Erklärt allein dies die massiven Prämienzuwächse?
Nein, denn die Prämien sind ja nicht gleichmäßig angestiegen, sondern je nach Tarif ganz unterschiedlich. Es mussten vor allem Bestandskunden bluten, deren Tarife für Neukunden geschlossen wurden.
Warum wurden die Tarife geschlossen?
Vielen Krankenversicherungen war es zu aufwendig, alle angebotenen Tarife wegen der Möglichkeit, künftig Altersrückstellungen mitnehmen zu können, neu zu kalkulieren. Wenn ein Teil der Versicherten den Tarif verlässt und einen Teil der Rückstellungen mitnimmt, müssen die übrigen Versicherten umso mehr zahlen. Dieses Risiko hätten die Versicherungsmathematiker bei der Prämienkalkulation für Neukunden berücksichtigen müssen. Um Kosten zu sparen, haben die Krankenversicherungen stattdessen ältere Tarife einfach dicht gemacht.
Wenn ich als Versicherter in einem geschlossenen Tarif bin, was heißt das für die Höhe meiner Prämie?
Wenn keine neuen, halbwegs gesunden Kunden hinzukommen, dann steigen die durchschnittlichen Gesundheitskosten für Versicherte in der Altersgruppe bis etwa 50 und mit ihnen die Prämie. Zudem kalkulieren die Krankenversicherungen tendenziell großzügiger, weil sie keine Rücksicht auf potenzielle Neukunden nehmen müssen.
Als Neukunde kann ich mir den Anbieter noch frei wählen. Woran erkenne ich, welcher Anbieter künftig die Prämien überdurchschnittlich erhöhen wird?
Dass lässt sich leider nur schwer vorhersagen, weil einzelne Versicherungen die Prämien je nach Tarif ganz unterschiedlich erhöhen. Grundsätzlich kritisch sind Anbieter mit einer Vielzahl an neuen Tarifen, weil die Gefahr groß ist, dass alte Tarife geschlossen werden. Ebenso gefährdet sind Krankenversicherungen, deren Neugeschäft rückläufig ist. Ihnen fehlen junge und gesunde Versicherte, die die durchschnittlichen Gesundheitskosten für die Altersgruppe der Versicherten bis 50 nach unten drücken.
Wäre es nicht einfacher, neue und alte Tarife zu vergleichen?
Theoretisch schon, aber die Krankenversicherungen geben meist keine Auskunft über bereits geschlossene Tarife. Da müssten sie schon jeden einzelnen Versicherten im Alttarif nach seinen Prämienerhöhungen fragen.
