Zusatzbeiträge und Zusatzleistungen : Wie Sie zur passenden Krankenkasse wechseln

Nach den jüngsten Änderungen am System der gesetzlichen Krankenkassen kann sich ein Versicherungswechsel wieder lohnen. Worauf es bei der Wahl der Kasse ankommt und wie der Wechsel gelingt.

Mit diesen Krankenkassen sind die Deutschen zufrieden

AOK Sachsen-Anhalt

Aus Versichertensicht hat sich die Kundenorientierung bei Deutschlands 30 größten Krankenkassen gegenüber den Vorjahren verschlechtert. Wie die Service- und Leistungsmerkmale sowie die Träger der gesetzlichen Krankenversicherung im Detail bewertet werden, hat die unabhängige ServiceValue GmbH zum vierten Mal in Folge untersucht.

Die AOK-Sachsen-Anhalt erreicht in puncto Kundenfreundlichkeit, Erreichbarkeit und Service den zehnten Platz. In den Kategorien Kundenservice, Erreichbarkeit, Bonus-Programm und Wahltarife bekam die Krankenkasse jeweils die Wertung "sehr gut"

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BIG direkt gesund

Für den "ServiceAtlas Krankenkassen 2014" wurden 3741 Versicherte zu ihrer Zufriedenheit mit ihrer Krankenversicherung befragt. Jedes Jahr werden über 40 spezifische Merkmale und acht Leistungskategorien bewertet sowie übergeordnete Aspekte wie Ruf und Image, Gesamtzufriedenheit und Kundenbindung erfasst. Die BIG direkt gesund erhält insgesamt die Note "gut" und belegt den neunten Platz.

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BKK vor Ort

"Die für die Kundenbindung wichtigen Aspekte der Kostenbeteiligung und Kostenübernahme zeigen die höchste Unzufriedenheit bei den Versicherten", kommentiert Dr. Claus Dethloff, Geschäftsführer der ServiceValue GmbH. "Vor diesem Hintergrund sollten einige Krankenkassen ihre bisherigen Angebote noch einmal überprüfen." Bei der BKK vor Ort scheinen die Kunden jedoch vollauf zufrieden zu sein. In der Kategorie "Erreichbarkeit" liegt die BKK vor Ort sogar an zweiter Stelle. Insgesamt belegt die Krankenkasse Rang acht von 30.

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BKK Mobil Oil

Noch ein kleines bisschen besser schnitt die BKK Mobil Oil ab. Mit der Note "sehr gut" belegt sie den siebten Platz. Die Kasse überzeugte ihre Versicherten vor allem beim Kundenservice.

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SBK

Ebenfalls eine "sehr gut"-Bewertung erhielt die Siemens Betriebskrankenkasse SBK. Außerdem wurde die SBK von ihren Kunden am meisten für ihre "Service-Zusatzleistungen" gelobt. Insgesamt belegt sie Platz sechs.

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Hanseatische Krankenkasse

Die Hanseatische Krankenkasse (HEK) belegt bei der Kundenzufriedenheit Platz zwei, in der Gesamtwertung reicht es für Platz fünf.

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AOK Plus

Was die "Erreichbarkeit" anbelangt, bekam die AOK PLUS von ihren Versicherten ein "sehr gut" verliehen und demonstriert somit stellvertretend die Stärke der "kundennahen" Ortskrankenkassen. Auch in den Kategorien "Bonus-Programm" und "Wahltarife" gab es jeweils eine eins für die Krankenkasse.

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Andere Länder beneiden Deutschland um das System der gesetzlichen Krankenversicherung, einigen osteuropäischen Ländern diente es sogar als Vorbild beim Aufbau eines staatlichen Systems zur medizinischen Versorgung. Hierzulande aber doktert die Bundesregierung an keiner anderen Sparte der Sozialversicherung so häufig herum wie an der Krankenversicherung.

