Methode PKV-Rating: Eine Note für 670 Angebote

Methode PKV-Rating: Eine Note für 670 Angebote

von Martin Gerth

Wie das Analysehaus Softfair PKV-Tarife und Versicherer bewertet hat.

Bisher haben die Krankenversicherer bei den seit 2012 angebotenen Unisex-Tarifen mit gleichen Beiträgen für Männer und Frauen die Prämien nur moderat erhöht. Weil die Tarife vergleichsweise kurz am Markt sind, lässt sich die Beitragsstabilität nicht seriös einschätzen.

Private Krankenversicherung Diese Tarife sind die besten

Niedrigzinsen und steigende Kosten machen die private Krankenversicherung immer teurer. Lohnt sie sich noch? Unser Ranking aus 670 PKV-Tarifen im Test zeigt, wo es mehr Leistung fürs Geld gibt.

Private Krankenversicherungen. Quelle: imago

Besser lässt sich dagegen das Preis-Leistungs-Verhältnis der einzelnen Tarife bewerten. Das Hamburger Softwareunternehmen Softfair hat dazu rund 670 Kombinationen aus Unisex-Tarifen unter die Lupe genommen. Getestet wurden Tarife, die folgende Kriterien erfüllten:

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  • mindestens Zweibettzimmer;
  • Erstattung von mindestens 50 Prozent für Zahnersatz und Zahnbehandlung;
  • Krankentagegeld von mindestens 110 Euro ab dem 43. Tag.
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Softfair bewertete im ersten Schritt die Leistungen der Bausteine „Ambulant“, „Krankenhaus“ und „Zahn“ sowie die allgemeinen Konditionen. Für jede Leistung erhielten die Tarife Punkte. Bewertet wurden unter anderem:

  • Gebührensatz, bis zu dem ein Facharzt abrechnen darf;
  • die Zahl der Betten im Krankenzimmer;
  • Erstattungssätze für Zahnersatz.

Die Punkte für die drei Bausteine wurden einfach gewichtet, die allgemeinen Leistungen mit dem Faktor 0,3. Unter die allgemeinen Konditionen fallen etwa ermäßigte Beiträge für Versicherte in der Elternzeit. Das Leistungsniveau der Bausteine lässt sich anhand farbiger Punkte ablesen.

Krankenversicherer mit dem besten Rating für finanzielle Leistungsfähigkeit

  • Axa

    KrankenversichererAxa
    Rating Krankenversicherer *+++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500) *2418
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500) *30
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400) *40
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400) *5400
    * Softfair hat anhand von zehn Kennzahlen aus den Geschäftsberichten (2014) analysiert, inwieweit die Versicherer aufgrund ihrer finanziellen Lage die Beiträge auch künftig stabil halten können, pro Kennzahl gab es maximal 100, 300, 400 oder 500 Punkte
    *2 misst, wie gut der Versicherer Kundengelder anlegt
    *3 ist die Quote zu niedrig, arbeitet der Versicherer unprofitabel, ist sie zu hoch, geht dies zulasten der Kunden
    *4 je höher die RfB-Quote, desto geringer kann der Versicherer Beitragserhöhungen
    *5 je mehr Neukunden und zusätzliche Beiträge, desto finanzkräftiger der Versicherer
    Quelle: Softfair Analyse

  • Universa

    KrankenversichererUniversa
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)311
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)460
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)192
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)385

  • Signal

    KrankenversichererSignal
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)500
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)264
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)400
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)239

  • R+V

    KrankenversichererR+V
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)484
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)295
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)169
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)263

  • Inter

    KrankenversichererInter
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)465
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)327
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)400
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)129

  • HanseMerkur

    KrankenversichererHanseMerkur
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)500
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)328
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)240
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)400

  • Debeka

    KrankenversichererDebeka
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)500
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)0
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)291
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)400

  • Concordia

    KrankenversichererConcordia
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)466
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)4
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)400
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)400

  • Arag

    KrankenversichererArag
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)500
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)443
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)339
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)82

  • Allianz

    KrankenversichererAllianz
    Rating Krankenversicherer++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)500
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)236
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)400
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)143

  • Provinzial Hannover

    KrankenversichererProvinzial Hannover
    Rating Krankenversicherer+++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)448
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)400
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)400
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)336

  • LVM

    KrankenversichererLVM
    Rating Krankenversicherer+++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)500
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)407
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)400
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)336

  • Hallesche

    KrankenversichererHallesche
    Rating Krankenversicherer+++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)346
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)446
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)250
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)364

  • DEVK

    KrankenversichererDEVK
    Rating Krankenversicherer+++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)500
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)500
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)171
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)393

  • Deutscher Ring

    KrankenversichererDeutscher Ring
    Rating Krankenversicherer+++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)500
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)500
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)372
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)323

  • Alte Oldenburger

    KrankenversichererAlte Oldenburger
    Rating Krankenversicherer+++++
    Punkte für ausgewählte wichtige Rating-Kennzahlen
    Nettoverzinsung Kapitalanlagen (max. 500)440
    Ergebnisquote aus dem Versicherungsgeschäft (max. 500)485
    Verhältnis Rückstellungen zu Beitragseinnahmen (max. 400)391
    Wachstum Vollversicherte und Beiträge (max. 400)400

Im zweiten Schritt bildete Softfair das Verhältnis von Gesamtpunktzahl zur Höhe des Beitrags. So lässt sich ermitteln, wie viel Leistung pro Euro der Tarif bietet (Preis-Leistungs-Verhältnis). Der Selbstbehalt wurde auf den Beitrag umgerechnet. So lassen sich die Kosten der Tarife fair vergleichen. Um die Leistungsfähigkeit der Krankenversicherer zu testen, hat Softfair deren wichtigste Kennzahlen analysiert und dafür Noten von hervorragend (fünf Sterne) bis mangelhaft (ein Stern) vergeben.

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