„Too big to fail“: Das sind die gefährlichsten Banken der Welt

Platz 10: Goldman Sachs

Die legendäre US-Investmentbank Goldman Sachs ist nicht so groß, wie sie scheint. Sie kommt beim Score des Office for Financial Research (OFR), das zum US-Finanzministerium gehört, „nur“ auf 2,5 Prozent und damit auf Platz 10. Erstmals hat das OFR auch internationale Banken in die Studie einbezogen. Es untersuchte inwieweit welche Banken systemrelevant sind – und damit „too big to fail“.

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Platz 9: Morgan Stanley

Mit Morgen Stanley hat es eine weitere US-Bank unter die 10 wichtigsten Banken geschafft – mit einem Score von 2,6 Prozent. Insgesamt kommt die Studie zu dem Ergebnis, dass die US-Banken einen relativ hohen Systemanteil haben. Unter den Top 10 Banken befinden sich fünf US-Geldhäuser.

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Platz 8: Credit Suisse

Die Studie gewichtete die Banken nach Größe, dem Maß der Verflechtung ins Finanzsystem, der Unersetzlichkeit in einzelnen Märkten, der Komplexität und die internationale Verbreitung. Die Schweizer Großbank erreicht besonders bei der Komplexität eine hohe Punktzahl und damit einen Gesamtscore von 2,6 Prozent.

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Platz 7: Bank of America

Und wieder eine US-Bank: Die Bank of America ist gemessen am Eigenkapital die größte Bank der USA. Auch beim Score des Office for Financial Research erhält die Bank viele Punkte für die Größe und kommt auf einen Gesamtscore von 3,0 Prozent. Die Autoren des OFR weisen darauf hin, dass gerade die wichtigeren Banken nicht mehr Eigenkapital haben als die weniger wichtigen. Hier herrscht wohl noch Nachholbedarf.

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Platz 6: Barclays

Die britische Großbank Barclays gilt unter anderem als systemrelevant, weil sie sehr komplex aufgestellt ist – in dieser Sparte erhielt die Bank vom OFR die höchste Punktzahl. Ein Ritterschlag ist das nicht: Je komplexer ein Unternehmen, desto gefährlicher ist dessen Pleite, weil die Folgen kaum absehbar sind. Gesamtscore: 3,8 Prozent.

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Platz 5: BNP Paribas

Frankreichs systemrelevanteste Bank heißt BNP Paribas. Gemessen am Börsenwert ist BNP Paribas die viertgrößte Bank Europas und auch beim Score des OFR kommt die Bank auf die vorderen Plätze. Mit einem Gesamtscore von 4,1 Prozent ist sie die fünftwichtigste Bank der Welt. Viele Punkte gab es bei der Komplexität und der internationalen Verbreitung.

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Platz 4: Deutsche Bank

Deutschlands größte Bank ist laut dem OFR die viertwichtigste Bank des Finanzsystems. Wegen zahlreicher Derivatgeschäfte erhält die Bank viele Punkte für die Komplexität. Und auch in Sachen „Unersetzbarkeit in einzelnen Märkten“ ist die Deutsche Bank besonders wichtig und erreicht bei den Zahlungsaktivitäten weltweit den dritten Platz. Gesamtscore: 4,2 Prozent.

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Platz 3: Citigroup

Die Citigroup ist gemessen am Börsenwert kein großer Fisch und kommt nur auf ein Volumen von 161 Milliarden Dollar. Doch die Bank ist wegen ihrer Unersetzbarkeit so wichtig. In der Sparte „Zahlungsaktivitäten“ kommt die Bank auf eine viermal größere Punktzahl als die HSBC oder BNP Paribas. Auch beim verwalteten Vermögen kommt die Bank auf eine enorme Punktzahl (mehr als doppelt so hoch wie bei der Deutschen Bank). Insgesamt erreicht die Bank damit einen Gesamtscore von 4,3 Prozent.

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Platz 2: HSBC

Die Londoner HSBC (Hongkong & Shanghai Banking Corporation) ist die zweitwichtigste Bank des weltweiten Finanzsystems, vor allem wegen ihrer „internationalen Verbreitung“ – in dieser Sparte erhielt die HSBC mit Abstand die höchste Punktzahl und kommt auf einen Score von 4,8 Prozent.

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Platz 1: JP Morgan Chase

JP Morgan Chase ist die gefährlichste Bank für das Finanzsystem. Mit einem Score von 5 Prozent ist sie die fünfte US-Bank unter den Top 10 der systemrelevanten Banken. Die Autoren der Studie finden den Anteil der US-Banken bedenklich und merken zudem folgende gefährliche Tendenz an: Die wichtigeren Banken haben zum Teil eine geringere Eigenkapitalquote als die weniger wichtigen Institute.

Die Autoren geben ebenfalls zu bedenken, dass die Berechnungsmethode eine große Schwäche aufweist: Wenn sich die Wechselkurse ändern, dann ändert sich auch der Score.

Quelle: Office of Financial Research

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