Ranking: Die besten Lebensversicherungen

Ranking: Die besten Lebensversicherungen

von Niklas Hoyer

Nur 15 Lebensversicherer bekommen die Bestnote im Finsinger-Lebensversicherungsrating. Das Ranking zeigt die Platzierungen der Versicherer im Überblick. Außerdem: Wie das Finsinger-Rating funktioniert.

Das Finsinger-Rating

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Das Finsinger-Lebensversicherungsrating

Seit 1997 untersucht der Wiener Finanzwissenschaftler Professor Jörg Finsinger exklusiv für die WirtschaftsWoche, welche Lebensversicherungen ihren Kunden in Zukunft die besten Leistungen bieten können. Dazu hat er in diesem Jahr erneut die Geschäftsberichte der 75 größten Unternehmen durchforstet und ermittelt, welchen Anteil der Kundenbeiträge die Vertreter erhalten (Abschlusskostenquote), wie viel die Verwaltung verschlingt (Verwaltungskostenquote) und wie stark die Versicherer ihre Kunden an den mit ihren Kapitalanlagen erwirtschafteten Überschüssen beteiligen (Ausschüttungsquote). Kunden profitieren aber nicht nur von niedrigen Kosten und einer hohen Ausschüttungsquote, sondern vor allem vom Anlageerfolg des Versicherers. Anders als andere Versicherungsvergleiche schaut das Finsinger-Rating nicht auf vergangene Erfolge, sondern berechnet, welche Kapitalverzinsung der Versicherer in Zukunft realistischerweise erreichen kann (realistischer Zins auf Kapitalanlagen).

Finsinger-Prognose-Modell

Da die zukünftige Kapitalverzinsung nicht bekannt ist, prognostiziert Finsinger sie mithilfe eines mathematischen Modells. Dazu ermittelt er für jeden Versicherer das frei verfügbare Kapital, das dieser nicht unmittelbar zur Abdeckung von Kundenansprüchen benötigt. Dieses freie Kapital kann der Versicherer riskanter anlegen und deshalb mit diesem einen höheren Zins erzielen als mit dem gebundenen Kapital (das Modell dahinter heißt Return on Risk Adjusted Capital, kurz Rorac). Die realistisch zu erwartende Kapitalverzinsung des Versicherers steigt daher mit dem Anteil des freien Kapitals. Wer große finanzielle Polster hat, kann hier punkten.

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Auf Basis dieser Werte ermittelt Finsinger eine Kennzahl, die angibt, wie leistungsfähig der Versicherer aus Kundensicht ist. Lebensversicherer mit einer besonders hohen Kennzahl bieten ihren Kunden relativ gute Anlagechancen. Fällt die Kennzahl niedrig aus, stehen die Chancen schlechter. Vergleichsmaßstab (Benchmark) sind Durchschnittswerte von 25 besonders wachstumsstarken Anbietern.

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