Versicherungsdschungel: Welche Versicherungen Sie sich schenken können

Versicherungsdschungel: Welche Versicherungen Sie sich schenken können

von Sara ZinneckerQuelle:Handelsblatt Online

Von A wie Auslandsreise bis W wie Wohngebäude: Die Liste der Versicherungen ist lang. Doch längst nicht alle sind nötig. Welche Policen Sie brauchen, wie oft Sie den Bestand checken sollten – und wo Sie sparen können.

Ob Reise oder Gepäck, Ausbildung oder Beruf, Brille oder Handy, Haus oder Auto, Tod oder Unfall, Krankheit oder Pflege im Alter, Wintergarten oder Zähne: Die Liste potenzieller Dinge, die Privatleute versichern könnten, ist lang – und sie könnte noch beliebig fortgeschrieben werden. Auf sage und schreibe 43 unterschiedliche Versicherungen kommt zum Beispiel die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen (NRW) in ihrem aktuellen Ratgeber „Richtig versichert“.

Dass in einer so imposanten Aufreihung der Durchblick nicht immer leicht fällt, versteht sich von selbst. Doch lohnt sich die Mühe, einmal genauer hinzuschauen. Denn längst nicht alles, was da so angeboten wird, ist für den Privatmann wirklich notwendig.

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„Neben der obligatorischen Krankenversicherung am wichtigsten sind die private Haftpflichtversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und, wenn man Familie hat, eine Risikoabsicherung im Todesfall“, weiß Axel Kleinlein, Vorstandssprecher vom Bund der Versicherten (BdV).

Private Haftpflichtversicherung ist wichtig

Diese drei schützen die elementarsten Bereiche des Lebens: das eigene Vermögen, wenn es darum geht, Schäden von Dritten zu begleichen, die eigene Arbeitskraft als „lebensfinanzierenden Motor“ und das (finanzielle) Wohlergehen der Familie. Auch die Verbraucherzentrale NRW und der Bundesverband der unabhängigen Versicherungsberater (BVVB) stufen diese drei als unabdingbar ein.

Ihre Bedeutung wird am besten deutlich, wenn man sich vorstellt, was derjenige riskiert, der sich nicht absichert. Wenn es um die private Haftpflichtversicherung geht, wird oft das Beispiel des Radfahrers genannt, der im Stadtverkehr versehentlich mit einem Fußgänger zusammenprallt – der lebenslange Folgeschäden davonträgt.

Private Haftpflicht: Günstige Versicherungen für Singles

  • Beispielfall

    Mann, 40 Jahre (01.06.1973), mindestens fünf Millionen Euro Deckungssumme, keine Selbstbeteiligung, mit Forderungsausfalldeckung, wenn möglich mit Gefälligkeitsschäden, jährliche Zahlweise, Schlüsselschäden mindestens 5000 Euro

    Quelle: Check24

  • Sparpotenzial

    Die teuerste Versicherung im Vergleich kostete gut 120 Euro Jahresbeitrag. Die günstigste liegt  dagegen nur bei 40 Euro. Im Extrem können Verbraucher also mehr als 80 Euro sparen beim günstigsten Anbieter.

  • Platz 1

    Asstel
    Tarif: Plus
    Deckungssumme: 7.500.000 Euro
    Prämie: 40,29 Euro
    Besonderheiten: keine Gefälligkeitsschäden

  • Platz 2

    GVO
    Tarif: TOP VIT
    Deckungssumme: 5.000.000 Euro
    Prämie: 40,78 Euro

  • Platz 3

    Bavaria Direkt
    Tarif: Einfach Sicher
    Deckungssumme: 5.000.000 Euro
    Prämie: 41,20 Euro

  • Platz 4

    WGV-Himmelblau
    Tarif: Privathaftpflicht
    5.000.000 Euro
    41,80 Euro
    Selbstbeteiligung bei Schlüsselschäden

  • Platz 5

    Janitos
    Tarif: Basic
    Deckungssumme: 10.000.000 Euro
    Prämie 42,03 Euro
    Selbstbeteiligung bei Schlüsselschäden, Selbstbeteiligung bei Gefälligkeitsschäden

Ohne Haftpflicht müsste der Radfahrer dem Fußgänger den Schaden aus der privaten Tasche ausgleichen; der Anspruch findet sich im Bürgerlichen Gesetzbuch begründet. Bei einem Schaden in Millionenhöhe bedeutet das allerdings: die Privatinsolvenz. Auch Stefan Albers, Präsident des BVVB, warnt: „Wer für den Schaden verantwortlich ist, haftet Dritten gegenüber unlimitiert.“

Im Falle der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) stellt sich die Sache ähnlich heikel dar. Eine gute BU würde idealerweise einen Großteil des Gehalts bis zur Rente weiterbezahlen, wenn man nach einer Erkrankung nicht mehr in seinem erlernten Beruf arbeiten kann. Wer die BU nicht hat, riskiert dagegen enorme finanzielle Lücken, bis hin zum sozialen Abstieg.

Kosten einer Berufsunfähigkeits-Police

  • So viel zahlt ein Maurer

    Maximum: 607,28 Euro

    Minimum: 309 Euro

    Quelle: Franke & Bornberg; Marktvergleich unter 40 Versicherern, Basis der Berechnung: 1500 Euro monatliche Rente, Eintrittsalter 35, versichert bis 67, ausgewiesen ist jeweils der niedrigste und höchste Bruttobeitrag

  • So viel zahlt ein Winzer

    Maximum: 292,18 Euro

    Minimum: 225,31 Euro

  • So viel zahlt ein Schlosser

    Maximum: 572,38 Euro

    Minimum: 193,79 Euro

  • So viel zahlt ein Elektriker

    Maximum: 568,32 Euro

    Minimum: 155,20 Euro

  • So viel zahlt eine Sozialversicherungsangestellte

    Maximum: 323,61 Euro

    Minimum: 94,15 Euro

  • So viel zahlt ein Personalfachwirt

    Maximum: 323,61 Euro

    Minimum: 94,15 Euro

  • So viel zahlt ein Dolmetscher

    Maximum: 411,20 Euro

    Minimum: 91,45 Euro

  • So viel zahlt eine Bürokauffrau

    Maximum: 411,20 Euro

    Minimum: 91,45 Euro

  • So viel zahlt ein Technischer Zeichner

    Maximum: 411,20 Euro

    Minimum: 89,86 Euro

  • So viel zahlt ein Diplom-Ingenieur

    Maximum: 212,10 Euro

    Minimum: 78,40 Euro

  • So viel zahlt ein Mathematiker

    Maximum: 195,35 Euro

    Minimum: 78,40 Euro

„Ohne die BU würde von heute auf morgen das Einkommen wegfallen – und bis zur Rente kann es noch lang sein“, warnt BdV-Chef Axel Kleinlein. Zwar bekommt nicht jeder eine Police und „ganz billig ist die Absicherung auch nicht“, räumt Berater Albers ein. Allerdings raten die Experten dazu, sich in jedem Fall um eine BU zu bemühen. „Jeder Vierte wird im Lauf des Lebens berufsunfähig“, so Albers.

Bleibt im Reigen der drei wichtigsten Versicherungen schließlich die Absicherung der Familie im Todesfall. Wer diesen Ernstfall – etwa über eine Risikolebensversicherung – nicht abdeckt, läuft Gefahr, dass Ehepartner und die Kinder am Ende mittellos dastehen.

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