Beratertypen: Wer wo die Kunden abkassiert

Beratertypen: Wer wo die Kunden abkassiert

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Ein Bankangestellter berät eine Kundin

von Niklas Hoyer

Bankberater, unabhängiger Finanzberater, Certified Financial Planner oder Versicherungsmakler - was sich hinter den Bezeichnungen verbirgt und wer woran verdient.

Bankberater

Die Berater in den 40 000 Bankfilialen in Deutschland müssen zwar ein geeignetes und angemessenes Produkt vermitteln, -haben aber Anreize, Kunden besonders provisionsträchtige Anlagen zu verkaufen. Kunden bezahlen sie in der Regel indirekt über Provisionen – Entgelte, die in den -Gebühren der Geldanlagen enthalten sind.

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Unabhängige Finanzberater

Oft heißt unabhängig nur, dass Berater Produkte mehrerer Anbieter vertreiben. Wenn sie ihr Auskommen über Provisionen bestreiten, bestehen aber Anreize, diese zu maximieren – auch zulasten des Kunden.

Honorarberater

Sie beraten im Idealfall nur im Interesse des Kunden, der sie direkt bezahlt. Engen Regeln unterliegen die 1300 Berater des Verbunds Deutscher Honorarberater.

Certified Financial Planner (CFP)

Ein CFP hat nicht nur Sachkenntnis bewiesen, sondern sich auch zu kundenorientierter Beratung verpflichtet. Oft bieten die gut 1000 deutschen CFPs Honorarberatung an, einige arbeiten aber provisionsbasiert.

Versicherungsvertreter

Die 209 000 deutschen Versicherungsvertreter sind von einem oder mehreren Unternehmen mit dem Verkauf von Policen beauftragt. Sie müssen bei Beratung und Dokumentation zwar Mindestanforderungen erfüllen, handeln jedoch im Interesse des Versicherers. Die Bezahlung über -Provisionen ist ebenso problematisch wie die Beschränkung auf einzelne Anbieter.

Versicherungsmakler

Die 41 000 Makler sind nicht an bestimmte Versicherungen gebunden, sollten deshalb auf der Kundenseite stehen. Meist werden sie jedoch über Provisionen entlohnt, was zu Fehlanreizen führt.

Versicherungsberater

Die bisher nur 173 Berater ermitteln die nötige Absicherung, helfen bei Policen-auswahl und übermitteln infrage kommende Versicherer. Der Kunde zahlt ein Honorar, der Berater erhält keine Provision und profitiert nicht vom Vertragsabschluss.

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