Bankenunion: Europäische Banken weiterhin stark unterkapitalisiert

exklusivBankenunion: Europäische Banken weiterhin stark unterkapitalisiert

von Silke Wettach

Während die USA strengere Kapitalregeln für ihre Banken einführen, bleiben europäische Banken weiterhin stark unterkapitalisiert.

Die Deutsche Bank erreichte 2012 nur eine Leverage-Ratio (Verschuldungsgrenze) von 2,5 Prozent statt der im internationalen Standard Basel III vorgesehenen 3,0 Prozent, berichtet die WirtschaftsWoche unter Berufung auf Berechnungen des Centres for European Policy Studies (Ceps) in Brüssel. Die französische Crédit Agricole verpasste die Zielmarke mit 2,0 Prozent noch deutlicher. Die USA wollen die Leverage-Ratio auf 6,0 Prozent erhöhen. Von den europäischen Großbanken übersprang Ceps zufolge im vergangenen Jahr nur die britische Standard Chartered dieses Minimum. Die britische HSBC (5,7 Prozent), die spanische BBVA (5,6 Prozent) und die italienische UniCredit (5,4 Prozent) kamen dem Wert noch relativ nah.


Die Leverage-Ratio setzt Eigenkapital ins Verhältnis zur gesamten Bilanzsumme und berücksichtigt das Risiko von Anlagen nicht. Unabhängige Experten halten die Kennziffer für sehr viel aussagefähiger als das in Europa benützte Kernkapital, das Risiken gewichtet und somit großen Interpretationsspielraum lässt. EU-Mitgliedsstaaten und das Europäische Parlament haben bei der Umsetzung der Basel III Regeln ausdrücklich auf eine bindende Leverage-Ratio verzichtet. Erst 2018 soll über eine verpflichtende Leverage-Ratio entschieden werden. „Das war ein großer Fehler“, sagt Ceps-Experte Karel Lannoo. „Die Politiker haben sich auf puplikumswirksame Themen wie Boni gestürzt, statt eine wirkungsvolle Kenngröße zu beschließen.“

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Der Bundesverband deutscher Banken (BdB) wehrt sich seit langem gegen eine verpflichtende Leverage-Ratio. BdB-Hauptgeschäftsführer Michael Kemmer argumentiert, dass die Verschuldungsgrenze risikoarme Geschäftsmodelle benachteilige.

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