Immobilienkredit-Vergleich Die besten Baukredite für die Generation 55plus

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60 Banken und Versicherungen im Test

Die besten Banken und Versicherungen für die Baufinanzierung von 55plus
Abweichende Bedingungen gegenüber jüngeren Personen
Ansatz einer
Mindest-
annuität
Unterschrift von
Erbe notwendig
ab Eintrittsalterab xy % des
Kaufpreises
Entschuldung
bis Endalter 
zum Leben sollen verbleiben
1.Pers. 2.Pers.
Bundesweite Anbieter       
Generali Versicherungennein  90%85. Lj850 €300 €
ING-DiBaTilg. 3%Renteneintritt vor Zinsbindungsende: Reduziertes Einkommen ab Rentenbeginn wird verwendet - sonst keine Vorgaben

keine

Vorgabe

75%75%
Swiss Lifeneinab 75. Lj.75. Lj.80%75. Lj900 €300 €
Gladbacher Bank/Baufihypneinab 70%
Beleihung
 70%keine
Vorgabe
900 €1.000 €
ERGO5,00wenn Mit-
eigentümer
75. Lj.60%

keine

Vorgabe

1.000 €350 €
Regionale Anbieter       
PSD Bank Kiel6,00

 

-

67. Ljmind.Tilg.statistische
Lebens-
erwartung
40% von
Rente/
Gehalt
40% von
Rente/
Gehalt
PSD Bank Münchengenerell 2%
Mindest-
tilgung
kein
Einfluss
80. Lj60%kein
Einfluss
850 €275 €
PSD Bank Westfalen-Lippenein

 

-

70. Lj80%keine
Vorgabe
900 €300 €
PSD Bank RheinNeckarSaarneinnicht
nötig
  80. Lj800 €250 €
Sparda-Bank Hamburgnein 80% mit 3% Tilg.keine
Vorgabe
800 €200 €
Quelle: FMH-Finanzberatung;  Stand August 2016, Stand: August 2016

Die Angebote und Bedingungen sind sehr unterschiedlich. Max Herbst, Inhaber der FMH Finanzberatung, rät älteren Darlehensnehmern deshalb dazu, sich an einen Kreditvermittler zu wenden. Dieser habe einen Überblick über die unterschiedlichen Angebote. „Vorher macht es aber Sinn, schon mal ein Angebot von der Hausbank einzuholen, um einen Vergleich zu haben“, sagt Herbst.

Im Test überzeugt die Generali Versicherungen mit transparenten Bedingungen. Beispielsweise verlangt sie auch bei Kunden der Generation 55plus nicht, dass deren Erben den Kreditvertrag mit unterschreiben und dafür bürgen. Zudem weichen die Bedingungen für den Kredit erst dann von Krediten für Jüngere ab, wenn 90 Prozent oder mehr der Immobilie beliehen werden soll. Wer also beispielsweise nur 80 Prozent beleihen möchte, bekommt die gleichen Bedingungen wie jüngere Kunden.