Nicht zuletzt, weil starke Interessengruppen die Politiker dazu drängen: die Versicherten, die Versicherungen sowie die Verbände der Ärzte, Apotheker, Krankenhausbetreiber, Pharmakonzerne und anderer Heilberufe. Es geht um 70 Millionen Versicherte und viel Geld. 2013 bezahlten die gesetzlichen Krankenkassen medizinische Leistungen für knapp 183 Milliarden Euro.

 

Der Zusatzbeitrag macht den Unterschied

Viele Versicherte scheinen dabei über die Jahre der zahllosen Gesundheitsreformen allmählich überdrüssig zu werden und nehmen Änderungen bei Konditionen und Beitragssätzen nur noch mit einem Schulterzucken hin. Nach einer Umfrage des Vergleichsportals Verivox wussten bis Mitte Dezember 2014 40 Prozent der Befragten nicht, dass zum Jahreswechsel ein neues Beitragssystem bei den GKV gilt und der Einheitsbeitrag von 15,5 Prozent vom Bruttolohn damit faktisch abgeschafft wird.

 

Die Krankenkassen mit den populärsten Leistungen

Die Leistungen

Die folgenden Krankenkassen bieten die populärsten Leistungen. Die Auswahl wurde von Kassensuche.de anhand einer Studie erstellt, die die Frage hatte: Welche Leistungen suchen die Versicherten wirklich?
Die polulärsten Leistungen sind:
- Professionelle Zahnreinigung (Übernahme bzw. Zuschuss)
- Zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen
- Übernahme von Homöopathie
- Bonus für Einhaltung von Normalgewicht (BMI)
- Bonus für Nachweis Nichtraucherstatus / Raucherentwöhnung
- Bonus für Einhaltung aller Schutzimpfungen
- Bonus für Jährliche Zahnvorsorge
- Bonus für Teilnahme an Krebsvorsorge (Frauen ab 20, Männer ab 45 J.)
- Bonus für Teilnahme am Gesundheits-CheckUp (alle 2 Jahre ab 35)
- Programm zur Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit
Es gibt Unterschiede bei der Ausgestaltung der Leistungen. Quelle: Kassensuche.de.

Barmer GEK

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,50 Prozent

BKK Gildemeister Seidensticker

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,30 Prozent

BKK vor Ort

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,50 Prozent

BKK Wirtschaft & Finanzen

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,50 Prozent

DAK-Gesundheit

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,50 Prozent

Die Schwenninger Krankenkasse

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,40 Prozent

HEK – Hanseatische Krankenkasse

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,40 Prozent

KKH Kaufmännische Krankenkasse

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,50 Prozent

Novitas BKK

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,50 Prozent

Securvita Krankenkasse

Öffnung: bundesweit
Beitragssatz: 15,50 Prozent

Ab diesem Jahr gilt ein allgemeiner Beitragssatz von 14,6 Prozent für alle Kassen. Das ist sozusagen der Sockelbetrag, den jeder Versicherte mindestens zahlen muss.

Darüber hinaus dürfen die gesetzlichen Krankenversicherungen (GKV) einen Zusatzbeitrag erheben, um eventuelle Finanzierungslücken zu schließen. Die Krankenkassen legen diesen Beitrag nach eigenem Ermessen fest. Um die Arbeitgeber bei den Lohnnebenkosten zu entlasten, müssen Arbeitnehmer die Zusatzbeiträge allerdings komplett allein zahlen.

Weil den Versicherungen durch den niedrigeren allgemeinen Beitragssatz nach Angaben des GKV-Verbandes rund elf Milliarden Euro im Gesundheitsfonds fehlen, müssen fast alle Kassen einen Zusatzbeitrag von ihren Mitgliedern fordern. Wie hoch dieser ausfällt, hängt davon ab, wie gut die Kasse wirtschaftet.

 

Höchstbeiträge sind gestiegen

Die höchste Ersparnis hat derjenige Versicherungsnehmer, der aufgrund seines hohen Einkommens den Maximalbeitrag zahlt. Die Beitragsbemessungsgrenze ist ein Monatsbruttoeinkommen von mindestens 4.125 Euro. Bei der teuersten Kasse hätte er einen Beitragssatz von 15,9 Prozent. Solch ein Kunde zahlt nach einem Wechsel zur günstigsten gesetzlichen Kasse ohne Zusatzbeitrag rund 650 Euro weniger im Jahr.

