Wer bei der Kfz-Versicherung sparen möchte, hat jetzt die beste Gelegenheit dazu. Da die meisten Verträge bis zum Jahresende laufen, können Autofahrer ihre Versicherung noch bis zum 30. November kündigen, um ab Neujahr 2018 in den Genuss eines günstigeren und idealerweise leistungsstärkeren Tarifs zu kommen.
Daher stellen die meisten Versicherer bis Ende Oktober besonders attraktive Konditionen vor. Im Wechselmonat November versuchen sie so, ihren Wettbewerbern möglichst viele Kunden abzujagen. Schon während der ersten Oktoberwochen sind die Beiträge für die Kfz-Haftpflichtversicherungen nach Angaben von Vergleichsportalen gegenüber Juli im Durchschnitt um zwölf Prozent gesunken. Die nun für 2018 vorgestellten Tarife dürften nochmals etwas günstiger oder leistungsfähiger sein. Der Zeitpunkt für einen Kfz-Versicherungswechsel ist also ideal.
Die WirtschaftsWoche hat deshalb die ab dem kommenden Jahr geltenden Tarifangebote mit den Versicherungsexperten von Softfair verglichen und die günstigsten Angebote der Versicherer herausgefiltert. Insgesamt hat Softfair dafür die aktuellen Kfz-Tarife von 39 Versicherern ausgewertet. Darunter alles, was in der Branche Rang und Namen hat, von Allianz bis Zurich Versicherung. Bis auf sieben Versicherer haben dabei alle Anbieter neue Tarife für 2018 vorgestellt. Von den Top-Ten-Versicherern lagen lediglich von der Generali noch keine neuen Angebote vor. Nur wenige Versicherer wie etwa HUK-Coburg oder Allsecur nahmen an dem Vergleich nicht teil.
Die günstigsten Versicherungen für Kleinwagen
Fahrzeug: BMW MINI One 1.6
Erstzulassung / Erwerb: 15.10.2012 / 02.11.2016
Neuwert: 18.000 EUR
Wohnort des Halters: 12157 Berlin
Fahrzeughalter: weiblich, *09.09.1985
Familienstand: ledig
Führerschein seit: 11.09.2005
Versicherungsbeginn: 01.01.2018
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. € je Schaden
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 €
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 412,40 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 421,09 Euro
Versicherung: VHV Allgemeine Versicherung AG
Tarif: VHV Klassik-Garant
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 14 Monate bei Entwendung / 14 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 14 Monate bei Entwendung / 14 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: unbegrenzter Wiederbeschaffungswert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 428,93 Euro
Versicherung: DA Deutsche Allgemeine Versicherung AG
Tarif: DA Direkt Mein Tarif Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: -
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 24 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 2500 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 433,52 Euro
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: EUROPAgo Komfort
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 434,11 Euro
Fahrzeug: Volkswagen Polo 1.2 TSI Comfortline
Erstzulassung / Erwerb: 02.05.2012 / 02.11.2016
Neuwert: 23.800 €
Wohnort des Halters: 03395 Pritzwalk
Fahrzeughalter: männlich, *09.09.1985
Familienstand: ledig
Führerschein seit: 09.09.2002
Versicherungsbeginn: 01.01.2018
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. € je Schaden
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 €
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 282,03 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 284,20 Euro
Versicherung: ALTE LEIPZIGER Versicherung AG
Tarif: Alte Leipziger compact
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro insgesamt
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 42 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 1000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: mit Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 285,01 Euro
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: EUROPAgo Komfort
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 296,88 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Komfort
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 299,16 Euro
Da die Höhe des Jahresbeitrags von einer Vielzahl von Versichertenmerkmalen abhängt, hat die WirtschaftsWoche die Tarife für insgesamt acht Musterfälle verglichen. Dabei standen für die Fahrzeugklassen Kleinwagen, Mittel- und Kompaktklasse, Oberklasse und Geländewagen beziehungsweise SUV je zwei Fahrzeugmodelle zur Auswahl.
