Dauerkrise: Landesbanken kommen nicht zur Ruhe

WestLB

Sie geriet zum Symbol für die anhaltenden Probleme der Landesbanken: Lange war keine Lösung zur Zukunft der WestLB in Sicht. Nun soll aus dem Institut mit zuletzt noch 4700 Mitarbeitern eine deutlich kleinere, regionale Sparkassen-Zentralbank mit 400 Beschäftigten hervorgehen. Große Teile sollen verkauft und unverkäufliche Teile abgewickelt werden. Die EU-Kommission hat einen radikalen Umbau des Geldhauses verlangt, weil es nur mit öffentlichen Beihilfen und Garantien am Leben erhalten werden konnte. Am 20. Dezember will die Kommission ihre Entscheidung über die Zukunft der Düsseldorfer Bank bekanntgeben.

Eigentümer: Rheinischer Sparkassenverband 25,032 %; Westfälisch-Lippischer Sparkassenverband 25,032 %; Land NRW 48,276 %

Bilanzsumme: 160,4 Miliarden, minus 63 Prozent seit Ende 2001

Kapitalzuschuss seit 2002: 21 Milliarden Euro

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Von der WestLB werden nur Reste übrig bleiben. Einst mit großen Ambitionen gestartet, gilt inzwischen als sicher, dass das Land NRW, die Sparkassen und der Bund mit der Rettung des einstigen Landesbanken-Flaggschiffs Verluste gemacht haben. Von den großen Plänen des Geldhauses bleibt nicht viel übrig. Auch die anderen Landesbanken sind nach wie vor unter Druck...

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NordLB

Die Ratingagentur Moody's hat Mitte November das Rating mehrerer Landesbanken um drei Stufen gesenkt - auch das der NordLB. Die Bank muss außerdem ihr hartes Kernkapital auf neun Prozent aufpolstern, so fordert es die Europäische Bankenaufsicht (Eba). Eine Kapitalspritze der Eigner steht kurz bevor, Niedersachsen wird damit die Mehrheit an der Bank übernehmen. Die NordLB kam vergleichsweise glimpflich durch die Finanzkrise, als einzige Landesbank konnte sie im dritten Quartal 2011 ihr Vorjahresquartal übertreffen.

Eigentümer: Land Niedersachsen 41,75 %; Sachsen-Anhalt 8,25 %; Sparkassenverband Niedersachsen 37,25 %; Sparkassen Sachsen-Anhalt und Mecklenburg-Vorpommern

Bilanzsumme: 218,3 Mrd. Euro, plus 9 % seit Ende 2001

Kapitalbedarf laut EBA-Stresstest: 660 Mio Euro

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HSH Nordbank

Belagert von Demonstranten: Lange machte die Bank vor allem mit einem Spitzelskandal Schlagzeilen, das Geschäft geriet darüber etwas aus dem Blickfeld. Nun ist Ex-Chef Dirk Jens Nonnenmacher seit einiger Zeit weg, der Bank geht es nicht besser. Ohne die Stützung ihrer staatlichen Eigentümer sei die Bank nicht überlebensfähig, meinen die Analysten von S&P. Zudem machen die Auflagen der EU-Kommission der Bank zu schaffen: Die Bilanzsumme soll deutlich schrumpfen, in ihren Kerngeschäftsfeldern darf die Bank nicht wirklich wachsen.

Eigentümer: Hansestadt Hamburg 12,4 %; Land Schleswig-Holstein 11,0 %; HSH Finanzfonds 59,9 %; Sparkassen 6,0 %; J.C. Flowers 10,7 Prozent

Bilanzsumme: 132 Mrd. Euro, plus 43 % seit Ende 2001. Soll laut EU-Auflagen auf 82 Mrd. Euro schrumpfen.

Kapitalzuschuss in der Finanzkrise: 3 Milliarden Euro

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Landesbank Baden-Württemberg

Auch die LBBW traf das Urteil von Moody's: Mitte November ging es drei Noten nach unten. Es sei viel unwahrscheinlicher geworden, dass Staat und Sparkassen in einer erneuten Krise nochmal als Geldgeber bereitstehen. Schon jetzt klafft bei der LBBW eine Lücke von 364 Millionen Euro, wie der Stresstest der EBA ergab. Zuletzt verbuchte die Bank ein Quartalsminus von fast 200 Millionen Euro. In der Finanzkrise bekam die Bank rund fünf Milliarden von Land, Sparkassen und Stadt Stuttgart. Die EU-Kommission fordert jetzt eine Reduktion der Bilanzsumme um 40 Prozent, um die Hilfen zu genehmigen.