Die teuersten Krankenkassen

Platz 3

Wieland BKK
Beitragssatz: 15,70 Prozent
Öffnung: betriebsbezogen

Platz 2

BKK Braun-Gilette
Beitragssatz: 15,80 Prozent
Öffnung: bundesweit

BKK Family
Beitragssatz: 15,80 Prozent
Öffnung: bundesweit

BKK Pfalz
Beitragssatz: 15,80 Prozent
Öffnung: bundesweit

HEAG BKK
Beitragssatz: 15,80 Prozent
betriebsbezogen

Ikk Südwest
Beitragssatz: 15,80
Öffnung: regional

Vereinigte BKK
Beitragssatz 15,80 Prozent
Öffnung: bundesweit

Platz 1

Brandenburgische BKK
Beitragssatz: 15,90 Prozent
Öffnung: regional
Quelle: Kassensuche.de

Da mit Beginn des Jahres 2015 auch die Beitragsbemessungsgrenze von 4050 auf 4125 Euro monatlich erhöht wurde, geht freiwillig gesetzlich Versicherten mit gutem Einkommen ein Teil der Ersparnis aber wieder verloren. Im Einzelfall kann es sogar sein, dass die neue Versicherung teurer ist - falls sie nicht gerade komplett auf einen Zusatzbeitrag verzichtet.

Darüber hinaus geht ein Teil der Einsparung schon dadurch verloren, dass der Beitragssatz zur gesetzlichen Pflegeversicherung für das laufende Jahr um 0,3 Prozentpunkte auf 2,35 Prozent beziehungsweise 2,6 Prozent für Kinderlose erhöht wird.

 

Mehrere hundert Euro Unterschied

Der beliebteste Grund für einen Wechsel der Krankenkasse ist das eigene Portemonnaie. Laut Umfrage ist für 59 Prozent der Befragten eine Ersparnis die Hauptmotivation für eine Kassenwechsel. Dementsprechend versuchen einige Kassen, den Beitragssatz so niedrig wie möglich zu halten, selbst wenn ihr Finanzbedarf für einen höheren Zusatzbeitrag sprechen würde.

Nach der Umstellung des Beitragssystems kann durch einen Wechsel aber nur sparen, wer eine Kasse aussucht, die weniger als die bislang üblichen 15,5 Prozent vom Bruttolohn kassiert. Anders gesagt: Der Zusatzbeitrag muss möglichst deutlich unter 0,9 Prozent liegen, damit der Versicherte im Vergleich zum Vorjahr überhaupt profitiert.

Die günstigsten bundesweiten Krankenkassen

Platz 3

BKK Firmus,
BKK Provita,
BKK VerbundPlus
und IKK Gesund Plus
Beitragssatz: Jeweils 15,20 Prozent

Platz 2

Salus BKK
Beitragssatz: 15,10 Prozent

Platz1

HKK Krankenkasse
Beitragssatz: 15,00 Prozent
Quelle: Kassensuche.de

Inzwischen haben alle Krankenkassen ihre Zusatzbeiträge gemeldet. Von den 124 gesetzlichen Krankenversicherungen kommen 50 mit ihrem Zusatzbeitrag genau bei den bisher gültigen 15,5 Prozent aus. 66 Kassen nehmen weniger, acht Versicherer verlangen sogar mehr als die bisherigen 15,5 Prozent. Eine Liste dazu bietet etwa das Vergleichsportal www.gesetzlichekrankenkassen.de oder auch die Seite des GKV-Spitzenverbandes unter www.gkv-zusatzbeitraege.de.

Nur zwei Krankenkassen schaffen es demnach, ganz auf einen Zusatzbeitrag zu verzichten, die BKK Euregio und die Metzinger BKK. Bei beiden handelt es sich allerdings um regionale Anbieter, die nur Mitglieder in Hamburg oder Nordrhein-Westfalen beziehungsweise in Baden-Württemberg versichern, wenn sie dort wohnen oder arbeiten.