So bildet der Versicherungsvergleich beispielhaft die besten Kfz-Versicherungstarife für Mini One 1,6, Erstzulassung Okt. 2012 und VW Polo V 1,7 TSI vom Mai 2012 (Kleinwagen), Audi A4 Avant 2,0 TDI (Sept. 2015) und Mercedes C 200 CDI T-MODELL (März 2015) bei den Familienkombis, BMW 750I XDRIVE (Feb. 2015) und Mercedes S500 (Juni 2014) in der Oberklasse sowie für Opel Mokka 1,6 CDTI (Nov. 2016) und Porsche Macan S Diesel 3.0 (Nov 2016) bei den Geländewagen beziehungsweise SUV ab.
Im Vergleich zum Vorjahr gab es nur geringfügige Neuerungen beim Leistungsumfang. „Gefragter sind in diesem Jahr Versicherungspolicen, die auch Parkschäden oder Kurzschlussschäden – etwa nach Marderbissen – abdecken“, sagt Christoph Dittrich, Geschäftsführer von Softfair Analyse.
„Telematik-Tarife, die aufgrund defensiver Fahrweise Beitragsrabatte in Aussicht stellen, spielen hingegen noch eine untergeordnete Rolle“, erklärt Dittrich. Bei diesen Tarifen wird das Fahrverhalten mittels einer Telematik-Box aufgezeichnet und an den Versicherer übermittelt. „Zum Versicherungsbeginn sind die bereits angebotenen Telematik-Tarife auch kaum günstiger als die üblichen Versicherungen, teils sind sie sogar etwas teurer. Ein Versicherter muss hier schließlich erst noch beweisen, dass sein Fahrstil tatsächlich einen Rabatt rechtfertigt.“
Mehrere Hundert Euro Ersparnis möglich
Die Auswahl einer besonders günstigen Kfz-Versicherung lohnt sich. Selbst zwischen den jeweils zehn besten Kfz-Versicherungen im WirtschaftsWoche-Vergleich ergeben sich je nach Musterfall schon Beitragsunterschiede von mindestens 50 Euro (Kleinwagen) bis zu 420 Euro (Oberklasse) im Jahr. Zwischen dem teuersten und dem günstigsten Angebot kann aber deutlich größeres Sparpotenzial bestehen, zum Teil mehr als 2000 Euro für einen Fahranfänger.
Dass je nach Fahrerprofil mal die eine, mal die andere Versicherung den günstigsten Schutz anbietet, ist in allen Jahren zu beobachten. Ins Auge stach den Softfair-Analysten nur ein Versicherer: „Auffällig war in diesem Jahr die Allianz, die insbesondere im hochpreisigen Bereich, also bei der Versicherung von Oberklasse-Fahrzeugen und SUV, im Vergleich zum Vorjahr deutlich günstiger geworden ist und daher auch öfter unter den Top-Ergebnissen auftaucht“, berichtet Dittrich.
Die günstigsten Versicherungen für die Kompakt- und Mittelklasse
Fahrzeug: Audi A4 Avant 2.0 TDI Ambition
Erstzulassung / Erwerb: 12.09.2015 / 02.11.2016
Neuwert: 37.000 EUR
Wohnort des Halters: 50823 Köln
Fahrzeughalter: weiblich, *09.09.1975
Familienstand: verheiratet
Führerschein seit: 26.04.2005
Versicherungsbeginn: 01.01.2018
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. € je Schaden
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 €
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: VHV Allgemeine Versicherung AG
Tarif: VHV Klassik-Garant
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 14 Monate bei Entwendung / 14 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 14 Monate bei Entwendung / 14 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: unbegrenzter Wiederbeschaffungswert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 773,20 Euro
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 813,37 Euro
Versicherung: GARANTA Versicherungs-AG
Tarif: Nürnberger Autovers. (GAV)
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: 1,5 Mio. Euro je Schadensereignis
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 0 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls, ungeeigneter Kfz-Bereifung