Eigentümer: Sparkassenverband Baden-Württemberg 40,5 %; Land Baden-Württemberg 19,5 %; Stadt Stuttgart 18,9 %; Landesbeteiligungen Baden-Württemberg 18,3 % L-Bank 2,7 % .

Bilanzsumme: 354,9 Milliarden Euro, plus 18 % seit Ende 2001

Kapitalbedarf laut EBA-Stresstest: 364 Mio. Euro

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Bayern LB

Auch die BayernLB kommt nicht aus den Krisen. Mit zehn Milliarden Euro musste der Freistaat seiner Landesbank in der Finanzkrise helfen, zuletzt meldete sie einen Quartalsverlust von 92 Millionen Euro. Zudem ist die Bank von Skandalen gebeutelt: Acht Ehemalige Vorstände müssen sich wegen Korruptions- und Untreuevorwürfen im Zusammenhang mit dem Kauf der österreichischen Hypo Alpe Adria vor Gericht verantworten. Ihr Ex-Chef wurde kürzlich wegen Steuerhinterziehung verurteilt. Und der ehemalige Vorstand Gerhard Gribkowsky soll Bestechungsgelder bei der Veräußerung von Formel-1-Anteilen durch die Bank erhalten haben.

Eigentümer: Freistaat Bayern 94 %; Sparkassenverband Bayern 6 %

Bilanzsumme: 297,4 Mrd. Euro, minus 9 % seit Ende 2001

Kapitalbedarf laut EBA-Stresstest: keiner

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Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba)

Für die Helaba sind die S&P-Analysten etwas optimistischer. Sie gehört zu den wenigen Landesbanken mit Einlagengeschäft. Die schneiden besser ab. Immerhin - das Rating der Helaba hat Moody's nur um zwei Stufen gesenkt. Zudem kann die Bank laut S&P-Kommentar wohl mehr auf die Unterstützung ihrer Eigner hoffen, als die anderen Landesgeldhäuser. Abschreibungen auf Staatsanleihen europäischer Krisenländer bremsten die Bank im abgelaufenen Quartal jedoch aus: Es blieb nur noch ein Vorsteuergewinn von 38 Millionen Euro übrig.

Eigentümer: Sparkassen- und Giroverband Hessen-Thüringen 85 %; 10 % Land Hessen; Freistaat Thüringen 5 %

Bilanzsumme: 157,5 Mrd. Euro

Kapitalbedarf laut EBA-Stresstest: keiner

Landesbank Berlin

Die Berliner Landesbank ist die einzige, die komplett den Sparkassen gehört. Die Berliner Sparkasse ist Teil der LBB - doch gemessen an der Bilanzsumme ist das Sparkassengeschäft relativ klein. Einen größeren Teil macht etwa das Geschäft mit der gewerblichen Immobilienfinanzierung aus. Die Analysten von S&P sind bei der LBB wenig optimistisch. Immerhin: Als Moody's vor wenigen Wochen die Kreditwürdigkeit mehrerer Landesbanken herabstufte, blieb das der LBB unverändert.

Eigentümer: Sparkassen Finanzgruppe 98, 63 %; Streubesitz 1,33 %

Bilanzsumme: 129 Mrd. Euro, minus 32 % seit Ende 2001

Kapitalbedarf laut EBA-Stresstest: keiner

SaarLB

Bis Mitte 2010 gehörte die Saarländische Landesbank (SaarLB) zu drei Vierteln der BayernLB, doch diese gab einige Anteile aufgrund der eigenen Schieflage wieder ab und hält nun weniger als die Hälfte. Die konzertierte Landesbanken-Herabstufung von Moody's traf auch die Saarbrücker Bank. Im Vergleich zu den anderen Staatsbanken ist die SaarLB allerdings auch ein Zwerg: Ihre Bilanzsumme ist mehr als 18 mal kleiner als die der LBBW.

Eigentümer: BayernLB 49,9 %; Saarland 35,2 %; Sparkassenverband Saar 14,9 %

Bilanzsumme: 19,6 Mrd. Euro, plus 21 % seit Ende 2001

Kapitalbedarf laut EBA-Stresstest: keiner