Schwarzbuch : Die Abzock-Tricks der Banken

Dass Verbraucher bei Bankgeschäften auf die Nase fallen, ist nichts Neues. Die Verbraucherzentrale stellt nun die gängigsten Tricks vor, mit denen Kunden geschröpft werden.

Mit diesen Banken sind Sie schlecht beraten

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  Platz sechs: Hamburger Sparkasse

  Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat sich 15 regional und überregional tätige Banken vorgeknöpft:

  - Wie gut ist deren Beratung zur privaten Altersvorsorge?

  - Passen die empfohlenen Produkte zum Kunden und wird dessen individuelle Rentenlücke richtig berechnet?

  Die Hamburger Sparkasse hat es im Test auf immerhin 60 Punkte und Platz sechs von 15 geschafft, die Unterlagen, die die Berater verwenden wurden von den Testern sogar mit 68,8 Punkten und dem zweiten Platz belohnt. Nur was die vermeintlichen Rentenprofis daraus machen, lässt zu wünschen übrig. Die Beratung vor Ort hat es im Vergleich nur auf den neunten Platz geschafft.

  Testsieger wurde übrigens die deutsche Bank: Sie bot neben der besten Beratung auch die hochwertigsten Beratungsunterlagen. Die Mitarbeiter gingen am umfassendsten und sehr individuell auf die Situation der Kunden ein. An zweiter Stelle positionierte sich Berliner Sparkasse mit überdurchschnittlicher Kompetenz bei der richtigen Bewertung des Vorsorgebedarfs. Auf dem dritten Rang folgte Berliner Volksbank. Die Mitarbeiter analysierten ausführlich die finanzielle Situation des Kunden und stellten neben den Vorteilen der Produkte auch mögliche Risiken transparent dar.

  Bild: dpa/dpaweb
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  Platz sieben: Hypo Vereinsbank

  "Bei jedem fünften Beratungsgespräch wurde nicht nach dem Einkommen gefragt. Ohne diese Angabe ist jedoch keine individuelle Altersvorsorge möglich", kritisiert Markus Hamer, Geschäftsführer des Marktforschungsinstituts. Auch detaillierte Informationen, etwa über Haushaltsausgaben oder Kreditverpflichtungen spielten häufig keine Rolle. Dementsprechend zeigte nicht einmal die Hälfte der Beratungen konkret die Höhe der individuellen Rentenlücke auf.

  Auch die Hypo Vereinsbank bekleckert sich der Studie gemäß nicht mit Ruhm: Die Beratung in den Filialen bekommt 55,2 Punkte und landet auf Platz zehn, dabei sind die Unterlagen, die die Berater zur Hand haben, deutlich besser: 66,5 Punkte beziehungsweise den dritten Platz gibt es für die Papiere. Insgesamt macht das Platz sieben im Ranking.

  Bild: AP
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  Platz acht: Santander

  Den achten Platz belegt die spanische Santander Bank. Dabei machen die Berater des Instituts noch einen relativ guten Job. Jedenfalls sind die Unterlagen der Bank mit 47,7 Punkten und dem neunten Platz relativ schlecht bewertet, die Beratung vor Ort schafft es noch auf Platz acht.

  Ein bei den Unterlagen aller Banken häufig festgestellter Mangel ist, dass in 72 Prozent der überreichten Unterlagen die gewünschten Informationen zur Rentenlücke fehlten. Auch Dokumentationen, die das Beratungsgespräch zusammenfassten, blieben selten.

  Bild: dpa
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  Platz neun: Commerzbank

  Die Analyse der Bankunterlagen zeigte außerdem, dass die Banken anfallende Kosten vielfach nicht vollständig offen legten.

  Den Vorwurf muss sich die Commerzbank allerdings nicht gefallen lassen. Ihre Unterlagen schaffen es mit 65,4 Punkten auf Platz vier. Dagegen hat die Beratung in der Filiale nur auf den elften Rang geschafft. Insgesamt ergibt sich also mit 54,5 Punkten der neunte Platz für das Kreditinstitut.

  Bild: dpa
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  Platz zehn: Hamburger Volksbank

  Besonders aufgefallen ist den Testern die mangelnde Kundenorientierung der Banken. So erhielt jeder fünfte Kunde nach einer Beratung gar kein individuelles Angebot sondern allenfalls Produktbroschüren und den Hinweis auf notwendige Folgeberatungen.

  Die Hamburger Volksbank, schon die zweite Hamburger Bank im Ranking der schlechten Rentenberater, bringt es mit ihrer Vor-Ort-Beratung zwar noch auf den siebten Platz, die Unterlagen landen allerdings nur noch auf Rang 13. Insgesamt gibt es also nur den zehnten Platz für die Rentenberatung der Hamburger Volksbank.

