Falsche Schufa-Auskunft: Der Bonitätskrieg und wie Kreditnehmer ihn gewinnen

ThemaRecht

Falsche Schufa-Auskunft: Der Bonitätskrieg und wie Kreditnehmer ihn gewinnen

von Andreas Toller

Falsche Schufa-Einträge können erheblichen Schaden anrichten, wie ein aktueller Fall zeigt. Was Banken und die Schufa dürfen, wie sich Kreditnehmer wehren und fehlerhafte Bonitätsauskünfte korrigieren.

An einem Februartag morgens um halb zehn betreten Paul Scherer und sein Anwalt vor Gerichtssaal 135 des Landgerichts Dortmund. Scherer hat gegen die BHW Bausparkasse geklagt, es geht um nicht weniger als eine Schadenersatzforderung in einer Größenordnung von 100.000 Euro, die er von der BHW fordert. Und er rechnet sich gute Chancen aus.

Der Grund: Scherer macht die BHW für einen falschen Schufa-Eintrag verantwortlich, durch den ihm ein vielversprechendes Immobiliengeschäft letztlich entging. Beim anberaumten Gütetermin am Landgericht sollte nun die Sachlage geklärt werden sowie Kläger und Beklagter Gelegenheit erhalten, die Chancen für einen Vergleich auszuloten. Normalerweise gleichen solche Verfahren dem Kampf von David gegen Goliath.

Anzeige

Die Richter beginnen die Verhandlung mit einer Schilderung der Fakten, wie sie sich aus der Aktenlage ergibt. Scherers Ärger hat seinen Ursprung im Jahr 2008. Damals löste er zwei Kredite bei der BHW über eine Gesamtsumme von 650.000 Euro durch Zahlung der verbliebenen Restschuld von gut 300.000 Euro ab – genauso, wie es die BHW zur Ablösung der Kredite berechnet hatte. Die Sache schien erledigt, doch drei Wochen später forderte die BHW von Scherer aufgrund einer angeblichen Falschberechnung eine Nachzahlung von etwa 1800 Euro.

Was die Schufa speichert – und was nicht

  • Personenbezogene Daten

    Die Schufa speichert zu natürlichen Personen personenbezogene Daten wie:
    - Namen
    - Geburtsdatum und gegenfalls Geburtsort
    - Anschrift, eventuelle sonstige, auch frühere Anschriften

  • Weitere Daten

    Ferner erhält die Schufa Informationen über:

    - Bankkonten
    - Kreditkarten
    - Leasingverträge
    - Mobilfunkkonten
    - Ratenzahlungsgeschäfte
    - Kredite und Bürgschaften
    - sowie etwaige Zahlungsausfälle bei angemahnten und unbestrittenen Forderungen

  • Was die Schufa nicht weiß

    Die Schufa speichert keine Informationen über:
    - Vermögen und Einkommen
    - Marketingdaten (Kaufverhalten oder Ähnliches)
    - Beruf
    - Lebenseinstellungen und Mitgliedschaften (z. B. religiöse, politische etc…)
    - Ehegatten
    - Nationalität

  • Woher die Schufa die Daten erhält

    Die Schufa erhebt selbst keine Daten und führt keine Recherchen durch. Sie erhält die Daten von:
    - ihren Vertragspartnern
    - öffentlichen Schuldnerverzeichnissen
    - und anderen öffentlichen Bekanntmachungen

    Texte: Walter Epp.

Den Nachweis, dass die Forderung berechtigt ist, blieb die BHW nach Ansicht von Paul Scherer bisher schuldig. Den Schilderungen des Richters zufolge ging es in den Folgejahren kaum nachvollziehbar hin und her, Geld wurde abgebucht und zurückgebucht, es gab Telefonate und Korrespondenz zwischen den ehemaligen Vertragsparteien, es wurde neu gerechnet und gemahnt. Durch den Gerichtssaal schwirren Daten, Termine und Behauptungen, die den Streit um die gemessen am Kreditvolumen geringe Forderung absurd erscheinen lassen.

Den Schilderungen zufolge blieb Scherer hart, er weigerte sich standhaft zu zahlen, weil ihm die Forderung nicht plausibel erschien. Er hatte ja alles zurückbezahlt. Die Bausparkasse hingegen beharrte weiter auf ihrer Forderung, schaltete irgendwann ein Inkasso-Unternehmen ein und meldete im September 2011 ein Zahlungsversäumnis an die Schufa – mit ungeahnten Folgen.

