Für noch weniger Geld lässt sich die Familie mit einer Haftpflichtpolice gegen die finanziellen Folgen millionenschwerer Schäden absichern; verursacht durch verhängnisvolle Missgeschicke von Eltern und Kindern.
Berufsunfähigkeits-Versicherung, Risikolebens- und Haftpflichtpolice sind das Minimum an Schutz, das jede Familie haben sollte. Das Finanzsoftware-Unternehmen Morgen & Morgen hat für eine typische Familie mit zwei Kindern die besten Tarife aus Hunderten von Angeboten herausgefiltert (siehe Tabelle).
Für den Hauptverdiener: Die besten Berufsunfähigkeits-Policen | |||||
Versicherter: Mann, 40 Jahre, Nichtraucher, Diplom-Betriebswirt, 100 Prozent Bürotätigkeit Konditionen: Vertragslaufzeit 27 Jahre, 2500 Euro monatliche Rente garantiert | |||||
Anbieter¹ | Tarif | Berufsunfähigkeits-Tarifvariante | M&M- Leistungs- quote² | Maximale Prämie3 | Netto-Prämie3 |
(pro Monat, in Euro) | |||||
| WWK | BS02 | SBU Komfort | 64,2 | 258 | 116 |
| Axa | ASBV | SBU BG 1+ bis 3 | 71,0 | 172 | 120 |
| Volkswohl Bund | SBU | SBU | 69,3 | 209 | 121 |
| Stuttgarter | Tarif 91 | BUV-Plus | 73,1 | 207 | 124 |
| Nürnberger | SBU2501(D)C | SBU Comfort | keine Angaben | 186 | 139 |
| Alte Leipziger | BV10 | SBU | 73,9 | 183 | 142 |
| Continentale | B1 | BUV Premium | 56,1 | 264 | 142 |
| HDI-Gerling | BV09 | SBU | keine Angaben | 225 | 144 |
| Swiss Life | SBU (Tarif 943) | SBU BG 1 - 3 | 82,5 | 205 | 144 |
| LV 1871 | Golden SBU | Golden BU | 63,1 | 293 | 146 |
¹ nur Anbieter mit fünf Sternen im M&M-BU-Rating; ²Anteil der von Versicherten gemeldeten Fälle, bei denen die Versicherung tatsächlich gezahlt hat, Durchschnitt der vergangenen drei Jahre; ³maximale Prämie ohne Abzug von Überschüssen, die die Versicherung jährlich für das folgende Jahr festlegt, die Überschüsse werden dem Versicherten sofort gutgeschrieben, tatsächlich zahlt er nur die Netto-Prämie; Quelle: Morgen & Morgen; Stand: Oktober 2011 | |||||
Berufsunfähigkeit
Bringt der Hauptverdiener der Familie kein Geld mehr nach Hause, weil er invalide ist, geraten auch die Kinder in Existenznot. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt nur Erwerbsminderungsrenten – und die sind an strenge Vorgaben geknüpft. Die Rentenkasse prüft, wie viele Stunden pro Woche der invalide Arbeitnehmer noch arbeiten kann; egal, in welchem Job und zu welchem Lohn. Wer mindestens sechs Stunden pro Tag arbeiten kann, geht leer aus.
Eine private BU-Police hingegen zahlt auch, wenn der Versicherte theoretisch einen anderen Job ausüben könnte. Zumindest gilt dies für neuere Policen mit kundenfreundlichen Konditionen. Bei der Wahl der richtigen BU-Versicherungen ist nicht allein die Höhe der Prämie entscheidend. Vielmehr kommt es auf die Konditionen an – und darauf, wie kundenfreundlich die Versicherer Schäden regulieren.