  Bild: AP
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  Platz elf: Sparda-Bank München

  Ein ganz vernichtendes Zeugnis stellten die Tester den Unterlagen der Münchner Sparda-Bank aus: Letzter Platz, Null Punkte. Was Qualität und Kundenorientierung der Beratungsunterlagen und des Beratungsprotokolls angeht, stimmt hier gar nichts. Dafür arbeiten in den Filialen scheinbar clevere Leute: Für die Beratung vor Ort gab es 75,4 Punkte und Platz vier. In der Gesamtwertung reicht es aber trotzdem nur für den elften Platz.

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  Platz zwölf: Targobank

  Serviceexperte Hamer kritisiert außerdem, dass bei allen Banken die "Berater in etwa 80 Prozent der Gespräche ausgiebig die Vorteile des eigenen Angebots darstellten, aber nur in 38 Prozent auch auf mögliche Risiken hinweisen."

  Auch bei der Targobank sollten Verbraucher sich nicht unbedingt zur privaten Altersvorsorge informieren. Die Bank schafft es mit 51,9 Punkten nur auf den zwölften Platz.

  Bild: obs
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  Platz 13: Münchner Bank

  Auch die Kunden der Münchner Bank sollten es sich zweimal überlegen, ob sie ihre private Altersvorsorge bei ihrer Hausbank besprechen: Die Qualität der Beratungsunterlagen wurde mit 37,9 Punkten (Platz zwöf) bewertet, die der Beratung mit 33,8 Punkten (Platz 13).

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  Platz 14: Sparda-Bank Hamburg

  Mit der Sparda-Bank Hamburg hat es die dritte Hamburger Regionalbank in das Ranking der schlechten Rentenberater geschafft. Die Hanseaten tuen also gut daran, ihre private Altersvorsorge bei Deutscher Bank und Co zu planen. Ihre Hausbank schafft es nämlich sowohl bei den Beratungsunterlagen als auch bei der Beratungsqualität nur auf den 14. Platz.

  Bild: Pressebild
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  Platz 15: Postbank

  Schlusslicht ist die Postbank mit insgesamt 11,7 Punkten. Besonders miserabel hat die Beratung in den Filialen abgeschnitten: Null Punkte für die Rentenberater. Da helfen auch die 39 Punkte (Platz elf) für die Unterlagen nichts mehr. Wer seine private Altersvorsorge in Angriff nehmen will, sollte um die Postbank besser einen Bogen machen.

  Bild: dapd

Wer Geld angelegt hat, merkt oft erst hinterher, dass er reingelegt wurde. Kosten werden verschleiert, Risiken schöngeredet und bei der Beratung steht die Verkaufsprovision im
Vordergrund. Das "Schwarzbuch Banken und Finanzvertriebe" der Verbraucherzentralen erläutert nun die gängigsten Bankentricks beim Verkauf von Finanzprodukten und erklärt, wann Anbieter in die Haftung genommen werden können.

Beispielsweise bewarb die Europa-Versicherung eines ihrer Produkte mit möglichen Renditen in Höhe von sechs bis 12 zwölf Prozent. Hier verweisen die Verbraucherschützer, konkret der Autor des Buches, Thomas Hammer, darauf, dass sich die Rechnung der Assekuranz auf die vergangenen 30 Jahre bezog, als Renditen in der angegebenen Höhe tatsächlich zu erzielen waren. Wer heute eine Lebensversicherung bei dem Unternehmen abschließt, könne maximal mit zwei bis drei Prozent rechnen.

Aufs Kleingedruckte achten

In einem solchen Fall hat der Kunde allerdings keine rechtliche Handhabe - die Rechnung wird im Kleingedruckten erklärt. Ganz ähnlich ist es auch mit den kostenlosen Girokonten, wie sie beispielsweise die Postbank angeboten hat. So erfährt der Kunde im Kleingedruckten, dass das Konto nur dann tatsächlich kostenlos ist, wenn er einen monatlichen Geldeingang von mindestens 1000 Euro hat. Die Deutsche Bank-Tochter ist damit auf der sicheren Seite, schließlich erfährt der Verbraucher, was auf ihn zukommt. Leider eben nur im Kleingedruckten: In der Werbung und beim Beratungsgespräch wurde dieser Zusatz gern verschwiegen.

Chancen, gegen die Methoden der Berater vorzugehen, haben die Kunden nur dann, wenn sie keine Möglichkeit hatten, die vermeintlichen Fakten zu überprüfen. Etwa im Falle von Falschberatung. So erläutert Hammer in einem Beispiel, wie ein Kunde der Deutschen Bank ein ganz anderes Anlageprodukt verkauft bekam, als er gewünscht hatte. In einem solchen Fall hilft nur der Gang zum Anwalt.