Niedrigzinsen: Warum Sparkassen und Genossenschaftsbanken sparen sollen

Niedrigzinsen: Warum die Sparkassen sparen sollen

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Regionalbanken wie Sparkassen und Genossenschaftsbanken sollen ihren Kosten stark senken, fordern Unternehmensberater.

von Elisabeth AtzlerQuelle:Handelsblatt Online

Kleine Geldhäuser leiden besonders unter den Niedrigzinsen: Mit dem klassischen Bankgeschäft lässt sich immer weniger verdienen. Aus dieser Misere gibt es nur einen Ausweg, meinen die Autoren einer Studie.

Die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) ist deutschen Sparkassen genauso ein Dorn im Auge wie ihren Wettbewerbern, den Genossenschaftsbanken. Beide lassen kaum eine Gelegenheit aus, ein Ende der niedrigen Zinsen in der Euro-Zone zu fordern. Immerhin liegt der Leitzins bei null. Zudem berechnet die EZB Geschäftsbanken einen Strafzins, wenn diese über Nacht Geld bei ihr parken.

„Es ist höchste Zeit für ein ‚Arrivederci‘ an die derzeitige Geldpolitik, die vielleicht zur Bekämpfung von Deflation geeignet ist, aber nicht zu einer Phase des konjunkturellen Aufschwungs passt“, sagte Uwe Fröhlich, Präsident des Verbandes der Volksbanken und Raiffeisenbanken, erst vergangene Woche.

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Auch Sparkassenpräsident Georg Fahrenschon äußert regelmäßig seinen Unmut über die EZB-Politik. Kein Wunder, wissen doch beide, dass die Minizinsen erstens ihren Kunden das Sparen erschweren und zweitens auf den Kreditinstituten lasten. „Die Sparkassen haben sich auf das ungesunde geldpolitische Umfeld eingestellt. Sie schöpfen bestehende Ertragsmöglichkeiten aus und senken konsequent die Kosten“, sagte Fahrenschon kürzlich. „Die Zinssituation wird uns aber auch in den nächsten Jahren massiv fordern.“

Die profitabelsten und unprofitabelsten Sparkassen-Regionen 2016

  • Sparkassen-Verbände

    Die mehr als 400 Sparkassen in Deutschland sind in 12 regionalen Verbänden organisiert. Eine viel beachtete Messgröße für die Profitabilität der Sparkassen ist das Betriebsergebnis vor Ergebnis im Verhältnis zur Bilanzsumme. Der Sparkassenverband Westfalen-Lippe hat über die erwarteten Gewinne im Jahr 2016 diverser Verbände informiert.

  • Platz 1

    Ostdeutscher Sparkassenverband

    Bilanzsumme 2015:
    112 Milliarden Euro

    Erwartetes Betriebsergebnis 2016 gemessen an der durchschnittlichen Bilanzsumme:
    1,04 Prozent (Vorjahr: 1,15 Prozent)

    Quelle: SVWL, OSV

  • Platz 2

    Sparkassenverband Westfalen-Lippe

    Bilanzsumme der Mitglieder 30.6.2016:
    126 Milliarden Euro

    Erwartetes Betriebsergebnis 2016 gemessen an der durchschnittlichen Bilanzsumme:
    0,95 Prozent (Vorjahr: 1,08 Prozent)

    Quelle: SVWL

  • Platz 3

    Sparkassenverband Schleswig-Holstein

    Bilanzsumme der Mitglieder 2015:
    37,6 Milliarden Euro

    Erwartetes Betriebsergebnis 2016 gemessen an der durchschnittlichen Bilanzsumme:
    0,88 Prozent (2014: 0,89 Prozent)

    Quelle: SVWL, SGVSH

  • Platz 4

    Sparkassenverband Baden-Württemberg

    Bilanzsumme der Mitglieder 2015:
    178,6 Milliarden Euro

    Erwartetes Betriebsergebnis 2016 gemessen an der durchschnittlichen Bilanzsumme:
    0,84 Prozent (2015: 0,97 Prozent)

    Quelle: SVWL, SVBW

  • Platz 5

    Bayerischer Sparkassenverband

    Bilanzsumme der Mitglieder 2015:
    193 Milliarden Euro

    Erwartetes Betriebsergebnis 2016 gemessen an der durchschnittlichen Bilanzsumme:
    0,82 Prozent (2015: 0,95 Prozent)

    Quelle: SVWL, SVB

  • Platz 11

    Rheinischer Sparkassen- und Giroverband

    Bilanzsumme der Mitglieder 2015:
    154 Milliarden Euro

    Erwartetes Betriebsergebnis 2016 gemessen an der durchschnittlichen Bilanzsumme:
    0,69 Prozent

    Quelle: SVWL, SVB

  • Platz 12

    Hanseatischer Sparkassen- und Giroverband

    Bilanzsumme der Mitglieder 2015:
    54 Milliarden Euro

    Erwartetes Betriebsergebnis 2016 gemessen an der durchschnittlichen Bilanzsumme:
    0,65 Prozent

    Quelle: SVWL, DSGV

Einer Studie zufolge müssen viele der knapp 400 Sparkassen und fast 1.000 Volks- und Raiffeisenbanken noch sehr viel mehr tun als bisher: und zwar sparen, sparen, sparen. Das zumindest meinen die Experten der Unternehmensberatung Confidum. Die niedrigen Zinsen treffen die bodenständigen Sparkassen und Genossenschaftsbanken besonders. Denn die Minizinsen sorgen dafür, dass die Erträge im klassischen Bankgeschäft, der Hereinnahme von Einlagen und der Vergabe von Krediten, sinken.

Confidum kommt zu dem Ergebnis, dass zahlreiche Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken ihre Kosten im Schnitt um 25 bis 30 Prozent senken müssten, um längere Zeit mit den niedrigen Zinsen zurechtzukommen. Da das allein über Sachkosten nicht ginge, „bedeutet dies einen massiven Eingriff in die Personalkosten der Bank“, sind die Studienautoren Christof Grabher und Hans-Joachim Schettler überzeugt. Der überwiegende Teil der Kreditinstitute sei „weit davon entfernt, in einer länger anhaltenden Niedrigzinsphase eine nachhaltige Rentabilität zu erzielen“, lautet ihr Urteil.

Eine gewaltige Aufgabe für die Vorstände der Geldhäuser: Damit würden, was die Managementaufgabe betreffe, „Dimensionen erreicht, mit denen die meisten Vorstände einer Sparkasse oder VR-Bank bisher kaum konfrontiert waren“, warnen Grabher und Schettler. Zwar senken etliche Sparkassen und Genossenschaftsbanken bereits die Zahl ihrer Mitarbeiter, meist, indem sie frei werdende Stellen nicht nachbesetzen. Betriebsbedingte Kündigungen kommen so gut wie nie vor.

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