In diesen Städten stößt der Bauboom an seine Grenzen
Berlin2015 wurden in Deutschland 309.000 Wohnungsbaugenehmigungen erteilt. Nur ein Drittel aller Genehmigungen entfielen auf kreisfreie Großstädte, womit die Zahl weitestgehend stagnierte. Zu diesem Ergebnis kommt eine Auswertung des Bundesinstituts für Bau-, Stadt- und Raumforschung (BBSR). Bei den sieben größten Städten Deutschlands ragt Berlin hingegen hervor. Hier stieg die Zahl erteilter Genehmigungen von 19.272 im Jahre 2014 auf 22.361 im vergangenen Jahr.Veränderungen: + 16 Prozent**Erteilte Genehmigungen 2015 im Vergleich zu 2014 Quelle: dpa
Big Seven mit BerlinTrotz der gestiegenen Zahl genehmigter Wohnungsbauten in der Bundeshauptstadt hat die Gesamtzahl der „Big Seven“ (Berlin, Hamburg, München, Köln, Frankfurt am Main, Stuttgart, Düsseldorf) abgenommen. Wurden in den größten Städten Deutschlands 2014 noch 52.497 Genehmigungen erteilt waren es 2015 nur noch 50.927. „Das erreichte Baugenehmigungsniveau in den Großstädten ist zwar sehr beachtlich. Angesichts der hohen Preise in den Kernstädten suchen sich aber immer mehr Bauherren bezahlbarere Alternativen im Umland“, sagt BBSR-Direktor Harald Herrmann.Veränderung: - 3,0 Prozent Quelle: dpa
Big Seven ohne BerlinNimmt man Berlin aus der Statistik der größten deutschen Städte heraus, ist die Zahl der Genehmigungen noch deutlicher zurückgegangen. 2014 lag sie bei 33.225, ein Jahr später sank sie auf 28.566. Dafür nehmen die Genehmigungen in großstadtnahen und ländlichen Kreisen zu.Veränderung: - 14,0 Prozent Quelle: dpa
StuttgartEine Ausnahme bei den „Big Seven“ bildet neben Berlin auch Stuttgart. Vor zwei Jahren wurden hier 1936 Genehmigungen für den Wohnungsbau erteilt, 2015 waren es 2055.Veränderung: + 6,0 Prozent Quelle: dpa
MünchenErstaunlich wacker hält sich der Wohnungsmarkt in München. Trotz der hohen Preise sank hier die Zahl der Wohnungsbaugenehmigungen nur leicht von 8566 auf 8445 im vergangenen Jahr.Veränderung: - 1,4 Prozent Quelle: dpa
FrankfurtÄhnlich angespannt ist die Preislage auf dem Frankfurter Immobilienmarkt. Auch hier sind die Mietpreise bereits in astronomische Höhen geschossen. Im Gegensatz zu München macht sich das allerdings auf dem Frankfurter Wohnungsmarkt bemerkbar. Die Zahl der Genehmigungen ist in der Finanzmetropole von 5138 auf 4681 gesunken.Veränderung: - 8,9 Prozent Quelle: dpa
KölnWer schon einmal nach einer bezahlbaren Wohnung in Köln gesucht hat, dürfte um die Probleme gut Bescheid wissen. Kaum ein Wohnungsmarkt in Nordrhein-Westfalen ist so überhitzt wie der Kölner. Und daran dürfte sich so schnell auch nichts ändern, blickt man auf die Entwicklung der Genehmigungsanzahl. 2014 wurde noch 3752 Genehmigungen erteilt, 2015 waren es nur noch 3389. „Eine entscheidende Stellschraube für die Großstädte ist es daher, Wohnbauflächen zu vertretbaren Preisen zu aktivieren“, betont Herrmann.Veränderung: - 9,7 Prozent Quelle: dpa

Einzig: der Kredit muss bis zum 85. Lebensjahr getilgt sein. Zudem müssen für Ehepartner zusammen abzüglich der Tilgung mindestens 1150 Euro zum Leben übrig bleiben. Die zweitplatzierte ING Diba ist vor allem bei diesem Kriterium etwas strenger. Sie fordert, dass 75 Prozent des Einkommens zum Leben übrig bleiben. Kommt ein Ehepaar etwa auf eine komfortable Rente von gemeinsam 3000 Euro monatlich, müssen davon nach der Finanzierung noch 2250 Euro übrig bleiben. Diese Einschränkung wirkt sich wiederum auf die Summe aus, die insgesamt finanzierbar ist.

Der Kniff, die Erben mit in den Vertrag zu nehmen, wird bei Banken immer beliebter. Je mehr Menschen für den Kredit einstehen, desto eher kann die Bank davon ausgehen, dass sie das Geld auch zurückbekommt. Ähnlich wie bei Studenten oft die Eltern bürgen müssen, wenn es um die Anmietung der Wohnung geht, sind es bei Kreditnehmern ab 65 Jahren eben oft die Kinder, die mit unterschreiben müssen – oft sogar unabhängig vom Einkommen der Eltern.

Grundsätzlich spricht da auch nichts gegen. Finanzexperten wie Max Herbst raten allerdings den Erben, zu berücksichtigen, ob sie selber in den nächsten Jahren einen Kredit benötigen könnten. Denn der könnte dann wiederum unter dem Eltern-Kredit leiden.

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