Gesehen haben sich Gerald Winkler* und Bastian Lehner* (* Namen von der Redaktion geändert) noch nie. Trotzdem hat der 66-jährige Winkler dem selbstständigen Medizintechniker 1000 Euro geliehen. Auf der Internet-Plattform Smava hat der 34-jährige Lehner einen Kredit über insgesamt 16.000 Euro aufgenommen. Nun zahlt er Darlehen und 11,7 Prozent Zinsen drei Jahre lang in Monatsraten an Winkler und andere Internet-Kreditgeber zurück. „Bei einer Bank hätte ich vermutlich gar keinen Kredit bekommen“, sagt Lehner. Selbstständige wie er würden von den Instituten zu oft als nicht kreditwürdig abgelehnt.
Kredit-Plattformen im Internet sind zu einer interessanten Option für Anleger und Kreditsuchende geworden. Aktuell steigen die Nutzerzahlen bei Smava, dem größten deutschen Portal, um zehn Prozent pro Monat. „Banken sind in den vergangenen Monaten bei der Kreditvergabe immer restriktiver geworden, sodass Kreditsuchende vermehrt auf private Kreditplattformen ausweichen“, sagt Smava-Chef Alexander Artopé. Verunsicherte Anleger wiederum wollten ihr Geld nicht einer anonymen Bank anvertrauen, sondern genau wissen, was damit passiert. Das gilt auch für Besitzer großer Vermögen: Michael Rüdiger etwa, Zentraleuropa-Chef der Credit Suisse, berichtet von wohlhabenden Kunden, die derzeit verstärkt als Geldgeber für mittelständische Unternehmen einspringen.
Bei Smava ist Winkler, Internet-Name „Transit“, mit vergebenen Krediten über 100.000 Euro der aktivste Nutzer. Seine Erfahrungen seien positiv, sagt der Geschäftsführer einer Beteiligungsgesellschaft: „Ich sehe hierin einen zukünftig großen Markt.“ Acht Prozent Rendite erzielt er mit den Krediten im Schnitt.
Auf Schuldner-Suche mit der Schufa
Kreditsuchende stellen auf Smava oder der Konkurrenz-Plattform Auxmoney kurz ihren Kreditwunsch dar. Ein Smava-Nutzer zum Beispiel sucht gerade 11.500 Euro, angeblich, um sich neue Computer und Büroausstattung für sein Unternehmen zu kaufen. Dafür bietet er 9,2 Prozent Zinsen. Ob diese Geschichte der Wahrheit entspricht, wird nicht überprüft. Winkler wählt Schuldner deshalb vor allem nach deren Bonität aus. Die wiederum ermittelt Smava anhand der Schufa-Daten. Die Schufa, ein Privatunternehmen in Wiesbaden, schätzt auf Basis persönlicher Daten das Kreditausfall-Risiko. 65 Millionen Personen sind dort im Computer. Hochbetagte Schuldner sortiert Winkler aus – um das Risiko eines Todesfalls unter seinen Schuldnern zu senken.
Wer Geld verleihen will, muss kein Millionär sein: Smava setzt Mindestgebote von 250 Euro voraus, bei Auxmoney sind Kreditgeber ab 50 Euro dabei. Kreditinteressenten können über Smava maximal 20.000 Euro, über Auxmoney 25.000 Euro aufnehmen. Bei Auxmoney laufen Kredite ein, zwei oder drei Jahre, Smava-Kreditnehmer können zwischen drei oder fünf Jahren Laufzeit wählen. Bei Smava wird die BIW Bank in Willich am Niederrhein, bei Auxmoney die Bingener SWK Bank zwischengeschaltet. Die Banken vergeben den Kredit offiziell und reichen die Forderung an den Kreditgeber weiter. Diese Struktur ist nötig, da die gewerbsmäßige Kreditvergabe durch Nicht-Banken in Deutschland verboten ist.