Dass die gesetzlichen Krankenkassen nun erstmals seit Jahren wieder über unterschiedliche Beitragssätze um Kunden buhlen, ist für die Versicherten eine gute Nachricht. Der Krankenkassenvergleich lohnt sich aber nicht nur für Sparfüchse, sondern auch für Gesundheitsbewusste.

Denn auch bei den Leistungen gibt es spürbare Unterschiede, selbst wenn laut GKV-Spitzenverband nur fünf Prozent der Leistungen nicht zu den gesetzlich vorgeschriebenen Regelleistungen gehören. Wie aber gelingt die Suche nach der passenden Kasse und der anschließende Wechsel?

Zusatzleistungen und Service beachten

Im ersten Schritt sollten die 124 Krankenkassen danach gefiltert werden, welche vor Ort verfügbar sind. Mehr als 90 bieten ihre Policen bundesweit an, die übrigen sind nur in einzelnen Bundesländern oder nur für Angehörige bestimmter Betriebe verfügbar. Wer in dem einen Bundesland wohnt, aber in einem anderen arbeitet, sollte seine Suche über beide Bundesländer ausdehnen.

 Als nächstes sollte sich der Versicherte überlegen, welche Zusatzleistungen er wünscht. Dabei kann er sich darauf verlassen, dass die medizinische Versorgung grundsätzlich gewährleistet bleibt, da 95 Prozent der Kassenleistungen per Gesetz geregelt und vorgeschrieben sind.

Verbraucher, die aber zum Beispiel auf Übernahme von Homöopathie-Behandlungen, professionelle Zahnreinigung, Zuschüsse für die neue Brille, kostenlose Reiseimpfungen oder Bonusprogramme Wert legen, mit denen sie auf Beitragsrückerstattungen hoffen können, sollten möglichst gezielt danach suchen.

 

Unterschiede im Beitragssatz von bis zu 1,3 Prozentpunkten

Steht die engere Auswahl passender Krankenkassen, kann der Versicherte über den gemeldeten Beitragssatz inklusive Zusatzbeitrag die günstigste herauspicken. Bevor jedoch ein Vertrag mit der neuen Krankenkasse geschlossen wird, empfiehlt es sich, etwas genauer hinzusehen.

Die günstigsten regionalen Krankenkassen

Platz 3

BKK Faber-Castell & Partner
Beitragssatz: 14,95 Prozent
Region: Bayern

Platz 2

AOK Plus
Beitragssatz: 14,90 Prozent
Region: Sachsen, Thüringen

AOK Sachsen-Anhalt
Beitragssatz: 14,90 Prozent
Region: Sachsen-Anhalt

BKK MEM
Beitragssatz: 14,90 Prozent
Region: Thüringen

Platz 1

BKK Euregio
Beitragssatz: 14,60 Prozent
Region: Hamburg, NRW

Metzinger BKK
Beitragssatz: 14,60 Prozent
Region: Baden-Württemberg
Quelle: Kassensuche.de

So unterscheiden sich die Kassen zum Beispiel auch beim Thema Service deutlich. Während einige Versicherer mit sehr gutem Kundenservice aufwarten, ständig erreichbar sind und vielleicht sogar über ein engmaschiges Filialnetz verfügen, begnügen sich andere mit Support per E-Mail- und Telefon.

Patienten, die zum Beispiel Wert auf die schnelle Vermittlung eines Termins beim Facharzt Wert legen, sollten ihre Krankenkasse danach auswählen. Kurz: Wer wechseln will, sollte wissen, wie wichtig ihm umfassender Service ist und ob er dafür auch bereit ist, etwas mehr zu zahlen.

 

Zusatzleistungen sind nicht garantiert

Während die Versicherer in der GKV ihren Zusatzbeitrag nur einmal im Jahr anpassen, dürfen sie bei ihrem Leistungsumfang jederzeit Änderungen vornehmen. Stehen also beispielsweise zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchungen, Gesundheitsprogramme für chronisch Kranke oder alternative Arzneimittel ganz oben auf der Wunschliste, sollte sich der potenzielle Neukunde von der Versicherung bestätigen lassen, dass diese Leistungen auch für mindestens 18 Monate bestehen bleiben.

