Spätestens seit dem kalkuliert-schlüpfrigen aber wohl gerade deshalb so populären Werbespot mit der Seglerin, die frisch dem Meer entstiegen ihre Kreditkarte aus dem Badeanzug fischt, wissen wir: Die schlanken Freunde aus Plastik sind keine nüchternen Zahlungsmittel, sondern vielmehr Statussymbole, mit denen ihre Nutzer zeigen können, wer sie sind. Am besten bonitätsstark, polyglott und kosmopolitisch. So wollen wir alle gern sein. Und wer eine namhafte Kreditkarte an den Tresen schmiegt, signalisiert damit zumindest den Anspruch, zum Jetset der betuchten und vielsprachigen Weltbürger zu gehören.
Dabei gibt es genug kostenlose Kreditkarten. Doch die Gebühren sind tendenziell höher, wenn mit der Karte Zusatzdienste wie Reiseversicherungen verbunden sind oder die Karte einen prestigeträchtigen Namen trägt – etwa den der Lufthansa, der Deutschen Bahn oder des ADAC. Der Nutzer demonstriert mit solchen Marken seine Mobilität und einschlägige Erfahrungen als Reisender – ein neben den von der Karte verbrieften greifbaren Dienstleistungen nicht zu unterschätzender Faktor. Die Marketingabteilungen der Banken und der kooperierenden Unternehmen haben das natürlich längst erkannt und positionieren ihre Angebote entsprechend.
Neun Top-Kreditkarten herausgefiltert
Potenzielle Kreditkartennutzer müssen sich daher entscheiden, wie viel ihnen ein guter Name wert ist und welche Zusatzdienste für sie Sinn machen. Dabei helfen kann eine aktuelle Untersuchung von 23 Kreditkartenangeboten ohne Girokonto, durchgeführt von der FMH-Finanzberatung. Davon wurden neun Angebote mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis herausgefiltert. Passend zur beginnenden Sommerreisezeit schaut das Ranking detailliert auf die Konditionen für Auslandseinsätze und die dem jeweiligen Kartenangebot inbegriffenen Reiseversicherungen.
Die 9 besten Kreditkartenangebote ohne Girokonto
Kartenname: Gebührenfreie MasterCard Gold
Ausgebende Bank: Advanzia Bank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 0 €
Partner-Karte: -
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: nur Sollzinsen
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 18,36
GAA: 20,76
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: Die Bank zieht den jeweils fälligen Betrag nicht per Lastschrift ein, es muss selber überwiesen werden.
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: Goldcard
Ausgebende Bank: Hanseatic Bank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 45 €, 0 € ab 3T € Umsatz
Partner-Karte: 25 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: 0 €
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 2,00%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 15,62
GAA: 15,62
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: bis zu 15% Shopping-Rabatte bei ausgewählten Onlineshops
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: Barclaycard Gold Visa
Ausgebende Bank: Barclaycard
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 59 €, 0 € ab 3T € Umsatz
Partner-Karte: 29 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: 0 €
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,99%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 16,99
GAA: 16,99
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: kostenfreie Maestro Karte
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: MasterCard Travel
Ausgebende Bank: Deutsche Bank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 94 €
im 2. Jahr: 94 €
Partner-Karte: 60 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 2,5%, mind. 5,75 €
Ausland: 2,5%, mind. 5,75 €
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: nicht möglich
GAA: nicht möglich
Rabatt auf Reisepreis*: 6%
Bemerkungen: Individuelles Wunschmotiv kostet 7,99 €; Reise- und Gesundheits-Assitance-Service
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: TravelCard
Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 48 €
im 2. Jahr: 48 €
Partner-Karte: 15 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 5,75 €**
Ausland: 3,50%, mind. 5,75 €**
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,50%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 10,9
GAA: 10,9
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: -
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: Premium Kreditkarte
Ausgebende Bank: Targobank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 97 €
im 2. Jahr: 97 €
Partner-Karte: 50 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 5,95 €*
Ausland: 3,50%, mind. 5,95 €*
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,85%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 13,62
GAA: 13,62
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: Motivkarte auf Wunsch 7,50 €
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus
Ausgebende Bank: DKB
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 70 €
im 2. Jahr: 70 €
Partner-Karte: 50 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 €
Ausland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 €
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 8,56
GAA: 8,56
Rabatt auf Reisepreis*: -
Bemerkungen: Guthabenzins 0,20% 50 € Lufthansa-Fluggutschein; Meilen sammeln
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: ADAC mobilKarte Silber (Mitgliedschaft Pflicht)
Ausgebende Bank: LBB
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 44 € / 49 € Doppel
im 2. Jahr: 44 € / 49 € Doppel
Partner-Karte: 20 € / 25 € Doppel
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,%, mind. 7,50 € *
Ausland: 3%, mind. 5 € *
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 12,24
GAA: 12,24
Rabatt auf Reisepreis*: -
Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: ADAC mobilKarte Gold (Mitgliedschaft Pflicht)
Ausgebende Bank: LBB
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 99 € / 109 € Doppel
im 2. Jahr: 99 € / 109 € Doppel
Partner-Karte: 60 € / 70 € Doppel
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,%, mind. 7,50 € *
Ausland: 3%, mind. 5 € *
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 12,24
GAA: 12,24
Rabatt auf Reisepreis*: -
Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €, Anzahl der untersuchten Kreditkarten: 23 Stück
Quelle: FMH Finanzberatung (fmh.de); Stand: 30. Mai 2017
So enthält die Mastercard Travel bei der Deutschen Bank eine Rücktransportversicherung für den Fall eines Unfalls im Ausland oder einer auf der Reise ausgebrochenen Krankheit. Die Karte kostet allerdings 94 Euro im Jahr. Wer sich für ein konkretes Kartenangebot vor allem aufgrund der damit einhergehenden Versicherungsleistungen entscheidet, sollte sich genau über die Bedingungen informieren. Oft wird der Versicherungsschutz nur wirksam, wenn die Reise vollständig oder zumindest teilweise mit der betreffenden Kreditkarte bezahlt wurde.