Vertreter-Check: So testen Privatpatienten ihre PKV-Berater

Vertreter-Check: So testen Privatpatienten ihre PKV-Berater

von Thomas SchmittQuelle:Handelsblatt Online

Die neuen Unisex-Tarife machen es möglich: Die private Krankenversicherung wird übersichtlicher und besser, allerdings nicht einfacher. Worauf es bei Privattarifen ankommt.

Das öffentliche Bild der privaten Krankenversicherung (PKV) ist angeschlagen. Debatten um eine einheitliche Krankenversicherung, die Bürgerversicherung, und ein magerer Kundenzuwachs im vergangenen Jahr zerren an den Nerven. Dabei steht die Branche insgesamt viel besser da, als viele denken – dank der Umstellung auf die neuen Unisex-Tarife.

Unisex heißt: Seit dem 21. Dezember 2012 gibt es gleiche Tarife und Preise für Männer und Frauen. Das hat ein Urteil des Europäischen Gerichtshofes erzwungen. Zunächst schien es so, als ob dies den Versicherern vor allem Ärger und Arbeit bescheren würde. Doch die knapp 50 Anbieter in der PKV entdeckten darin auch ihre Chance. Was sie jahrelang versäumt hatten, holten sie nun in einem Aufwasch nach. „Viele Unternehmen haben die Umstellung genutzt, um neuen Kunden noch mehr Leistung und Sicherheit als bisher schon zu garantieren“, stellt der PKV-Verband fest.

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Das ist keine geschönte Werbeaussage. Denn unabhängige Branchenexperten bestätigen die Behauptung des Verbandes. Das Ergebnis lasse sich wirklich sehen, stellt etwa der Freiburger Marktbeobachter Gerd Güssler von der KVpro.de GmbH fest: „Mit Unisex wurde die PKV praktisch neu erfunden.“ Zu einem ähnlichen Ergebnis kommt auch das Analysehaus Franke und Bornberg aus Hannover: „Nahezu alle am Markt vertretenen Gesellschaften haben ihre Tarifwerke überarbeitet oder sogar ganz neue Tariflinien konzipiert. Die Folge: es wird teurer, aber nicht allein durch Unisex.“

Allerdings: Einfacher wird es nicht. Wer in einen anderen PKV-Tarif oder gar erstmals in die PKV wechseln möchte, wird auch künftig ohne Hilfe von Beratern kaum durch den PKV-Dschungel finden. Zwar hat sich die Zahl der Tarifkombinationen grob gerechnet halbiert. Doch – je nach Betrachter – bleiben immer noch viele hundert Varianten übrig.

So hat PKV-Experte Güssler in der alten Bisex-Welt knapp 2300 Tarifangebote gezählt. In der neuen Unisex-Welt kommt er nun auf knapp 800 – und das auch nur, wenn der Interessent grundsätzlich das höhere PKV-Niveau kaufen möchte, also keinen Schmalspurtarif, den einige Private auch noch anbieten.

Solche Zahlen zeigen jedoch gleich auch das Problem: Worauf soll der Wechselinteressent achten? Was soll er den Berater fragen? Die Freiburger Experten von KVpro.de GmbH haben für Handelsblatt Online die 24 wichtigsten Fragen herausgefiltert und kommentiert. Und sie geben Hinweise, worauf man besonders achten sollte.

Vor dem Kauf die richtigen Fragen zu stellen, ist gerade in der PKV besonders wichtig. Schließlich begleitet einen die Krankenversicherung ein Leben lang. Und manche Klausel in den umfangreichen Verträgen hat große finanzielle Auswirkungen. „Man sollte stets hinterfragen, welche Leistungen in Prozent und Euro bei welchem Tarif wirklich drin sind“, rät KVpro.de-Geschäftsführer Güssler. Dass sich dies lohnt, erklärt er an einem Beispiel.

In der Psychotherapie empfehle der PKV-Verband, 50 Sitzungen bei einer ambulanten Therapie zu erstatten – statt bisher 35. Hört sich zunächst gut an. Doch wie ist dies in den eigenen Versicherungsbedingungen umgesetzt? Zu 100 Prozent oder zu 70 Prozent? Klar, dass dies im Zweifel für den Kunden einen großen Unterschied ausmachen kann. Doch bei Vertragsschluss wird er kaum wissen, ob er im Zweifel 35 oder 50 Sitzungen benötigt. Letztlich geht es also darum, die finanziellen Auswirkungen einer durchschnittlichen Psychotherapie zu kalkulieren.  

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