Bisher haben die Krankenversicherer bei den seit 2012 angebotenen Unisex-Tarifen mit gleichen Beiträgen für Männer und Frauen die Prämien nur moderat erhöht. Weil die Tarife vergleichsweise kurz am Markt sind, lässt sich die Beitragsstabilität nicht seriös einschätzen.
Besser lässt sich dagegen das Preis-Leistungs-Verhältnis der einzelnen Tarife bewerten. Das Hamburger Softwareunternehmen Softfair hat dazu rund 670 Kombinationen aus Unisex-Tarifen unter die Lupe genommen. Getestet wurden Tarife, die folgende Kriterien erfüllten:
- mindestens Zweibettzimmer;
- Erstattung von mindestens 50 Prozent für Zahnersatz und Zahnbehandlung;
- Krankentagegeld von mindestens 110 Euro ab dem 43. Tag.
Softfair bewertete im ersten Schritt die Leistungen der Bausteine „Ambulant“, „Krankenhaus“ und „Zahn“ sowie die allgemeinen Konditionen. Für jede Leistung erhielten die Tarife Punkte. Bewertet wurden unter anderem:
- Gebührensatz, bis zu dem ein Facharzt abrechnen darf;
- die Zahl der Betten im Krankenzimmer;
- Erstattungssätze für Zahnersatz.
Die Punkte für die drei Bausteine wurden einfach gewichtet, die allgemeinen Leistungen mit dem Faktor 0,3. Unter die allgemeinen Konditionen fallen etwa ermäßigte Beiträge für Versicherte in der Elternzeit. Das Leistungsniveau der Bausteine lässt sich anhand farbiger Punkte ablesen.
Krankenversicherer mit dem besten Rating für finanzielle Leistungsfähigkeit
| Krankenversicherer | Axa |
| Rating Krankenversicherer * | +++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) *2 | 418 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) *3 | 0 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) *4 | 0 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) *5 | 400 |
| * Softfair hat anhand von zehn Kennzahlen aus den Geschäftsberichten (2014) analysiert, inwieweit die Versicherer aufgrund ihrer finanziellen Lage die Beiträge auch künftig stabil halten können, pro Kennzahl gab es maximal 100, 300, 400 oder 500 Punkte *2 misst, wie gut der Versicherer Kundengelder anlegt *3 ist die Quote zu niedrig, arbeitet der Versicherer unprofitabel, ist sie zu hoch, geht dies zulasten der Kunden *4 je höher die RfB-Quote, desto geringer kann der Versicherer Beitragserhöhungen *5 je mehr Neukunden und zusätzliche Beiträge, desto finanzkräftiger der Versicherer | |
| Quelle: Softfair Analyse | |
| Krankenversicherer | Universa |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 311 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 460 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 192 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 385 |
| Krankenversicherer | Signal |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 500 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 264 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 400 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 239 |
| Krankenversicherer | R+V |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 484 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 295 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 169 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 263 |
| Krankenversicherer | Inter |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 465 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 327 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 400 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 129 |
| Krankenversicherer | HanseMerkur |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 500 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 328 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 240 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 400 |
| Krankenversicherer | Debeka |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 500 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 0 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 291 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 400 |
| Krankenversicherer | Concordia |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 466 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 4 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 400 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 400 |
| Krankenversicherer | Arag |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 500 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 443 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 339 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 82 |
| Krankenversicherer | Allianz |
| Rating Krankenversicherer | ++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 500 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 236 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 400 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 143 |
| Krankenversicherer | Provinzial Hannover |
| Rating Krankenversicherer | +++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 448 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 400 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 400 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 336 |
| Krankenversicherer | LVM |
| Rating Krankenversicherer | +++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 500 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 407 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 400 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 336 |
| Krankenversicherer | Hallesche |
| Rating Krankenversicherer | +++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 346 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 446 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 250 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 364 |
| Krankenversicherer | DEVK |
| Rating Krankenversicherer | +++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 500 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 500 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 171 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 393 |
| Krankenversicherer | Deutscher Ring |
| Rating Krankenversicherer | +++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 500 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 500 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 372 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 323 |
| Krankenversicherer | Alte Oldenburger |
| Rating Krankenversicherer | +++++ |
| Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen | |
| Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) | 440 |
| Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) | 485 |
| Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) | 391 |
| Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) | 400 |
Im zweiten Schritt bildete Softfair das Verhältnis von Gesamtpunktzahl zur Höhe des Beitrags. So lässt sich ermitteln, wie viel Leistung pro Euro der Tarif bietet (Preis-Leistungs-Verhältnis). Der Selbstbehalt wurde auf den Beitrag umgerechnet. So lassen sich die Kosten der Tarife fair vergleichen. Um die Leistungsfähigkeit der Krankenversicherer zu testen, hat Softfair deren wichtigste Kennzahlen analysiert und dafür Noten von hervorragend (fünf Sterne) bis mangelhaft (ein Stern) vergeben.