Kollision mit Tieren: Haarwild, Pferde, Rinder, Schafe und Ziegen
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 816,40 Euro
Versicherung: AXA Versicherung AG
Tarif: AXA mobil kompakt
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 15 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Fahrerschutzversicherung enthalten
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 826,17 Euro
Versicherung: VHV Allgemeine Versicherung AG
Tarif: VHV Kl.+Exklusiv
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 24 Monate bei Entwendung / 24 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 14 Monate bei Entwendung / 14 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: unbegrenzter Wiederbeschaffungswert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 828,71 Euro
Fahrzeug: Mercedes C 200 T BT Avantgarde
Erstzulassung / Erwerb: 12.09.2015 / 02.11.2016
Neuwert: 34.000 EUR
Wohnort des Halters: 51545 Waldbröl
Fahrzeughalter: weiblich, *09.09.1975
Familienstand: verheiratet
Führerschein seit: 26.04.2005
Versicherungsbeginn: 01.01.2018
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 €
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: DA Deutsche Allgemeine Versicherung AG
Tarif: DA Direkt Mein Tarif Basis
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: -
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 24 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 2500 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 800,04 Euro
Versicherung: GARANTA Versicherungs-AG
Tarif: Nürnberger Autovers. (GAV)
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: 1,5 Mio. Euro je Schadensereignis
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 0 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls, ungeeigneter Kfz-Bereifung
Kollision mit Tieren: Haarwild, Pferde, Rinder, Schafe und Ziegen
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 860,58 Euro
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 863,82 Euro
Versicherung: AXA Versicherung AG
Tarif: AXA mobil kompakt
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 872,99 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 875,04 Euro
15.000 Kilometer, sicherer Stellplatz
Für die verglichenen Musterfälle galten in weiten Teilen einheitliche Anforderungen. So fahren alle Versicherten im Jahr 15.000 Kilometer, verfügen mindestens über einen Tiefgaragenstellplatz, haben für Haftpflicht- und Kaskoversicherung die Schadenfreiheitsklasse 10 (SF 10), der Versicherte ist der einzige Fahrer und die Selbstbeteiligung beträgt bei Teilkaskoschäden 150 Euro, und bei Vollkaskoschäden – sofern versichert - 300 Euro. Unterschiede gibt es hingegen bei Familienstand, Datum des Führerscheinerwerbs, Wohnort - was die Regionalklasse des Versicherten bestimmt - und vor allem beim Autotyp und dessen Kauf- beziehungsweise Neuwert.
Die Höhe der Prämie hängt dabei von einer Vielzahl an Einzelfall-Kriterien ab. Zum Teil haben die Versicherten die Beitragshöhe aber auch selbst in der Hand. „Eine relativ hohe Auswirkung auf den Preis haben zum Beispiel die Leistungen Rabattschutz und Werkstattbindung, als auch die Definition des Fahrerkreises“, erklärt Dittrich . „Dagegen ist der Schutzbrief meist für eine Pauschale von etwa 20 Euro zu haben und sehr zu empfehlen.“ Solche Schutzbriefe bieten vergleichbar den Automobilclubs eine kostenlose Abschlepphilfe oder schnellen Krankentransport nach einem Unfall.
