Immobilienkauf: Wo es die besten Kredite mit langer Zinsbindung gibt

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Immobilienkauf: Wo es die besten Kredite mit langer Zinsbindung gibt

von Saskia Littmann

Trotz niedriger Zinsen schließen viele Immobilienkäufer ihre Darlehen nur über eine kurze Laufzeit ab. Das kann sich rächen. Wo es die günstigsten Langfrist-Kredite gibt - und für wen sie geeignet sind.

Besonders junge Familien zwischen 30 und 40 Jahren träumen ihn regelmäßig: den Traum vom eigenen Haus. Mehr Platz, mehr Freiheit, und vielleicht sogar ein Garten zum Spielen für die Kinder. Selbst die steigenden Preise schrecken viele nicht mehr ab, schließlich ist die Finanzierung dank niedriger Zinsen weiterhin günstig.

Fraglich ist allerdings, wie lange diese günstigen Konditionen noch verfügbar sind. Der für viele überraschende Anstieg des Baugeldes im Mai und Juni hat für Aktionismus unter den Eigenheim-Träumern gesorgt. Kreditvermittler bestätigen das. Bei Europace, einem Online-Kreditmarktplatz, wurden zuletzt so viele Transaktionen durchgeführt wie noch nie. Der hauseigene Immobilienindex zeigt, dass insbesondere die Preise für neue Ein- und Zweifamilienhäuser zuletzt gestiegen sind, im Juni lagen sie knapp 6,5 Prozent höher als im Vorjahresmonat.

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Die günstigsten Immobilienkredite mit 25-jähriger Zinsbindung

  • DEVK

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Gladbacher Bank

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Münchener Hypothekenbank

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    Laufzeit
    0,12
    0,03ja

    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Ergo

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Swiss Life AG

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Hannoversche Leben

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    2,822,851%gesamte
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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Deutsche Bank

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    3,453,511,2%300,30,5ja

    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

Irgendwann werden die Zinsen ganz sicher steigen. Deshalb werden Kredite mit längerer Zinsbindung über 15 oder mehr Jahre wieder beliebter. Sie versprechen mehr Sicherheit, sind allerdings etwas teurer. Allerdings sind im Zuge der niedrigen Zinsen auch die Kosten für Langfristfinanzierungen deutlich gesunken. Wer im Jahr 2000 eine Finanzierung mit 20-jähriger Zinsbindung abgeschlossen hat, musste dafür noch mehr als sechs Prozent Zinsen zahlen. Beim Tiefpunkt Anfang 2015 waren es dagegen weniger als zwei Prozent. Mittlerweile liegt die durchschnittliche Rate wieder leicht über zwei Prozent. Sprich, langfristige Sicherheit durch Zinsbindung ist mittlerweile erschwinglich, deshalb denken auch wieder mehr Häuslebauer darüber nach. Aber was kosten die Langfrist-Kredite genau und für wen lohnen sie sich?

Die günstigsten Immobilienkredite mit 30-jähriger Zinsbindung

  • Gladbacher Bank

    30 JahreMindest-
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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • DEVK

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    2,492,522%30neinnein?

    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Münchener Hypothekenbank

    30 JahreMindest-
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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Ergo

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Swiss Life AG

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    2,692,721%30neinneinja

    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Debeka Bausparkasse AG

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    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Barmenia

    30 JahreMindest-
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    2,822,861%30neinneinja

    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Hannoversche Leben

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    2,872,911%gesamte
    Laufzeit
    neinneinja

    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Allianz

    30 JahreMindest-
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    Maxi-
    mal
    Jahre
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    2,912,96Volltilg.400,020,1ja

    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

  • Deutsche Bank

    30 JahreMindest-
    tilgung
    Maxi-
    mal
    Jahre
    Rabatt
    bei 2%
    Tilgung
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    tilgung
    möglich?
    Soll-
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    3,723,731,10%300,30,5ja

    Stand: 17.08.2015, Quelle: FMH-Finanzberatung

Die Frankfurter FMH Finanzberatung hat für WirtschaftsWoche Online Immobilienfinanzierungen mit langer Laufzeit analysiert und die günstigsten Angebote herausgefiltert. Wer eine Zinsbindung von 25 Jahren wählt, kann schon für effektive 2,45 Prozent eine Finanzierung abschließen. Das günstigste Angebot kommt aktuell von der DEVK. Die allerdings fordert auch, dass jährlich mindestens zwei Prozent der Finanzierungssumme getilgt werden.

Wenig Arbeit

Die Gladbacher Bank ist mit ebenfalls 2,45 Prozent genauso günstig was die Zinsen angeht, fordert aber nur mindestens ein Prozent Tilgung. Gleiches gilt für die Münchener Hypothekenbank, die mit 2,51 Prozent effektivem Zins etwas teurer finanziert. Wer dort allerdings eine höhere Tilgungsrate von mindestens zwei Prozent wählt, bekommt einen Rabatt.

Tool Hypothekendarlehen

Der beste Weg zur günstigen Baufinanzierung: Dieser Vergleich aktueller Hypothekenzinsen bietet höchste Qualität. Die Zinsmeldungen der Vermittler werden von den Banken und Hausfinanzierern regelmäßig auf Korrektheit hin überprüft. Wer die Postleitzahl seines Wohnorts eingibt, kann sich zudem über die Konditionen regionaler Anbieter für die Immobilienfinanzierung informieren.

Hypothekendarlehen-Vergleich

Selbst eine 30-jährige Zinsbindung ist für Häuslebauer nicht viel teurer als die 25-jährige. Mit 2,46 Prozent bietet hier die Gladbacher Bank das günstigste Angebot, erneut muss mindestens ein Prozent der Darlehenssumme jährlich getilgt werden. Etwas teurer ist die DEVK mit 2,52 Prozent Zinsen, gefolgt von der Münchener Hypothekenbank und der Ergo mit 2,56 beziehungsweise 2,64 Prozent.

"Die langen Laufzeiten sind für Bauherren ideal, die während der langen Zinsfestschreibung das Darlehen gleich tilgen wollen", sagt Max Herbst, Inhaber der FMH Finanzberatung. Eine Immobilienfinanzierung sei nicht mal eben nebenbei gemacht, das möchten viele nicht allzu oft angehen. "Wer Planungssicherheit will und sich möglichst wenig mit der Finanzierung beschäftigen will, für den sind lang laufenden Kredite gut geeignet", sagt Herbst.

Das klingt zunächst komfortabel. Dennoch greift das Gros der Kaufinteressenten laut Finanzierungsexperte Christian Kraus vom Finanzierungsberater Interhyp weiterhin zu Verträgen mit zehnjähriger Laufzeit. Hauptargument seien der Preis und eine gewisse Bindungsangst der Kunden.

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