Erst nach dieser Zeit darf ein Neukunde die Versicherung erneut wechseln. Kippt die Versicherung die gewünschten Zusatzleistungen schon nach kurzer Zeit, hat der Patient bis zum erneuten Kassenwechsel das Nachsehen.

Kündigungsfristen beachten

Ist die richtige Krankenkasse gefunden, geht es an die Kündigung. Da bis auf zwei gesetzliche Krankenkassen alle einen Zusatzbeitrag einführen und ihre Versicherten vor dem Jahreswechsel darüber informieren mussten, kommen fast alle Versicherten in den Genuss eines Sonderkündigungsrechts.

Darauf müssen die Krankenkassen in ihrem Schreiben zum Zusatzbeitrag auch hinweisen. Betroffene können daher noch bis Ende Januar ihre alte Krankenversicherung kündigen und im gleichen Monat zu einer anderen GKV wechseln.

Die Beiträge der zehn größten Krankenkassen

Platz 1

TK – Techniker Krankenkasse
Beitragssatz: 15,40 Prozent
Öffnung: bundesweit
Versicherte: 8.934.549

Platz 2

Barmer GEK
Beitragssatz: 15,50 Prozent
Öffnung: bundesweit
Versicherte: 8.645.196

Platz 3

DAK-Gesundheit
Beitragssatz: 15,50 Prozent
Öffnung: bundesweit
Versicherte: 6.238.879

Platz 4

AOK Bayern
Beitragssatz: 15,50 Prozent
Öffnung: Bayern
Versicherte: 4.349.229

Platz 5

AOK Baden-Württemberg
Beitragssatz: 15,50 Prozent
Öffnung: Baden-Württemberg
Versicherte: 3.936.317

Platz 6

IKK Classic
Beitragssatz: 15,40 Prozent
Öffnung: bundesweit
Versicherte: 3.542.098

Platz 7

AOK Rheinland/Hamburg
Beitragssatz: 15,50 Prozent
Öffnung: Hamburg, Rheinland
Versicherte: 2.871.156

Platz 8

AOK Nordwest
Beitragssatz: 15,50 Prozent
Öffnung: Schleswig-Holstein, Westfalen
Versicherte: 2.724.168

Platz 9

AOK Plus
Beitragssatz: 14,90 Prozent
Öffnung: Sachsen, Thüringen
Versicherte: 2.720.956

Platz 10

AOK Niedersachsen
Beitragssatz: 15,40 Prozent
Öffnung: Niedersachsen
Versicherte: 2.400.752
Quelle: Kassensuche.de; Stand: Januar 2015

Wer das Schreiben seiner Kasse erst später erhalten hat, kann das Sonderkündigungsrecht noch einen Monat nach Zugang des Hinweises nutzen; offiziell gilt die Kündigung dann ab dem Monat, in dem der Zusatzbeitrag erstmals fällig wird. Ausgenommen vom Sonderkündigungsrecht sind allerdings alle, die einen Wahltarif mit Anspruch auf Krankengeld abgeschlossen haben.

Selbst wer das Sonderkündigungsrecht ignoriert, kann jederzeit regulär kündigen. Bedingung ist jedoch, dass die bisherige Versicherung seit mindestens 18 Monaten besteht. Dann beträgt die Kündigungsfrist zwei volle Monate zum Monatsende. Bei Kündigung noch im Januar ist somit ein Kassenwechsel zum 1. April 2015 möglich. Bis zum Wirksamwerden der Kündigung müssen Versicherte aber auch den Zusatzbeitrag an ihre bisherige Kasse zahlen.