Die günstigsten Versicherungen für die Oberklasse
Fahrzeug: BMW 750 i xDrive
Erstzulassung / Erwerb: 02.02.2015 / 02.11.2016
Neuwert: 100.000 Euro
Wohnort des Halters: 81245 München
Fahrzeughalter: männlich, *09.09.1968
Familienstand: verheiratet
Führerschein seit: 03.12.1988
Versicherungsbeginn: 01.01.2018
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 Euro
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: AXA Versicherung AG
Tarif: AXA mobil kompakt
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.579,30 Euro
Versicherung: BGV / Badische Versicherungen
Tarif: BGV/Badische Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: gesetzliche Deckung in Deutschland
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: mit Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.726,35 Euro
Versicherung: HDI Versicherung AG
Tarif: HDI Motor Plus
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen, grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 10.000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.828,08 Euro
Versicherung: Württembergische Versicherung AG
Tarif: Württemberg. Kompakt-P
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild, Federwild, Pferde, Rinder, Schafe, Waschbär, Ziege
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: -
Werkstattbindung: mit Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.828,48 Euro
Versicherung: AXA Versicherung AG
Tarif: AXA mobil kompakt
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 24 Monate bei Entwendung / 24 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 24 Monate bei Entwendung / 24 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: unbegrenzter Wiederbeschaffungswert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.902,77 Euro
Fahrzeug: Mercedes S 500 L
Erstzulassung / Erwerb: 02.06.2014 / 02.11.2016
Neuwert: 147.000 Euro
Wohnort des Halters: 84168 Aham
Fahrzeughalter: männlich, *09.09.1968
Familienstand: verheiratet
Führerschein seit: 03.12.1988
Versicherungsbeginn: 01.01.2018
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 Euro
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: AXA Versicherung AG
Tarif: AXA mobil kompakt
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.914,89 Euro
Versicherung: BGV / Badische Versicherungen
Tarif: BGV/Badische Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: gesetzliche Deckung in Deutschland
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: mit Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.947,12 Euro
Versicherung: Allianz Versicherungs-AG
Tarif: Allianz Smart
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 15 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen, grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 10.000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 2.099,29 Euro
Versicherung: Allianz Versicherungs-AG
Tarif: Allianz SmartPlus
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 15 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen, grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 10.000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 2.119,19 Euro
Versicherung: Condor Allgemeine Versicherungs-AG
Tarif: Condor-Police
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 14 Monate bei Entwendung / 14 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen, grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Haarwild, Pferde, Rinder, Schafe und Ziegen
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: unbegrenzter Wiederbeschaffungswert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 2.122,09 Euro
Wahlweise Werkstattbindung und Rabattschutz
Eine Wertstattbindung drückt zum Beispiel den Versicherungsbeitrag spürbar, weil Reparaturkosten für die Versicherer so besser kalkulierbar und teilweise günstiger durchführbar sind. Für den Versicherten bedeutet es aber einen Verlust an Flexibilität. In unserem Vergleich verzichten die meisten Versicherer auf eine Werkstattbindung.
Auch der Rabattschutz, der im Schadensfall die erreichte Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) vor einer Herabstufung bewahrt, hat einen Nachteil für den Versicherten: Wechselt er die Kfz-Versicherung, geht der Rabattschutz wieder verloren und unter Umständen wird sogar die Herabstufung der SF-Klasse nachgeholt. Dadurch kann sich der Jahresbeitrag deutlich erhöhen.
Große Unterschiede: Mallorca, Marderbiss, Wildunfall
Leistungsunterschiede zwischen den Angeboten gibt es vor allem in Details, die aber zum Teil einen wichtigen Unterschied im Versicherungsschutz ausmachen. So bieten viele Kfz-Versicherungen etwa eine sogenannte Mallorca-Police nur optional, das heißt gegen Aufpreis. Dieser Zusatz greift bei Unfällen mit einem Mietwagen im Ausland.
Wer diesen Schutz benötigt, sollte seine Tarifbedingungen daraufhin prüfen. Einige günstige Versicherer in unserem Vergleich wie Axa oder Allianz bieten die Mallorca-Police schon in ihren Standardtarifen, andere wie die Europa schließen sie nur im teureren Komfort-Tarif mit ein. Ist die Mallorca-Police inklusive, gilt üblicherweise die gleiche Deckungssumme wie in der Haftpflicht, Versicherer Garanta etwa beschränkt die Haftung auf 1,5 Millionen Euro je Schadenereignis.
Marderbiss und Folgeschäden
Unterschiede gibt es auch in der Regulierung von Marderbissen. Zerkaut ein Tier die Zündkabel, genügt mit etwas Glück nur der Austausch der Kabel. Kommt es aber wegen der
Tierbisse durch Kurzschluss oder fehlerhafte Motorsteuerung zu teureren Folgeschäden, regulieren die Versicherungen das sehr unterschiedlich.
