Lebensversicherung & Co. : Was bei der Kündigung von Versicherungen zu beachten ist

Krankenversicherung

Ihre Krankenversicherung können Sie zwar nach Belieben wechseln, allerdings besteht - wie auch bei Kfz-Versicherung - eine Versicherungspflicht. Das heißt: Sie können zwar Ihrem jeweiligen Versicherer den Rücken kehren und zum günstigeren Anbieter wechseln, sich aus Kostengründen die Krankenversicherung schenken dürfen Sie nicht.

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Kündigungsfristen einhalten

Unabhängig davon, ob es um eine ordentliche Kündigung ohne Angabe von Gründen geht oder eine sogenannte Sonderkündigung, weil beispielsweise die monatlichen Beiträge erhöht wurden, wichtig ist, die Kündigungsfristen einzuhalten. Wird der Termin verpasst, ist die Kündigung unwirksam und der Vertrag verlängert sich.

Die meisten Policen wie die Kfz-Versicherung haben eine dreimonatige Kündigungsfrist, bei Lebensversicherungen ist es dagegen ein Monat - nachschauen ist also unerlässlich.

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Formalien beachten

Außerdem müssen sowohl ordentliche als auch Sonderkündigungen schriftlich erfolgen. Ein Anruf bei der Assekuranz oder eine E-Mail reichen nicht aus. Es ist außerdem ratsam, die Kündigung per Einschreiben mit Rückschein zu verschicken. So können Sie im Zweifelsfall nachweisen, dass Sie fristgerecht gekündigt haben.

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Kündigungsgrund Beitragserhöhung

Ein Grund für eine sogenannte Sonderkündigung ist beispielsweise die Erhöhung der Versicherungsbeiträge. Wer einen Brief von seinem Versicherer bekommt, dass es künftig teurer wird, hat das Recht, die Police - auch vorzeitig - zu kündigen. Die Kündigung muss allerdings spätestens einen Monat nach Bekanntgabe der Erhöhung stattfinden. Zwei Jahre lang zahlen und dann bemängeln, dass es zu teuer ist, geht nicht. In einem solchen Fall müssen Sie ordentlich - sprich: ein bis drei Monate vor Vertragsende - kündigen.

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Kündigungsgrund Schadensfall

So absurd es klingt: Eine Police kann vor Ablauf des Vertrages gekündigt werden, wenn die Versicherung in Anspruch genommen wurde. Da sich beispielsweise durch einen Unfall die Beiträge der Kfz-Versicherung erhöhen würden, kann der Versicherungsnehmer bis zu einem Monat nach Abschluss des Schadensfalls kündigen und so höhere Beiträge umgehen. Das gilt unabhängig davon, ob die Versicherung vollständig für den Schaden eingesprungen ist oder nicht.

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Kündigungsgrund: Vertragsbruch

Sollte sich die Versicherung widerrechtlich vor einer Schadensregulierung drücken, hat der Kunde das Recht, den Vertrag sofort zu kündigen. Gleiches gilt natürlich auch für die jeweilige Assekuranz, falls der Versicherungsnehmer sich nicht an den Vertrag hält.

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Kündigungsgrund: Wegfall des Versicherungsgrundes

Das Sonderkündigungsrecht tritt außerdem in Kraft, wenn das, was versichert ist, auf einmal weg ist: Wer sein Auto verkauft, muss logischerweise keine Kfz-Versicherung mehr bezahlen und wer das Eigenheim verscherbelt, braucht keine Gebäudeversicherung mehr. In diesem Fall müssen auch keine Kündigungsfristen eingehalten werden. Sobald der Versicherungsgrund weg ist, gilt auch die Kündigung.

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Gleiches gilt auch für die Hausratversicherung: Wer umzieht, kann seine bis dato bestehende Hausratversicherung kündigen, ohne die regulären Fristen einzuhalten. Es empfiehlt sich dann allerdings, für die neue Wohnung auch eine neue Hausratversicherung abzuschließen.

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Lebensversicherung kündigen

Wer eine Lebensversicherung hat, wird sie höchstwahrscheinlich nicht kündigen, weil sie vertragsbrüchig wurde oder ein Schadensfall eingetreten ist. In der Regel werden die Policen gekündigt, weil wegen Arbeitslosigkeit oder größerer Anschaffungen auf einmal Geld fehlt oder aus Unzufriedenheit mit der Wertentwicklung. Da der Rückkaufwert sehr niedrig und die Verluste entsprechend hoch sein können, ist es durchaus ratsam

1) vor der Kündigung den aktuellen Rückkaufwert - vorhandenes Kapital minus Risikoprämien, Verwaltungs- und Abschlusskosten - zu erfragen

2) über den Verkauf der Police auf dem Zweitmarkt nachzudenken

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Lebensversicherung verkaufen

Auf den Ankauf der Policen haben sich mehrere Unternehmen spezialisiert: Der Kunde bekommt etwas mehr ausgezahlt, als die Versicherung beziehungsweise deren Rückkaufwert gerade noch wert ist und das Unternehmen führt die Police fort. Das heißt, es zahlt alle noch ausstehenden Prämien über die gesamte vereinbarte Laufzeit und kassiert letztlich die Abschlusszahlung samt Zinsen. Allerdings warnt die Finanzaufsicht BaFin davor, sich von Toprenditen blenden zu lassen. Betrüger locken gern mit hohen Gewinnversprechen und letztlich sind dann sowohl Police als auch Geld und Ankäufer weg.

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