Bonitäts-Prüfer: Was Sie über die Schufa wissen müssen

Was genau macht die Schufa?

Hauptaufgabe der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) ist das Sammeln von Daten. Damit soll die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern überprüft werden. Die Daten sammeln die Wiesbadener nicht selbst sondern bekommen sie von Vertragspartnern wie Banken oder Mobilfunkanbietern. Gleichzeitig wiederum können Kreditgeber eine Auskunft über einen Kunden bei der Schufa einholen.

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Seit wann gibt es die Schufa?

Die Schufa wurde 1927 gegründet und ging aus der Berliner städtische Elektrizitäts-Aktiengesellschaft (BEWAG) hervor. Die verkaufte neben Strom auch Haushaltsgeräte auf Raten. Da nur regelmäßig zahlende Kunden ihre Geräte bekamen, sammelte das Unternehmen viele Daten zu den Zahlungsgewohnheiten seiner Kunden. Damit entstand die Grundlage für die Berliner Schutzgemeinschaft zur Absatzfinanzierung, einem Vorläufer der Schufa.

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Wie berechnet sich der Schufa-Score?

Der Schufa-Score ist die finanzielle Prognose, die die Wiesbadener für Sie erstellen. Die Punktzahl liegt zwischen eins und hundert, je niedriger der Wert, desto schlechter Ihre Aussichten auf einen (günstigen) Kredit. Die Schufa berechnet den Wert anhand der Informationen, die sie über eine Person gespeichert hat. Wichtig sind dabei zum Beispiel alle Daten rund im Ihre Kredite, beispielsweise wie viele Kredite Sie in den letzten Monaten angefragt haben oder ob es Zahlungsschwierigkeiten gab. Allerdings fließen auch allgemeine Personendaten mit in die Berechnung ein. Den genauen Rechenweg veröffentlicht die Schufa nicht, Kritiker werfen ihr deshalb Intransparenz vor.

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Was sagt der Score aus?

Je höher der Wert, desto besser. Ein Wert über 97,5 Prozent steht laut Schufa für ein sehr geringes Risiko für Kreditausfälle. Zwischen 90 und 95 Prozent ist das Risiko bereits nur noch zufriedenstellend bis erhöht, zwischen 80 und 90 Prozent sogar schon deutlich erhöht bis hoch. Ein Wert unter 50 Prozent gibt ein sehr kritisches Risiko an.

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Was kostet die Auskunft?

Die Bonitätsauskunft der Schufa kostet 18,50 Euro. Allerdings ist die Schufa laut § 34 des Bundesdatenschutzgesetzes verpflichtet, die Daten für eine einmalige Einsicht (pro Jahr) kostenlos zur Verfügung zu stellen. Dann bekommen Kunden lediglich eine einfache Übersicht über ihre Daten.

Verwendet die Schufa auch Adressdaten?

Ja, allerdings nur, wenn der jeweilige Auftraggeber das möchte. Dann fließen kreditrelevante Daten aus dem Umfeld der Anschrift, beispielsweise von Nachbarn, mit in die Berechnung ein. Nur daraus kann allerdings kein Score berechnet werden.

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Wie bekomme ich meine Schufa-Daten?

Die Kontrolle der Daten kann sinnvoll sein, um böse Überraschungen zu vermeiden. Dazu können Sie eine sogenannte Selbst- beziehungsweise Eigenauskunft einholen. Diese können Sie entweder online über die Homepage der Schufa einholen oder bestellen. Wer beispielsweise eine neue Wohnung mieten möchte, wird von seinem Vermieter oft aufgefordert, eine Schufa-Auskunft vorzulegen.

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Wann müssen die Schufa-Daten wieder gelöscht werden?

Nach einer gewissen Zeit müssen Schufa-Einträge wieder gelöscht werden. Je wichtiger die Auskunft, desto länger bleibt sie bei der Schufa erhalten. Eine Anfrage zur Eröffnung eines Girokontos wird beispielsweise nach genau einem Jahr wieder gelöscht. Ein Kredit dagegen verschwindet erst drei Jahre, nachdem das Darlehen vollständig zurückgezahlt wurde. Dagegen wird ein Kreditkartenkonto sofort gelöscht, wenn es aufgelöst wurde. Nach eigener Auskunft speichert die Schufa keine Daten zu Einkommen, Vermögen, Beruf oder Nationalität von Bürgern.

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Was sind A- und B-Auskünfte?

Die Auskünfte, die beispielsweise Kreditgeber von der Schufa bekommen, werden in A- und B-Auskünfte unterteilt. Aus den B-Auskünften geht hervor, ob der Verbraucher Kreditraten oder Rechnungen ordnungsgemäß bezahlt hat. A-Auskünfte dagegen zeigen genau an, wie viele Konten, Kreditkarten oder andere Belastungen der Kunde hat. Diese Informationen übermittelt die Schufa hauptsächlich an Geldinstitute.

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Wo die Schufa an ihre Grenzen stößt

Im vergangenen Jahr wollte die Schufa auch über die sozialen Netzwerke Twitter oder Facebook auf Datenfang gehen. Das Hasso-Plattner-Institut sollte im Auftrag der Schufa erforschen, inwiefern sich solche Internetquellen für die Bewertung der Bonität eignen. Datenschutzbeauftragte sind gegen das Vorhaben Sturm gelaufen, im Zuge der öffentlichen Kritik ist das Forschungsinstitut aus dem Vorhaben wieder ausgestiegen.

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