Postbank Erbschaftsstudie 2013: Deutsche haben keine Angst, Schulden zu erben

Die Deutschen machen sich keine oder wenig Sorgen darum, ob an ein Erbe Schulden gekoppelt sind: Nur 69 Prozent, die eine Erbschaft vergeben wollen, halten einen schuldenfreien Nachlass aktuell für "besonders wichtig", unter den potentiellen Erbnehmern sind es 63 Prozent. Laut der aktuellen Erbschaftsstudie der Postbank vererben auch nur 26 Prozent der Deutschen tatsächlich Schulden weiter.

Ein Grund, die Erbschaft auszuschlagen, sind Schulden für die Deutschen jedoch nicht. Nur jeder 14. hat schon einmal eine Erbschaft abgelehnt - meist weil die Schulden den Wert des Nachlasses überstiegen. Auffällige Unterschiede gibt es nach Berufsgruppen: So lehnten 12 Prozent der Beamten Nachlässe ab, bei Angestellten waren es nur sieben Prozent und unter Selbständigen und Freiberuflern sogar nur vier Prozent. Dass die Deutschen auch Erbschaften mit Schulden nicht oder nur selten ablehnen, mag daran liegen, dass immer mehr Immobilien vererbt werden und viele eine laufende Hypothekenfinanzierung weniger dramatisch finden, als einen noch nicht abbezahlten Konsumentenkredit.

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Zwei von drei aller ab 50-Jährigen in Deutschland (66 Prozent) planen aktuell die Vergabe eines Erbes. Unter denen ab 65 Jahren sind es sogar drei von vier (74 Prozent). Umgerechnet sind das also allein fast 13 Millionen der ab 65-Jährigen, die ihren Nachlass planen.

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Die Deutschen lernen aus Fehlern bei bisherigen Erbschaften. Nur in jedem vierten Erbfall war bislang die Verteilung der Erbschaft mit allen Beteiligten und dem Erb-Geber abgesprochen (28 Prozent). Für Drei Viertel aller angehenden Erben ist das allerdings "ganz besonders oder ziemlich wichtig“.

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Starker Wunsch nach Transparenz: Bei bisherigen Erbschaften waren mit dem Nachlass verbundene Kosten in nur vier von zehn Fällen (27 Prozent) für die Erben transparent. Künftigen Erben ist das aber zu 83 Prozent „ganz besonders“ oder „ziemlich wichtig“. Streit ums Erbe gab es bei bisherigen Erbfällen zu 15 Prozent, das entspricht jeder siebten Erbschaft. Das zu vermeiden, ist aber drei Vierteln aller angehenden Erben und sogar 82 Prozent der Erb-Geber „ganz besonders oder ziemlich wichtig“.

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Immobilien-Erbschaften nehmen drastisch zu: Sie sind künftig in zwei von drei Erbschaften enthalten. Bislang waren lediglich in jeder zweiten Erbschaft eine oder mehrere Immobilien enthalten (53 Prozent). Dagegen planen heute 64 Prozent der Deutschen, die etwas vererben wollen, auch Immobilien zu übertragen.

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Geerbte Eigenheime werden künftig fast nur halb so oft von den Erben selbst bezogen wie bislang. Bisher wurden vom Erbschaftsgeber zuvor selbst bewohnte Immobilien zu 47 Prozent auch von den Erben bezogen. Künftige Erben planen das aber nur noch zu 29 Prozent. Dagegen wurden geerbte Eigenheime bislang zu 37 Prozent verkauft. Dies planen aber nur noch 30 Prozent der angehenden Erben. Sie wollen zu 19 Prozent vermieten. Bislang waren das lediglich 14 Prozent der Erbschaftsfälle.

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Frauen, die Erbschaften erwarten, sind sie weit stärker an „klaren Verhältnissen“ interessiert als Männer. Jeder zweiten angehenden Erbin ist es „ganz besonders wichtig“, dass die Verteilung des Erbes mit allen Beteiligten vor dem Erbfall abgesprochen wird. Unter männlichen angehenden Erben sagt das nur jeder dritte.

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Nur ein Viertel der bisherigen Erben hatte ein Gespräch mit einem Bank-, Versicherungs-, Finanz- oder Steuerberater, um sich über das Thema zu informieren. Unter künftigen Erben aber hatte bereits fast jeder Dritte solche Informationsgespräche schon oder plant sie. Ähnlich ist auch der Anteil unter angehenden Erbschaftsgebern: Hier haben sich 30 Prozent schon informiert oder werden sich informieren lassen. Der Beratungsbedarf ist weitaus höher, wenn Immobilien im Nachlass enthalten sind.

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Gold-Erbschaften werden sich mindestens verdoppeln: Bislang wurde nur in knapp 3 Prozent aller Nachlass-Fälle Gold in Form von Barren oder Münzen vererbt. Angehende Erben erwarten dies aber schon in 6 Prozent aller Fälle. Und von denen, die eine Erbschaft zu vergeben planen, haben sogar 8 Prozent vor, Gold zu vererben.

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Fast jeder Dritte ist in Deutschland dafür, dass auch nahe Angehörige wie Ehepartner oder Kinder grundsätzlich von einem Erbe ausgeschlossen sein sollten und ihnen auch der Pflichtteil nicht zusteht. Nur 61 Prozent halten den Pflichtteil für richtig. Unter den jungen Deutschen (16 bis 34 Jahre) sind sogar 37 Prozent für einen möglichen Ausschluss vom Erbe und nur 51 Prozent für den Pflichtteil. In Ostdeutschland votieren 39 Prozent für einen
möglichen Erbausschluss, in Westdeutschland sind es nur 27 Prozent.

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Das wichtigste Ziel für Deutsche, die eine Erbschaft vergeben wollen, ist die klar geregelte Aufteilung ihres Nachlasses: 77 Prozent halten das für „ganz besonders wichtig“. Klare Verhältnisse sind ihnen sogar wichtiger, als dass alle Dokumente wie etwa Testament oder Vollmachten beim Tod vorliegen. An dritter Stelle steht das Ziel, dass es keinen Streit ums Erbe gibt.

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Auch von Personen in Deutschland, die eine Erbschaft erwarten, werden eine klare Aufteilung des Nachlasses, die Vorlage aller wichtigen Dokumente und kein Streit um das Erbe als die wichtigsten drei Ziele genannt.

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