Ratenkredite: Träume auf Raten

Ratenkredite: Träume auf Raten

, aktualisiert 16. April 2017, 09:10 Uhr
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Ratenkredite sind derzeit günstig.

von Julia GrothQuelle:Handelsblatt Online

Die niedrigen Zinsen lassen die Nachfrage nach Darlehen steigen. Immer mehr Menschen nehmen Ratenkredite auf, um sich kleinere Wünsche zu erfüllen. Doch Verbraucher sollten sich vorher gut informieren.

KölnDie Nachfrage nach Krediten ist im Euro-Raum zuletzt gestiegen, berichtet die Europäische Zentralbank (EZB). Niedrige Zinsen animieren Verbraucher offenbar dazu, sich Geld bei der Bank zu leihen. Ein großer Teil des geliehenen Geldes fließt zwar in die Baufinanzierung. Doch immer mehr Menschen nutzen Kredite auch dazu, sich kleinere Wünsche zu erfüllen – etwa eine neue Küche oder eine Sofa-Landschaft fürs Wohnzimmer. Mit einem Verbraucherkredit lassen sich solche Wünsche auf den ersten Blick schnell und unkompliziert erfüllen. Doch eine Kreditfinanzierung ist oft eine teure Angelegenheit.

Die FMH-Finanzberatung hat für das Handelsblatt Ratenkredite verglichen. Dabei leihen sich Verbraucher eine fixe Summe von der Bank und zahlen sie anschließend in gleichmäßigen Raten zurück. Die Laufzeit des Kredits wird bei Vertragsabschluss festgelegt, auch die Zinsen stehen fest. Die FMH-Finanzberatung hat bei der aktuellen Auswertung die Summe der Zinskosten bis zum Ende der Kreditlaufzeit addiert. So kann man sehen, wie viel man durch die Kreditfinanzierung letztlich draufgezahlt hat.

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Unter den getesteten bundesweit aktiven Banken hat die Deutsche Skatbank das günstigste Ratenkredit-Angebot. Für einen Kredit in Höhe von 5.000 Euro zahlen Kunden sowohl bei zwölf als auch bei 24 Monaten Laufzeit einen Effektivzins in Höhe von 2,98 Prozent. Nach zwölf Monaten summieren sich die Zinsen damit auf 79,97 Euro. Nach zwei Jahren haben Kreditnehmer insgesamt 154,54 Euro Zinsen gezahlt.

Unter den regional tätigen Banken schneidet die PSD Bank am besten ab. Bei einem Kredit über 5.000 Euro summieren sich die Zinsen dort nach zwölf Monaten auf 74,89 Euro, nach zwei Jahren auf 144,76 Euro. Zum Vergleich: Bei der Sparda-Bank Hamburg, Letztplatzierte im FMH-Test, kostet ein Kredit in gleicher Höhe je nach Laufzeit zwischen 106,82 und 206,73 Euro.

Bei kleinen Krediten scheinen die Zinsen auf den ersten Blick unwichtig, vor allem, wenn man das geliehene Geld rasch zurückzahlt. Trotzdem sollten Bankkunden die Zinszahlungen im Hinterkopf haben, bevor sie einen Ratenkredit abschließen, mahnt FMH-Chef Max Herbst. „Die Laufzeit des Kredites sollte die Lebensdauer des Investitionsgutes nicht überschreiten“, sagt er. Sonst ist Enttäuschung programmiert. So sei es etwa keine gute Idee, einen Traumurlaub per Kredit zu finanzieren. „Nach zwölf Monaten hat man vergessen, wie schön der Urlaub war, und ärgert sich nur noch über die monatlichen Raten“, sagt Herbst. Besser ist es, auf die Traumreise hinzusparen – Vorfreude inklusive.

Mit einem Kredit kann man sich Wünsche schnell erfüllen, statt erst lange ins Sparschwein einzuzahlen. Der Verbraucher sollte aber gut darüber nachdenken, ob sich die Mehrkosten lohnen. Vor allem bei größeren Krediten wird es teuer, zeigt die FMH-Auswertung. Bei einem Kreditbetrag von 20.000 Euro verlangen die meisten untersuchten Geldhäuser zwar keine höheren Zinsen als für einen Kredit über 5.000 Euro. Wegen der höheren Kreditsumme und der üblicherweise auch längeren Laufzeiten summieren sich die Zinsen aber zu deutlich höheren Beträgen.

