Kfz-Versicherung: Die günstigsten Tarife für Autofahrer

Kfz-Tarifvergleich: Die günstigsten Versicherungen für Autofahrer

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Die günstigste Versicherung ist nicht unbedingt die beste.

von Andreas Toller

Wer seine Kfz-Versicherung wechseln will, muss sich sputen: Am 30. November läuft die Frist ab. Jetzt haben die meisten Versicherungen ihre neuen Tarife für 2018 vorgestellt. Wir haben die Preis-Leistungssieger gekürt.

Wer bei der Kfz-Versicherung sparen möchte, hat jetzt die beste Gelegenheit dazu. Da die meisten Verträge bis zum Jahresende laufen, können Autofahrer ihre Versicherung noch bis zum 30. November kündigen, um ab Neujahr 2018 in den Genuss eines günstigeren und idealerweise leistungsstärkeren Tarifs zu kommen.

Die günstigsten Versicherungen für Autofahrer.

Die günstigsten Versicherungen für Autofahrer.

Daher stellen die meisten Versicherer bis Ende Oktober besonders attraktive Konditionen vor. Im Wechselmonat November versuchen sie so, ihren Wettbewerbern möglichst viele Kunden abzujagen. Schon während der ersten Oktoberwochen sind die Beiträge für die Kfz-Haftpflichtversicherungen nach Angaben von Vergleichsportalen gegenüber Juli im Durchschnitt um zwölf Prozent gesunken. Die nun für 2018 vorgestellten Tarife dürften nochmals etwas günstiger oder leistungsfähiger sein. Der Zeitpunkt für einen Kfz-Versicherungswechsel ist also ideal.

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Die WirtschaftsWoche hat deshalb die ab dem kommenden Jahr geltenden Tarifangebote mit den Versicherungsexperten von Softfair verglichen und die günstigsten Angebote der Versicherer herausgefiltert. Insgesamt hat Softfair dafür die aktuellen Kfz-Tarife von 39 Versicherern ausgewertet. Darunter alles, was in der Branche Rang und Namen hat, von Allianz bis Zurich Versicherung. Bis auf sieben Versicherer haben dabei alle Anbieter neue Tarife für 2018 vorgestellt. Von den Top-Ten-Versicherern lagen lediglich von der Generali noch keine neuen Angebote vor. Nur wenige Versicherer wie etwa HUK-Coburg oder Allsecur nahmen an dem Vergleich nicht teil.

Die günstigsten Versicherungen für Kleinwagen

  • Beispiel: BMW MINI One 1.6

    Fahrzeug: BMW MINI One 1.6

    Erstzulassung / Erwerb: 15.10.2012 / 02.11.2016
    Neuwert: 18.000 EUR
    Wohnort des Halters: 12157 Berlin
    Fahrzeughalter: weiblich, *09.09.1985
    Familienstand: ledig
    Führerschein seit: 11.09.2005
    Versicherungsbeginn: 01.01.2018
    SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. € je Schaden
    Schutzbrief: egal
    Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 €

    Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017

  • Platz 1: EUROPAgo Basis

    Versicherung: EUROPAgo

    Tarif: Basis
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: -
    Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: -
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
    Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 412,40 Euro

  • Platz 2: Europa Basis

    Versicherung: EUROPA Versicherung AG

    Tarif: Europa Basis
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: -
    Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: -
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
    Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 421,09 Euro

  • Platz 3: VHV Klassik-Garant

    Versicherung: VHV Allgemeine Versicherung AG

    Tarif: VHV Klassik-Garant
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
    Neuwertentschädigung: 14 Monate bei Entwendung / 14 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: 14 Monate bei Entwendung / 14 Monate bei Totalschaden
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
    Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: unbegrenzter Wiederbeschaffungswert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 428,93 Euro

  • Platz 4: DA Direkt Mein Tarif Basis

    Versicherung: DA Deutsche Allgemeine Versicherung AG

    Tarif: DA Direkt Mein Tarif Basis
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 8 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: -
    Neuwertentschädigung: -
    Kaufwertentschädigung: 12 Monate bei Entwendung / 24 Monate bei Totalschaden
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
    Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 2500 Euro Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 433,52 Euro

  • Platz 5: EUROPAgo Komfort

    Versicherung: EUROPAgo

    Tarif: EUROPAgo Komfort
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
    Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: -
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
    Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 434,11 Euro

  • Beispiel: Volkswagen Polo 1.2 TSI Comfortline

    Fahrzeug: Volkswagen Polo 1.2 TSI Comfortline
    Erstzulassung / Erwerb: 02.05.2012 / 02.11.2016
    Neuwert: 23.800 €
    Wohnort des Halters: 03395 Pritzwalk
    Fahrzeughalter: männlich, *09.09.1985
    Familienstand: ledig
    Führerschein seit: 09.09.2002
    Versicherungsbeginn: 01.01.2018
    SF-Klasse Haftpflicht: SF 10
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. € je Schaden
    Schutzbrief: egal
    Selbstbeteiligung Teilkasko: 150 €