Plötzlich schlechter Schuldner

Den Schufa-Eintrag bemerkte Scherer, weil er nach Einschaltung des Inkasso-Unternehmens seine Schufa-Auskunft anforderte. Die Aufforderung seines Anwalts vom Dezember 2011, den Schufa-Eintrag von vor den Weihnachtsfeiertagen zu löschen, blieb unbeantwortet. Als er im Juni 2012 ein günstiges Mehrfamilienhaus in begehrter Wohnlage im Dortmunder Süden kaufen wollte und bei der örtlichen Commerzbank um eine Finanzierung der Immobilie bat, schlug der der negative Schufa-Eintrag voll durch. Seine Kreditanfrage lehnte die Commerzbank mit dem Hinweis darauf ab. Seine Bonität – so ein Banker sinngemäß zu Scherer – wäre mit so einem Eintrag gleich null. Auch andere Banken verweigerten aus gleichem Grund ein Kreditangebot.

Schufa, HIS und Co. Was Auskunfteien alles über Sie wissen

Banken und Versicherer sammeln und speichern massenhaft Informationen. Was wissen sie über mich, welche Nachteile drohen mir dadurch – und wie kann ich mich schützen? Ein Selbstversuch.

Quelle: imago

Nachdem Scherer klar wurde, dass der negative Schufa-Eintrag noch immer bestand, beschwerte er sich per Anwalt darüber bei der BHW erneut und forderte die Löschung desselben. Diesmal reagierte die BHW prompt. Insgesamt hat es jedoch gut neun Monaten gedauert, bis die BHW den negativen Eintrag löschen lief. Zugleich gab sie bekannt, die offene Forderung nicht weiter zu verfolgen.
Scherer aber klagt auf Schadenersatz, weil das Miethaus zum Schnäppchenpreis – es sollte nur die neunfache Jahresmieteinnahme kosten - wegen der fehlenden Finanzierungszusage an einen anderen Käufer ging, obwohl er sich mit dem Verkäufer bereits einig gewesen war. Er macht nun die verpassten Mietrenditen sowie den entgangenen Vermögenszuwachs durch die inzwischen deutlich gestiegenen Immobilienpreise geltend.

*Name von der Redaktion geändert

Anzeige

3 Kommentare zu Falsche Schufa-Auskunft: Der Bonitätskrieg und wie Kreditnehmer ihn gewinnen

  • Sehr geehrter Herr Toller,
    wenn Sie das Ganze richtig durchlesen, werden Sie auch erkennen, dass

    - §28a eine von den Juristen legalisierte NÖTIGUNG ist

    Der Schuldner wird legal zu Zahlung genötigt, obwohl ein vollstrckbarer Titel gar nicht vorliegt. Zahlt der Schuldner - automatische Anerkennung
    der Forderung.

    Es ist unstrittig, dass bei dieser Regelung die Juristen ABM betreiben.

    Eine Chancengleichheit ist nur dann gegeben, wenn ein Eintrag grundsätzlich
    dann möglich ist, wenn die Schuld rechtskräftig festgestellt ist.
    Darüber hinaus müsste SCHUFA vor Eintrag dem Schuldner den Antrag des Gläubigers zustellen.

    Sonst wird der Schuldner auch seiner Rechte (Widerspruch) beraubt.

  • Die Schufa in der heute bekannten Form ist eine Nachkriegsgründung deren Ursprünge bis in das Jahr 1920 zurückreichen. Jetzt stellt sich die Frage wie wurden vorher Kredite vergeben und waren die Kreditausfallraten vor der flächendeckenden Schufa höher als nach ihrer Einführung und wenn ja liegt das überhaupt an der Schufa ?

    Kürzer formuliert gibt es eine Daseinsberechtigung für diesen Laden? dem der Gesetzgeber eine erhebliche Macht über den Verbraucher einräumt.

    Meiner Meinung nach nein.

    Früher hat man ein Konto bei der Bank, der Sachbearbeiter kannte einen und das Einkommen hat die Sachlage nach internen Richtlinien eingeschätzt und den Kredit vergeben oder nicht meist mit Begründung, man konnte es ja dann noch bei der Konkurrenz versuchen.

    Heute sind fast alle per Schufa gleichgeschaltet und man bekommt noch nicht einmal mehr eine Matratze ohne Schufa finanziert. Der Banker macht sich heute kein eigenes Bild mehr sondern drückt einfach nur noch einen virtuellen Knopf und die Schufa hebt oder senkt den Daumen.