Für gesetzlich Versicherte ist die Kündigung ohne Risiko, da es den gesetzlichen Kassen nicht erlaubt ist, Versicherungsanträge abzulehnen. Sollte es bei der Kündigung wider Erwarten Schwierigkeiten oder Verzögerungen geben, bleibt der Versicherungsschutz bei der bisherigen Kasse solange bestehen, bis der Versicherungswechsel geklappt hat. Die medizinische Versorgung ist so immer gewährleistet.

Diesen Krankenkassen laufen die Mitglieder weg

Mehr Deutsche denn je versichern sich gesetzlich

Rekord! Nie zuvor waren mehr Menschen in der Gesetzlichen Krankenkasse (GKV) versichert. 52.908.210 waren es zum 1.7., meldete gerade das Bundesgesundheitsministerium – 351.000 oder 0,6 Prozent mehr als noch zum Jahresende. Den Mitgliederzufluss haben die GKV dabei auch der guten Konjunktur und der steigenden Beschäftigung im ersten Halbjahr 2014 zu verdanken. „Ein satter Zuwachs“, kommentiert da auch der Dienst für Gesellschaftspolitik (dfg) – der sich jedoch nicht auf alle Kassen gleichermaßen verteilt. Denn den Löwenanteil an neuen Mitgliedern heimsten einige wenige ein. Andere Kassen mussten sogar einen Mitgliederschwund verkraften. Welche Kassen besonders gut abgeschnitten haben und wer besonders schlecht davongekommen ist.

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Absoluter Gewinner: TK

Mehr als 192.000 Neumitglieder und damit mehr als die Hälfte des gesamten GDV-Mitgliederzuwachses kann die Techniker Krankenkasse verbuchen. Das macht die Kasse auch zur „Nummer ein nach Köpfen“ und verhilft den Ersatzkassen – dazu gehören neben der Techniker Krankenkassen zum Beispiel auch die Barmer und die DAK – insgesamt zu mehr als 20 Millionen Mitgliedern.

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Wieder nur Zweiter: AOK

Dank der starken Techniker Krankenkasse verpasst es die Familie der Ortskrankenkassen (AOK) trotz rund 93.000 neuer Mitglieder erneut, weiter auf die Ersatzkassenfamilie aufzuschließen. Die AOK Bayern und AOK Baden-Württemberg haben nach der Techniker Krankenkasse die meisten Neumitglieder für sich gewinnen können – jeweils um die 30.000. Dennoch kommt die AOK-Familie insgesamt nur knapp über die 18.300-Mitglieder-Marke.

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Neue Stärke: Betriebskrankenkassen

Auch die Betriebskrankenkassen konnten im ersten Halbjahr 2014, was die Mitglieder angeht, zulegen. Die BKK-Familie – im Verband tummeln sich derzeit 94 Anbieter – ging mit einem Plus von fast 52.000 Mitgliedern aus dem Rennen und knackt damit die 8,5-Millionen-Marke. Am meisten konnten die BKK Mobil Oil und die Debeka BKK zum Erfolg beitragen.

Bild: obs

Gutes Ergebnis: Innungskrankenkassen
Traditionell versichern sich immer noch vor allem die Handwerker bei den Innungskrankenkassen. Auch diese Kassen-Familie hat in den ersten sechs Monaten des neuen Jahres in Sachen Mitgliedern zugelegt. 20.400 neue Versicherte kamen hinzu. Knapp die Hälfte dieses Zuwachses verdanken die IKK der IKK classic (plus 9.265). Mit dem Ergebnis hält die Kassenfamilie konstant die Marke von vier Millionen Mitgliedern. 

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Hier sterben die Kunden II: Diese Versichererfamilien leiden besonders
Zwei Gruppen von Versicherern leiden derzeit grundsätzlich an Mitgliederschwund: Die sogenannten Industriekassen, deren traditionelle Branchen langsam aussterben – etwa Kohle, Stahl oder Landwirtschaft. Oder betriebsbezogene Kassen (BKKen): Hier sind die bröckelnden Mitgliederzahlen Ausdruck des wirtschaftlichen Niedergangs der jeweiligen Trägerunternehmen. 