Die günstigsten Versicherungen für SUV und Geländewagen
Fahrzeug: Porsche Macan S Diesel 3.0
Erstzulassung / Erwerb: 02.11.2016 / 02.11.2016
Neuwert: 68.000 EUR
Wohnort des Halters: 60323 Frankfurt
Fahrzeughalter: männlich, *09.09.1960
Familienstand: verheiratet
Führerschein seit: 09.11.1980
Versicherungsbeginn: 01.01.2018
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 Euro
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: GARANTA Versicherungs-AG
Tarif: Nürnberger Autovers. (GAV)
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro insgesamt
Mallorca-Police: 1,5 Mio. Euro je Schadensereignis
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 0 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls, ungeeigneter Kfz-Bereifung
Kollision mit Tieren: Haarwild, Pferde, Rinder, Schafe und Ziegen
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.519,32 Euro
Versicherung: Sparkassen DirektVersicherung
Tarif: Sparkasse AutoBasis
Deckung Haftpflicht: 50 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro insgesamt
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: -
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen, grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 6000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.526,62 Euro
Versicherung: Württembergische Versicherung AG
Tarif: Württemberg. Kompakt-P
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild, Federwild, Pferde, Rinder, Schafe, Waschbär, Ziege
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 2500 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: mit Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.538,73 Euro
Versicherung: Sparkassen DirektVersicherung
Tarif: Sparkasse AutoPlusProtect
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 15 Mio. Euro insgesamt
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: -
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen, grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 50.000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.572,00 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 1.572,13 Euro
Fahrzeug: Opel Mokka 1.6 CDTI Innovation
Erstzulassung / Erwerb: 02.11.2016 / 02.11.2016
Neuwert: 32.000 EUR
Wohnort des Halters: 35796 Weinbach
Fahrzeughalter: männlich, *09.09.1960
Familienstand: verheiratet
Führerschein seit: 11.09.2005
Versicherungsbeginn: 09.11.1980
SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
Schutzbrief: egal
Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 Euro
Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 568,06 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: -
Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 586,36 Euro
Versicherung: EUROPAgo
Tarif: EUROPAgo Komfort
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 597,96 Euro
Versicherung: EUROPA Versicherung AG
Tarif: Europa Komfort
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 617,22 Euro
Versicherung: BGV / Badische Versicherungen
Tarif: BGV/Badische Basis
Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
Mallorca-Police: gesetzliche Deckung in Deutschland
Neuwertentschädigung: 6 Monate bei Entwendung / 6 Monate bei Totalschaden
Kaufwertentschädigung: -
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
Werkstattbindung: mit Werkstattbindung
Jahresbeitrag: 617,79 Euro
Im Vergleich deckt etwa die Axa Folgeschäden von Tierbissen unbegrenzt ab, andere Versicherer übernehmen keine Folgeschäden (BGV, Basler, Garanta). Wieder andere beschränken den Schadensersatz für Folgeschäden auf 1000 Euro (Württembergische), 2000 Euro (Condor), 3000 Euro (Allianz, VHV) oder 5000 Euro (HDI, DA, Europa-Komforttarife). Wessen Fahrzeug besonders gefährdet ist, sollte diese Leistungsunterschiede im Blick haben.
Kühe, Hunde und Katzen oft ausgenommen
Gerade jetzt im Herbst ist auch ein guter Schutz bei Unfällen mit Tieren wichtig. Die Definitionen der abgedeckten Unfallarten sind sehr uneinheitlich. Ist etwa von Haarwild die Rede, orientiert sich der Versicherer an der Definition von Haarwild laut Bundesjagdgesetz. Zum Haarwild gehören etwa Schwarz- und Rotwild, Wildschweine, Hasen, Murmeltiere und Fischotter. Hunde, Katzen, Kühe oder auch Wölfe gehören jedoch nicht dazu.
Einige Versicherer bieten daher einen erweiterten Schutz für Autofahrer und sprechen in ihren Versicherungsbedingungen von „Tieren aller Art“, zum Beispiel Axa, Allianz und HDI. Wieder andere – hier etwa Garanta und Württembergische – erweitern den Schutz bei Haarwildunfällen noch um Pferde, Rinder, Schafe und Ziegen. Noch ein Tipp: Wer sein Fahrzeug beim Ausweichen vor einem Tier beschädigt, benötigt Vollkaskoschutz. Und wer bereits totes Haarwild überfährt und sein Auto dabei beschädigt, hat Pech: Ihm zahlt die Versicherung nichts.