Sparda-Bank München gut 81,1 2 2 3 31.696 108.713 Münchner Bank ohne Wertung⁶ 2 1⁶ 4 28.048 kein Angebot ¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ² Online-Umfrage unter Kunden, bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ³ bewertet wurden u. a. Konditionen für zwei Kredite (95.000 und 270.000 Euro); ⁴ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 15 Jahre, Kredit über 95.000 Euro soll in 20 Jahren getilgt sein, Kredit über 270.000 Euro in 30 Jahren, Sondertilgung von fünf Prozent pro Jahr möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet; ⁶ Anbieter hat nur für einen Kredit ein Angebot gemacht, die Bewertung erfolgte nur für dieses Angebot
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 03.12.2012
Bundesweit tätige Immobilienfinanzierer
| Bundesweite Filialbanken | Gesamtwertung¹ | Bera- tung¹, ⁷ | Kondi- tionen¹, ⁸ | Ser- vice¹,⁵ | Beispiel: Kosten eines Kredits über 10 Jahre (in Euro)⁹ | ||
| Note | Punkte | Note | Note | Note | 90.000 Euro | 250.000 Euro | |
| BBBank¹⁰ | sehr gut | 88,8 | 1 | 1 | 2 | 16.122 | 53.738 |
| HypoVereinsbank | sehr gut | 85,5 | 2 | 1 | 1 | 16.349 | 52.420 |
| Commerzbank | gut | 84,7 | 1 | 2 | 2 | 16.489 | 54.980 |
| Targobank | gut | 81,4 | 3 | 1 | 2 | 16.349 | 52.420 |
| Deutsche Bank | befriedigend | 71,9 | 2 | 3 | 3 | 16.468 | 56.029 |
| Santanderbank | befriedigend | 69,7 | 3 | 3 | 3 | 17.789 | 52.393 |
| Postbank | ausreichend | 55,9 | 3 | 6 | 2 | 19.141 | 56.677 |
¹ sehr gut: über 85 Prozent der Punkte in der jeweiligen Kategorie, gut: über 72 Prozent, befriedigend: über 61 Prozent, ausreichend: über 52 Prozent, mangelhaft: über 44 Prozent, ungenügend: weniger als 44 Prozent; Punkte (Gesamtwertung: maximal 100 Punkte, Beratung: 45 Punkte, Konditionen: 40 Punkte, Service: 15 Punkte), Bonuspunkte möglich; ⁵ bewertet wurden u. a. Erreichbarkeit und Service der Berater am Telefon und im Internet; ⁷ bewertet wurden u. a. Ermittlung von Vermögen und Schulden, Anzahl der durchgerechneten Finanzierungen und Kompetenz des Beraters; ⁸ bewertet wurden u. a. die Konditionen für zwei Kredite (über 90 000 und 250 000 Euro); ⁹ Zinsen und Gebühren (ohne Tilgung), fester Zins über 10 Jahre, Kredit über 90 000 Euro soll in 15 Jahren getilgt sein, Kredit über 250 000 Euro in 25 Jahren, jährliche Sondertilgung von fünf Prozent möglich, Erhebungszeitraum: Oktober/November; ¹⁰ Kunden müssen mit dem Girokonto zur BBBank wechseln
Quelle: Deutsches Kundeninstitut; Stand: 3.12.2012
Im Dezember 2012 war die Immobilienfinanzierung so günstig wie nie: Eine Hypothek von 150.000 Euro gibt es inzwischen für nur noch 571 Euro monatlich. Das hat der Finanzdienstleister Dr. Klein für einen Kredit mit zwei Prozent Tilgung, 80-prozentiger Beleihung und zehn Jahren Zinsbindung ausgerechnet. Seit das Unternehmen im Jahr 2009 damit begonnen hat, diese Daten zu erheben, ist das die niedrigste verzeichnete Monatsrate. Genau ein Jahr zuvor war die Monatsrate für diese Standardfinanzierung um mehr als 100 Euro teurer.
Mit den günstigen Finanzierungskonditionen für Hauskäufer und den steigenden Preisen auf dem Immobilienmarkt steigen parallel auch die Kreditsummen: Die durchschnittliche Höhe des Immobilienkredits stieg im Vergleich zum Vorjahreswert um 15.000 Euro auf 166.000 Euro. Mehr als zwei Drittel der Immobiliendarlehen sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet. Die durchschnittliche Zinsbindungsfrist für diesen starren Zins liegt bei zwölf Jahren. Kredite mit einem variablen Zinssatz machen hingegen nicht mal 1,7 Prozent der Fälle aus. Kurz: die günstigen Immobilienkredite werden gern genutzt.
Droht das Ende der niedrigen Zinsen?
Als vergangene Woche die Ergebnisse der vierteljährlichen Umfrage der Deutschen Bundesbank unter den Geldinstituten erschienen, klang das in den Ohren einiger wie das Ende der billigen Immobilienkredite. Demnach haben die Banken im letzten Quartal des vergangenen Jahres die Richtlinien für Immobilienkredite leicht Verschärft. Schlimmer noch: Die befragten Banken planen eine deutliche Verschärfung ihrer Kreditvergaberegeln im ersten Quartal 2013. Den Daten zufolge plant mehr als ein Fünftel der von der Bundesbank befragten Kreditinstitute, die Kriterien für die Bewilligung einer Hypothek heraufzusetzen.
Je länger ein Markt boomt, umso mehr Leichtsinn gebiert er. Das wissen auch die Banken. Offenbar wollen sie die Risiken aus einer womöglich leichtfertigen Vergabe von Darlehen an Immobilienkäufer weiter begrenzen. Die Immobilienfinanzierung könnte für Verbraucher schwerer werden - vor allem für jene knapp ausreichender Zahlungskraft.
Ist die Zeit der billigen Immobilienkredite damit vorbei? „Bundesbank warnt: Bauzinsen steigen“ war nach Veröffentlichung der Bundebank-Zahlen zu lesen. Beginnt jetzt eine Torschlusspanik unter Hauskäufern, die sich die günstigen Konditionen noch schnell sichern wollen? Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals baufi24.de, glaubt das nicht. „Verbraucher müssen zwei Dinge unterscheiden: Die Verschärfung der Kreditvergabe einerseits und die Bauzinsen andererseits“, sagt Scharfenorth. „Die Kriterien an eine Kreditzusage haben keine unmittelbare Wirkung auf die Zinshöhe. Wir erwarten auf Sicht der nächsten sechs Monate keine signifikanten Zinserhöhungen, allenfalls mal einen leichten Anstieg.“
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