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Diese Kassen haben „nach Köpfen“ verloren
Stark verloren haben zum Beispiel die Deutsche BKK (Minus 3793 Mitglieder), die BKK vor Ort (Minus 1915 Mitglieder), die BKK Essannelle (Minus 1869 Mitglieder) oder die Sozialversicherung für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau (Minus rund 1700 Mitglieder).

Fotoquelle: Screenshot der Internetseite

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Die Kündigung muss schriftlich erfolgen. Musterschreiben dazu gibt bei Verbraucherschützern im Internet. Wer ganz sicher gehen will, schickt sie per Einschreiben mit Rückschein oder gibt sie persönlich ab.

Etwas aufwendiger ist das Ausfüllen des Mitgliedsantrags für die neue Krankenversicherung. Antragsformulare stellen die Krankenkassen auf ihren Internetseiten zur Verfügung. Zum Ausfüllen sollten Wechselwillige ihre Sozialversicherungsnummer und die Adresse ihres Arbeitsgebers zur Hand haben.

Fünf Mythen der Krankenversicherung (Quelle: Bain)

Mythos 1: Der Preis ist der entscheidende Treiber für Kundenzufriedenheit

Wahrheit: Prämienausschüttungen machen sich kaumbei der Kundengewinnung bemerkbar.Allerdings: In Zeiten desEinheitsbetrags hat der Zusatzbeitrageine extrem negative Wirkung.

Mythos 2: Vor allem mit der Versorgungsqualität können sich Krankenkassen im Wettbewerb differenzieren.

Wahrheit: Die Versicherten achten aufService und Beratung – undhier fällt eine Differenzierungerheblich leichter.

Mythos 3: Lokale Nähe ist ein Grundbedürfnis der Kunden.

Wahrheit: Die Nähe zurnächsten Geschäftsstelle hat nureine geringe Bedeutung für dieKundenzufriedenheit. Die regionaleVerankerung bleibt dagegen extremwichtig.

Mythos 4: Im Service zählen nur Effizienz und Schnelligkeit.

Wahrheit: Krankenkassen heben sich mitkompetentem Auftraten vom Wettbewerbab.

Mythos 5: Noch ist offen, wie die Digitalisierung die gesetzliche Krankenversicherung erfasst.

Wahrheit: Die Digitalisierung hat dieBranche längst erreicht.

Für die kostenlose Mitversicherung von Ehepartnern oder Kindern sowie für Selbstständige sind eigene Antragsformulare auszufüllen. Die Kündigungsbestätigung der alten Krankenversicherung können Antragsteller gleich mitschicken oder vor Vertragsbeginn nachreichen.

Gutverdiener profitieren am meisten

Ein Versicherungswechsel lohnt sich finanziell vor allem für Versicherte mit hohem Einkommen - etwa für freiwillig gesetzlich Versicherte. Bei ihnen wirkt sich ein um ein paar Zehntel Prozentpunkte niedrigerer Beitragssatz am deutlichsten aus.

Vergleichsportale wie etwa krankenkasseninfo.de oder gesetzlichekrankenkassen.de sind daher eine gute Möglichkeit, vor einer Kündigung die genaue Ersparnis zu berechnen und um sich über mögliche Boni für gesundheitsbewusstes Verhalten zu informieren. Für Empfänger von Arbeitslosengeld oder Sozialhilfe ist ein Wechsel hingegen witzlos. Ihre Zusatzbeiträge übernehmen staatliche Behörden.

Diesen Krankenkassen sterben die Kunden weg

So viele Kassenmitglieder wie nie zuvor

Anfang Februar veröffentlichte das Gesundheitsministerium die Mitglieder- und Versichertenzahlen für 2013. Die Gesetzliche Krankenversicherung verfügte danach über insgesamt 52,557 Millionen zahlende Mitglieder – zum Stichtag 1. Januar 2014. Das sei ein neuer Jahresanfangsrekord, wie die Redaktion des Branchendienstes dfg herausfand. Noch nie seien so viele Bürger Mitglied einer Krankenkasse gewesen. „Die anhaltend gute konjunkturelle Lage machte es möglich“, kommentiert der Dienst für Gesellschaftspolitik (dfg).