    Quelle: Softfair, 27. Oktober 2017

  • Platz 1: EUROPAgo Basis

    Versicherung: EUROPAgo

    Tarif: Basis
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: -
    Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: -
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
    Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 282,03 Euro

  • Platz 2: Europa Basis

    Versicherung: EUROPA Versicherung AG

    Tarif: Europa Basis
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: -
    Neuwertentschädigung: 3 Monate bei Entwendung / 3 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: -
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: -
    Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000€ Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 284,20 Euro

  • Platz 3: Alte Leipziger compact

    Versicherung: ALTE LEIPZIGER Versicherung AG

    Tarif: Alte Leipziger compact
    Deckung Haftpflicht: gesetzliche Deckung
    Deckung Personenschäden: 7,5 Mio. Euro insgesamt
    Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
    Neuwertentschädigung: 42 Monate bei Entwendung / 12 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: -
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
    Kollision mit Tieren: Haarwild nach Bundesjagdgesetz
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 1000 Euro Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: mit Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 285,01 Euro

  • Platz 4: EUROPAgo Komfort

    Versicherung: EUROPAgo

    Tarif: EUROPAgo Komfort
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
    Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: -
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
    Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 296,88 Euro

  • Platz 5: Europa Komfort

    Versicherung: EUROPA Versicherung AG

    Tarif: Europa Komfort
    Deckung Haftpflicht: 100 Mio. Euro je Schaden
    Deckung Personenschäden: 12 Mio. Euro / Person
    Mallorca-Police: Deckung wie in der Haftpflichtversicherung
    Neuwertentschädigung: 18 Monate bei Entwendung / 18 Monate bei Totalschaden
    Kaufwertentschädigung: -
    Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit: kein Verzicht bei: Alkohol, Drogen , grob fahrlässige Ermöglichung des Diebstahls
    Kollision mit Tieren: Tiere aller Art
    Beitragsfrei mitversicherter Mehrwert: bis 5000 Euro Gesamtneuwert
    Werkstattbindung: ohne Werkstattbindung

    Jahresbeitrag: 299,16 Euro

Da die Höhe des Jahresbeitrags von einer Vielzahl von Versichertenmerkmalen abhängt, hat die WirtschaftsWoche die Tarife für insgesamt acht Musterfälle verglichen. Dabei standen für die Fahrzeugklassen Kleinwagen, Mittel- und Kompaktklasse, Oberklasse und Geländewagen beziehungsweise SUV je zwei Fahrzeugmodelle zur Auswahl.

So bildet der Versicherungsvergleich beispielhaft die besten Kfz-Versicherungstarife für Mini One 1,6, Erstzulassung Okt. 2012 und VW Polo V 1,7 TSI vom Mai 2012 (Kleinwagen), Audi A4 Avant 2,0 TDI (Sept. 2015) und Mercedes C 200 CDI T-MODELL (März 2015) bei den Familienkombis, BMW 750I XDRIVE (Feb. 2015) und Mercedes S500 (Juni 2014) in der Oberklasse sowie für Opel Mokka 1,6 CDTI (Nov. 2016) und Porsche Macan S Diesel 3.0 (Nov 2016) bei den Geländewagen beziehungsweise SUV ab.

Seat billiger, Jeep teurer So teuer wird die Auto-Versicherung 2018

Die Kfz-Versicherer passen ihre Tarife an die neuen Typ- und Regionalklassen an. Ungefähr jeder dritte Autobesitzer muss dabei mit einer Neueinstufung rechnen. Für wen es günstiger oder teurer wird.

Schadenfreiheitsklasse Kfz-Versicherung. Quelle: Getty Images

Im Vergleich zum Vorjahr gab es nur geringfügige Neuerungen beim Leistungsumfang. „Gefragter sind in diesem Jahr Versicherungspolicen, die auch Parkschäden oder Kurzschlussschäden – etwa nach Marderbissen – abdecken“, sagt Christoph Dittrich, Geschäftsführer von Softfair Analyse.

„Telematik-Tarife, die aufgrund defensiver Fahrweise Beitragsrabatte in Aussicht stellen, spielen hingegen noch eine untergeordnete Rolle“, erklärt Dittrich. Bei diesen Tarifen wird das Fahrverhalten mittels einer Telematik-Box aufgezeichnet und an den Versicherer übermittelt. „Zum Versicherungsbeginn sind die bereits angebotenen Telematik-Tarife auch kaum günstiger als die üblichen Versicherungen, teils sind sie sogar etwas teurer. Ein Versicherter muss hier schließlich erst noch beweisen, dass sein Fahrstil tatsächlich einen Rabatt rechtfertigt.“

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