Auf den Bankberater ist nicht unbedingt Verlass. Auf diese Botschaft kann man eine Untersuchung von Stiftung Warentest über die Qualität der Anlageberatung reduzieren. Die Leistung von zwei Instituten wurde sogar als mangelhaft bewertet. Nur drei schnitten gut ab.
Die Verbraucherschützer haben sich 23 Banken und Sparkassen vorgenommen und dort je sieben Filialen besucht. Alle Kreditinstitute hatten die gleiche Aufgabe zu lösen: Testkunden wollten wissen, wie sie 45.000 Euro über einen Zeitraum von zehn Jahren am besten anlegen könnten. Etwas Risiko durfte dabei sein, auch wenn die Kunden vorgaben, keine Erfahrungen mit Aktien zu haben. Bei Bedarf sollte das Kapital rasch verfügbar sein.
Was Investoren für die lukrativste Geldanlage halten
Das Meinungsforschungsinstitut Forsa befragt einmal jährlich im Auftrag von pro aurum die Deutschen nach ihren Anlagestrategien. Hier die Ergebnisse vom Juni 2015 - im Vergleich zu den Vorjahren. Zuerst wurden den Bürgern fünf Geldanlagen genannt, mit der Bitte, anzugeben, welche davon aus ihrer Sicht derzeit am besten als langfristige Geldanlage mit mindestens drei Jahren Laufzeit geeignet ist.
Gold platziert sich zum fünften Mal in Folge an erster Stelle, diesmal allerdings deutlicher vor Aktien, die seit 2011 Zuwächse erzielten, aber aktuell in der Anlegergunst gesunken sind: 30 Prozent der Bürger würden sich heute für Gold entscheiden, weil sie vermuten, dass diese Anlage nach mindestens drei Jahren Laufzeit im Vergleich zu den vier anderen Geldanlagen den meisten Gewinn bringt. Gold konnte somit um zwei Prozentpunkte zulegen.
Nur noch 23 Prozent halten Aktien für besonders lukrativ, wenn es um langfristige Geldanlagen geht. Im Vorjahr hatte dieser Wert mit 27 Prozent offenbar einen Gipfel erreicht.
Es folgen Fondsanteile mit zwölf Prozent. Fonds sind in der Gunst der Anleger wieder leicht gegenüber dem Vorjahr gestiegen. 2013 hatte dieser Wert mit 13 Prozent noch ein Hoch erreicht, war aber 2014 auf elf Prozent zurückgefallen.
Fest- beziehungsweise Termingeld hielten sieben Prozent der Befragten für die lukrativste langfristige Geldanlage. Seit 2011 ist diese Anlageklasse deutlich ins Hintertreffen geraten, damals glaubten noch 22 Prozent der Befragten, Termin- und Festgelder würden auf drei Jahre betrachtet den meisten Gewinn abwerfen.
Drei Prozent nannten Anleihen als aussichtsreichste Anlageklasse, im Vorjahr waren es nur zwei Prozent. Anleihen spielen somit für Privatanleger praktisch keine Rolle. Ernüchternd: Knapp jeder vierte Bürger (24 Prozent) kann nicht sagen, welche dieser Anlagen am besten geeignet wäre, um langfristig möglichst viel Gewinn zu erzielen. Die Angaben "weiß nicht" oder "keine davon" kamen bereits in den Vorjahren ähnlich häufig vor.
Grundsätzlich fiel Stiftung Warentest auf, dass nahezu alle Banken den Kundenstatus und die Risikoeinstufung „gut“ erfassten. Doch dann trennte sich die Spreu vom Weizen. Denn auf die korrekte Analyse der Kundensituation folgte nicht die Empfehlung angemessener Produkte. Das muss etwas mit den provisionsgetriebenen Verkaufsvorgaben der Institute zu haben, vermuten die Verbraucherschützer.
Mit der Frankfurter Volksbank, der Sparda-Bank Berlin und der Nassauischen Sparkasse attestierte Stiftung Warentest nur drei Instituten eine gute Beratungsqualität. Diese empfahlen eine Mischung von sicheren Renten- und Festgeldanlagen sowie Aktienfonds und achteten auch auf die Kosten der Geldanlage. Auch berücksichtigten sie, dass die Geldanlagen rechtzeitig aufgelöst werden konnten.
Hypo-Vereinsbank fällt bei Stiftung Warentest durch
Als ausdrücklich schlecht brandmarkte Stiftung Warentest die Beratung der Hypo-Vereinsbank und der Hannoverschen Volksbank. Die Anlagevorschläge der Genossenschaftsbank wurden als zu riskant bewertet, da sie die Aufteilung der Mittel in drei verschiedene Aktienfonds empfahl. Das entsprach nicht den Wünschen der Testkunden.
Mehrfach patzte die Hypovereinsbank. Nach kurzer telefonischer Beratung mit dem Callcenter, mit dem eigentlich ein Termin in einer Filiale vereinbart werden sollte, lautete der Vorschlag, 45000 Euro in die FC Bayern Sparkarte zu investieren. Die verzinst sich derzeit mit 0,08 Prozent. Im vergangenen Jahr lag die maximale Verzinsung bei unter einem Prozent. In anderen Fällen empfahlen Hypovereinsbank-Mitarbeiter den geschlossenen Dachfonds einer eigenen Tochter. Der Fonds ist vor Ende 2026 nicht kündbar, er beschert den Anlegern Einmalkosten von 15 Prozent, hat laufende Kosten von jährlich einem Prozent und es besteht die Gefahr eines Totalverlustes.
Nicht mit Ruhm bekleckerte sich auch die Postbank. Sie erhielt für ihre Beratungsleistungen nur ein „ausreichend“. In zwei Fällen empfahl sie fast ausschließlich Anlagen in risikoreiche Aktienfonds unterschiedlicher Ausrichtung.
Andere Banken wie beispielsweise die Frankfurter Sparkasse, Stadtsparkasse München, Hamburger Sparkasse verpassten ein besseres Urteil, da sie gegen das Gesetz verstießen: Sie händigten den Testkunden nicht wie vorgeschrieben die Beratungsprotokolle aus. Unterm Strich wurde gegen die „ungeliebte Protokollpflicht“ (Stiftung Warentest) nicht mehr so häufig verstoßen wie vor fünf Jahren. Dieses Mal wurden nur 15 Verstöße gezählt.
![Frank M. Drost [2658136]](/images/frank-matthias-drost/3716412/6-format40060.png)
