Welche Bank bietet die besten Baufinanzierungszinsen im Land? Um diese Frage zu klären versammelt sich einmal im Jahr das Who is Who der Immobilienfinanzierer in Frankfurt. Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung und Grandseigneur der deutschen Bankentester, verleiht den FMH-Award.
Seit 25 Jahren analysiert Herbst die Konditionen für Immobilienkredite und kürt seit vier Jahren regelmäßig die besten Anbieter des Jahres. Insgesamt 14 Vorstände und acht Direktoren und Abteilungsleiter waren angereist, darunter Wolfgang Müller Vorstand der BBBank, Michiel Goris, Chef von Interhyp oder Dieter Pfeiffenberger, Vorstandschef der BHW Bausparkasse.
Eine Auszeichnung erhält, wer mit seinem Baufi-Angebot in den 50 Wochen des vergangenen Jahres am häufigsten unter die Top-Drei-Anbieter gelangte. Für den Vergleich Analysierte Herbst die Konditionen für Darlehen mit einer Beleihungen bis 70 und bis 90 Prozent und einer Zinsbindung von 15 Jahren.
Das Ergebnis der aufwändigen Analyse: Der beste überregionale Hypotheken-Anbieter in Deutschland ist die SKG Bank. Das Institut konnte sich schon zum vierten Mal in Folge den FMH-Award sichern. Die Tochter der Deutschen Kreditbank aus Saarbrücken bot ihren Kunden sowohl bei Finanzierungen bis zu 70 Prozent des Kaufpreises als auch bei einer Beleihung bis 90 Prozent im vergangenen Jahr die günstigsten Konditionen. Platz zwei bei der 70-prozentigen Beleihung belegte die BBBank aus Karlsruhe. Bei der Beleihung bis zu 90 Prozent lag die Münchener Hypothekenbank vor dem Versicherer Signal Iduna.
Der Vergleich zeigt aber: Vermittlern oder günstigen Banken vor Ort sind meist günstiger. Bei den regionalen Anbietern machen die Sparda-Banken und PSD Banken die ersten Plätze unter sich aus. Die Sparda-Bank Hamburg belegt Platz eins bei Beleihungen bis zu 70 Prozent vor der Sparda-Bank Berlin und der PSD Bank Nürnberg. Bei 90 Prozent Beleihung hatte die Sparda-Bank Berlin die besten Konditionen vor der Sparda-Bank Münster und der PSD Bank Nürnberg.
Die besten Vermittler
Wer auf Vermittler setzt, war bei Beleihungen bis zu 70 Prozent 2011 am besten mit Enderlein beraten, gefolgt von DTW-Immobilienfinanzierung und HypothekenDiscount. Bei bis zu 90 Prozent Beleihung platzierte sich DTW vor Enderlein und Accedo.
Das innovativste Produkt verlieh die FMH an die Hannoversche Leben für ihren „Vorfälligkeits-Cap“. Wer sich für diese Kreditvariante entscheidet, kann sicher sein, dass die Vorfälligkeitsentschädigung drei Prozent der Restschuld nicht überschreitet. „Damit sind die Kunden vor hohen Entschädigungszahlungen geschützt, müssen aber keinen höheren Darlehenszins zahlen, wenn sie die Option nicht in Anspruch nehmen“, sagt Herbst.
In Zukunft dürfte es mehr Produkte in der Baufinanzierung geben, die sich den individuellen Bedürfnissen des Kunden anpassen. Davon ist jedenfalls Zukunftsforscher Professor Christian Rieck überzeugt. Je mehr die Branche auf Flexibilisierung setze, desto mehr Produkte müsse sie an den Markt bringen. Dadurch wächst die Unübersichtlichkeit, bis sich selbst auf eng abgegrenzten Gebieten kein Einzelner mehr in Gänze auskennen kann – „ganz unabhängig davon, ob der Berater hauseigene Produkte verkauft oder Honorarberatung betreibt“, so Rieck.
Nach Meinung des Zukunftsforschers werden Banken in der Finanzberatung der kommenden Jahrzehnte eine immer geringere Rolle spielen In diese Lücke stoßen spezialisierte Finanzportale im Internet. Sie filtern die durch die Flexibilisierung verursachte Datenflut in aller Regel weitaus besser. Voraussetzung ist, dass sie unabhängig agieren und bei der Auswahl und Wertung der Daten keine eigenen Präferenzen verfolgen.