Wer sich bei der Deutschen Skatbank 20.000 Euro zu einem Zinssatz von 2,98 Prozent leiht und sie über 60 Monate hinweg zurückzahlt, berappt letztlich 1.529,83 Euro Zinsen. Bei einer Kreditlaufzeit von 72 Monaten summieren sich die Zinsen auf 1.840,24 Euro. Bei der AKB Allgemeine Beamten Bank, die größere Ratenkredite zu einem Zinssatz von 5,15 Prozent anbietet, werden je nach Laufzeit sogar zwischen 2.661,95 und 3.211,12 Euro fällig. Verbraucher sollten sorgfältig abwägen, ob ihnen diese Mehrkosten den Luxus wert sind. Denn oftmals kann es sich lohnen, sich den Traum von einer neuen Küche, dem Designer-Sofa oder der Weltreise erst nach einigen Jahren des Sparens zu erfüllen.


Die besten Ratenkredite für kurze Laufzeiten

Die besten Ratenkredite für kurze Laufzeiten (keine Bonitätsunterscheidungen)
Kreditbetrag 5.000 Euro12 Monate24 Monate
Effektiv-


zins
Summe der ZinsenEffektiv-


zins
Summe der Zinsen

Bundesweit gültige Angebote

Deutsche Skatbank2,98%79,97 €2,98%154,54 €
DKB Deutsche Kreditbank3,49%93,49 €3,49%180,86 €
netbank3,54%94,74 €3,88%200,73 €
OYAK ANKER Bank3,59%96,12 €3,59%185,94 €
SKG Bank3,69%98,85 €3,69%191,18 €
Barclaycard Barclays Bank PLC3,79%101,50 €3,79%196,31 €
ING-DiBa3,79%101,50 €3,79%196,31 €
comdirect bank AG3,95%105,71 €3,95%204,61 €
Degussa Bank4,10%109,65 €4,10%212,26 €
ABK Allgemeine Beamten Bank AG4,15%110,91 €4,15%214,74 €

Regional gültige Angebote

 
PSD Bank Nord2,79%74,89 €2,79%144,76 €
PSD Bank Nürnberg2,93%78,61 €2,93%151,91 €
Ostsächsische Sparkasse Dresden2,99%80,25 €2,99%155,05 €
PSD Bank Koblenz2,99%80,25 €2,99%155,08 €
PSD Bank Berlin-Brandenburg3,44%92,18 €3,44%178,38 €
PSD Bank Rhein-Ruhr3,55%95,13 €3,55%183,89 €
Sparda-Bank München3,55%95,13 €3,55%183,89 €
PSD Bank München3,88%103,78 €3,88%200,73 €
PSD Bank Köln3,99%106,82 €3,99%206,73 €
Sparda-Bank Hamburg3,99%106,82 €3,99%206,73 €

Quelle: FMH-Finanzberatung

Stand: 03.04.2017


Die besten Ratenkredite für lange Laufzeiten

Die besten Ratenkredite für lange Laufzeiten (keine Bonitätsunterscheidungen)
Kreditbetrag 20.000 Euro60 Monate72 Monate
Effektiv-


zins
Summe der ZinsenEffektiv-


zins
Summe der Zinsen

Bundesweit gültige Angebote

 
Deutsche Skatbank2,98%1.529,83 €2,98%1.840,24 €
DKB Deutsche Kreditbank3,49%1.795,11 €3,49%2.159,55 €
OYAK ANKER Bank3,59%1.846,12 €3,59%2.221,91 €
Barclaycard Barclays Bank PLC3,79%1.951,12 €3,79%2.349,67 €
ING-DiBa3,79%1.951,12 €3,79%2.349,67 €
SKG Bank3,69%1.899,45 €3,79%2.349,67 €
netbank3,88%1.997,05 €3,88%2.404,56 €
comdirect bank AG3,95%2.035,36 €3,95%2.450,31 €
Degussa Bank4,10%2.113,28 €4,10%2.545,33 €
ABK Allgemeine Beamten Bank AG5,15%2.661,95 €5,15%3.211,12 €

Regional gültige Angebote

PSD Bank Nord2,79%1.431,46 €2,79%1.720,75 €
PSD Bank Nürnberg2,93%1.503,81 €2,93%1.808,03 €
PSD Bank Berlin-Brandenburg3,44%1.768,84 €3,44%2.128,38 €
PSD Bank Koblenz2,99%1.535,82 €3,47%2.150,48 €
Sparda-Bank München3,55%1.826,32 €3,55%2.197,28 €
PSD Bank Hannover3,63%1.868,24 €3,71%2.298,21 €
PSD Bank Rhein-Ruhr3,76%1.935,53 €3,76%2.329,35 €
PSD Bank München3,88%1.997,05 €3,88%2.404,56 €
PSD Bank Köln3,99%2.056,41 €3,99%2.476,58 €
Sparda-Bank Hamburg3,99%2.056,41 €3,99%2.476,58 €

Quelle: FMH-Finanzberatung

Stand: 03.04.2017

Quelle:  Handelsblatt Online
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