    Die Schufa weiß nur was ihr gemeldet wird ansonsten ist sie ziemlich dumm, es gibt sogar Banken die ganz auf sie verzichten zum Beispiel die Apotheker und Ärztebank, na ja is klar werden viele sagen.

    Grunsätzlich muß man auch Fragen wenn die Schufa für soviel Sicherheit im Kreditgewerbe sorgt, wo kommen dann die Millionen überschuldeten Haushalte in Deutschland her ? die Leute sind ja nicht alle plötzlich arbeitslos geworden.
    Wenn die Banken mehr Kredite an die falschen Leute vergeben fragt man sich warum die dann die Schufa bemühen.

    Die Schufa gehört im Übrigen mehrheitlich den Banken der Score wirkt sich auf den Zinsatz aus schlechter Score mehr Zinsen, ein Schelm wer böses dabei denkt.

    Fazit die Schufa findet sich überwiegend selber wichtig und der Link auf deren Seite
    der sich "meine Schufa" nennt ist was für Menschen die tatsächlich glauben sie hätten Einfluß auf die dort gespeicherten Daten.

  • Herr Samer, Sie stellen die richtigen Fragen, wozu nur eine Antwort gibt

    - Die Schufa ist überflüssig, wie der gestrige Tag

    Aber nicht für Justiz/Verwaltung und Inkassobetriebe, die damit Druck
    aufbauen wollen.
    Und Sie haben auch Recht- Schufa weis NICHTS macht auf große Lippe
    denn über das tatsächliche Kontostand hat Schufa keine Einsicht, behauptet
    aber eine Person der 1/2 Mio auf dem Konto hat aber eine streitige Rechnung
    nicht bezahlt, könnte keine Handyrechnung bezahlen.

    Ich habe eine 1/2 Mio auf dem Konto aber eine streitige Rechnung nicht
    bezahlt. Ich wollte meinen Handyanbieter wechseln - Schufa teilte dem neuen
    Anbieter mit - Ich könnte die Rechnung nicht bezahlen in der Vergangenheit
    gab es Zahlungsausfälle.
    Ich ging wieder zum altem Anbieter bei dem ich ohne Zahlungsausfall 10 Jahre
    ein Vertrag hatte. Vodafone brauchte keine Schufaauskunft für den neuen
    Vertrag, obwohl Vodafone über den Schufaeintrag informiert war.

    SCHUFA ist eine GmbH die mit Daten handelt.

    Ohne die vorgenannte juristische Hilfe hätte Schufa höchstens 20% des
    Datenvolumens, und könnte den Laden dicht machen.

    Übrigens, mit meiner Bank hatte ich nie diesbezüglich ein Problem
    Und so lange die Bank der Schufa nicht mitteil, dass das Konto gesperrt
    ist, können auch keine Zahlungsausfälle aufkommen.
    Die BAnken informieren Schufa am wenigsten, nur bei Kündigung,oder Anfragen
    über Kredite.

    Die JUSTIZ ist bei der Schuldnerreform überm ZIEL hinausgeschossen.
    Das passiert weil der Bürger immer nur nach dem Gericht schreit, und die
    Achse der Gewaltenteilung damit richtung Justiz neigt.

    Es wird ZEIT, wie die POLEN den RICHTERN die rote Karte zu zeigen.
    Aber dafür muss der Bürger seinen Ar... bewegen, und seinen demokratischen
    Flichten nachkommen. Aber könnte der Bürger irgendetwas regeln, würde dieser
    nicht immer nach der Obrigkeit rufen, und etwas selbst erledigen.

    Diese ......... von Bürger merken nicht mal, dass Ihnen die Rechte gem.GG
    genommen wurden.

Alle Kommentare lesen
Immobilien-Wertfinder:Was Mieten und Kaufen in Ihrer Region kostet

Mit unserem interaktiven Tool finden Sie Interessierte Mieten und Kaufpreise in ihrem Viertel und ihrer Straße. Mehr...

Deutsche Unternehmerbörse - www.dub.de
DAS PORTAL FÜR FIRMENVERKÄUFE
– Provisionsfrei, unabhängig, neutral –
Angebote Gesuche




.

Zur Startseite
-0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11%12%13%14%15%16%17%18%19%20%21%22%23%24%25%26%27%28%29%30%31%32%33%34%35%36%37%38%39%40%41%42%43%44%45%46%47%48%49%50%51%52%53%54%55%56%57%58%59%60%61%62%63%64%65%66%67%68%69%70%71%72%73%74%75%76%77%78%79%80%81%82%83%84%85%86%87%88%89%90%91%92%93%94%95%96%97%98%99%100%