Bild: dpa

Vielen Kassen fehlen die Kunden

Die GKV hat zwar rund 387.000 Mitglieder mehr als vor einem Jahr. Doch an diesem positiven Trend haben längst nicht alle Krankenkassen teilgehabt. Knapp die Hälfte davon musste auf Jahressicht einen Mitgliederrückgang hinnehmen. Der Hauptgrund dafür ist die Sterberate. Um diese natürliche Fluktuation auszugleichen, gehen alle Kassen auf Mitgliedersuche. Doch nicht jedes Institut ist dabei erfolgreich.

Bild: dpa

Geringes Plus bei der AOK

Neben den Ersatzkassen sind die Allgemeinen Ortskrankenkassen (AOK) die mitgliederstärkste Gruppe. Doch gerade diese Familie hat sich sehr unterschiedlich entwickelt. Unter dem Strich blieb nur ein mageres Mitgliederplus von 4000 Personen. Einige dieser Versorgerkassen könnten ihre Verluste nicht durch Neukundenwerbung wettmachen, kommentiert der Branchendienst dfg, der die Zahlen sammelte und aufbereitete.

Bild: dpa

Eine Kasse reißt die IKK raus
Auch die kleine Gruppe der Innungskrankenkassen (IKK) bietet viel Schatten. Wenn die IKK gesund plus nicht zu den größten Gewinnern zählen würde, dann hätte die Gruppe wahrscheinlich wieder die Mitgliedermarke von vier Millionen unterschritten, stellt der Branchendienst dfg fest.

Bild: Handelsblatt

G&V BKK

Die G&V BKK zahlte auch in 2013 Überschüsse an Ihre Mitglieder zurück. Mit bis zu 120 Euro im Jahr 2013 gehörte die G&V BKK zu den Kassen mit der höchsten Zahlung, stellt das Institut heraus. Bei der G&V BKK können sich gesetzlich Versicherte, die in Baden-Württemberg leben oder arbeiten versichern.

 

Mitglieder-Bilanz 2013: -36 oder -2,45 Prozent

Fotoquelle: Screenshot der Internetseite

Bild: Handelsblatt

BKK Phoenix
Die Krankenkasse verweist auf einen Bericht der Zeitschrift Focus Money in der Ausgabe 45/2011. Dabei sei das Bonusprogramm der Kasse als eines der zehn besten Programme bewertet worden. Alle Versicherten könnten ohne Einschränkungen daran teilnehmen.

 

Mitglieder-Bilanz 2013: -147 oder -2,10 Prozent

Fotoquelle: Screenshot der Internetseite

Bild: Handelsblatt

BKK Medicus

Die BKK Medicus honoriert gesunde Lebensweise mit bis zu 200 Euro Bonus pro Kalenderjahr. Sogar Kinder und Jugendliche profitierten von dem neuen BKK Bonusprogramm mit bis zu 100 Euro, stellt das Institut heraus.

 

Mitglieder-Bilanz 2013: -157 oder -1,92 Prozent

Fotoquelle: Screenshot der Internetseite

Bild: Handelsblatt

Zumindest haben die Reformen der vergangenen Jahre massiv dazu beigetragen, dass sich der Markt konsolidiert und die Zahl der gesetzlichen Krankenkassen deutlich zurückgegangen ist. Noch vor zehn Jahren gab es 267 gesetzliche Kassen, vor 20 Jahren waren es sogar 960. Daran gemessen ist ein Kassenvergleich heute vergleichsweise einfach.

Fusionen und Übernahmen von Kassen sollten dabei helfen, die Kosten im Gesundheitswesen zu senken. Davon ist bislang nicht viel erkennbar. Einige Experten erwarten daher, dass die Zahl der Krankenkassen in den kommenden Jahren noch bis auf 50 sinkt. Für die Versicherten dürfte so zumindest die Auswahl einer neuen Krankenkasse besser gelingen - wenn sie sich nicht durch einen Zusammenschluss von ganz alleine ergibt.