Jetzt macht es auch Ikea: Seit Anfang August bietet der schwedische Möbelhändler seinen deutschen Kunden eine eigene Kreditkarte an. Ein Vorreiter ist das Möbelhaus damit allerdings nicht. In den vergangenen Jahren haben immer mehr Einzelhändler, Autobauer und sogar Fußballvereine in Zusammenarbeit mit Banken Kreditkarten auf den Markt gebracht, die ihren Namen tragen. Verbraucherschützer raten allerdings dazu, die Konditionen genau zu prüfen, bevor man unterschreibt.
Die Liste der Anbieter ist fast endlos: Der Internetriese Amazon lockt längst ebenso mit einer eigenen Karte wie die traditionsreichen Warenhäuser Karstadt und Kaufhof oder die Drogeriemarktkette dm. VW oder Mercedes haben das kostbare Stück Plastik ebenso im Angebot wie Lufthansa, Air Berlin, die Deutsche Bahn, der ADAC oder Bayern München. Das Besondere dabei: In der Regel versprechen diese Kreditkarten neben den üblichen Zahlfunktionen noch ein gewisses Extra.
„Die Unternehmen wollen mit den eigenen Kreditkarten in einen engeren Kontakt zu den Kunden treten und die Kundenbindung verbessern“, erklärt der Marketing-Experte Martin Fassnacht von der Wirtschaftshochschule WHU die Strategie der Firmen. Deshalb sei es „unverzichtbar“, dass die Karten einen Zusatznutzen hätten, der sie von den „normalen“ Kreditkarten unterscheide. Und dieser Zusatznutzen müsse zum Unternehmen passen.
Die 9 besten Kreditkartenangebote ohne Girokonto
Kartenname: Gebührenfreie MasterCard Gold
Ausgebende Bank: Advanzia Bank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 0 €
Partner-Karte: -
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: nur Sollzinsen
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 18,36
GAA: 20,76
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: Die Bank zieht den jeweils fälligen Betrag nicht per Lastschrift ein, es muss selber überwiesen werden.
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: Goldcard
Ausgebende Bank: Hanseatic Bank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 45 €, 0 € ab 3T € Umsatz
Partner-Karte: 25 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: 0 €
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 2,00%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 15,62
GAA: 15,62
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: bis zu 15% Shopping-Rabatte bei ausgewählten Onlineshops
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: Barclaycard Gold Visa
Ausgebende Bank: Barclaycard
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 0 €
im 2. Jahr: 59 €, 0 € ab 3T € Umsatz
Partner-Karte: 29 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 0 €
Ausland: 0 €
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,99%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 16,99
GAA: 16,99
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: kostenfreie Maestro Karte
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: MasterCard Travel
Ausgebende Bank: Deutsche Bank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 94 €
im 2. Jahr: 94 €
Partner-Karte: 60 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 2,5%, mind. 5,75 €
Ausland: 2,5%, mind. 5,75 €
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: keine
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: nicht möglich
GAA: nicht möglich
Rabatt auf Reisepreis*: 6%
Bemerkungen: Individuelles Wunschmotiv kostet 7,99 €; Reise- und Gesundheits-Assitance-Service
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: TravelCard
Ausgebende Bank: Santander Consumer Bank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 48 €
im 2. Jahr: 48 €
Partner-Karte: 15 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 5,75 €**
Ausland: 3,50%, mind. 5,75 €**
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,50%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 10,9
GAA: 10,9
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: -
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: Premium Kreditkarte
Ausgebende Bank: Targobank
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 97 €
im 2. Jahr: 97 €
Partner-Karte: 50 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 5,95 €*
Ausland: 3,50%, mind. 5,95 €*
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,85%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 13,62
GAA: 13,62
Rabatt auf Reisepreis*: 5%
Bemerkungen: Motivkarte auf Wunsch 7,50 €
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: Lufthansa Miles & More Card Blue World Plus
Ausgebende Bank: DKB
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 70 €
im 2. Jahr: 70 €
Partner-Karte: 50 €
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 €
Ausland: 3,50%, mind. 2,%, mind. 5 €
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 8,56
GAA: 8,56
Rabatt auf Reisepreis*: -
Bemerkungen: Guthabenzins 0,20% 50 € Lufthansa-Fluggutschein; Meilen sammeln
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: ADAC mobilKarte Silber (Mitgliedschaft Pflicht)
Ausgebende Bank: LBB
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 44 € / 49 € Doppel
im 2. Jahr: 44 € / 49 € Doppel
Partner-Karte: 20 € / 25 € Doppel
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,%, mind. 7,50 € *
Ausland: 3%, mind. 5 € *
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 12,24
GAA: 12,24
Rabatt auf Reisepreis*: -
Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €
Quelle: fmh.de; Stand: 30. Mai 2017
Kartenname: ADAC mobilKarte Gold (Mitgliedschaft Pflicht)
Ausgebende Bank: LBB
Kartenentgelt
im 1. Jahr: 99 € / 109 € Doppel
im 2. Jahr: 99 € / 109 € Doppel
Partner-Karte: 60 € / 70 € Doppel
Entgelt für Bargeldabhebung am Geldautomaten
Inland: 3,%, mind. 7,50 € *
Ausland: 3%, mind. 5 € *
Währungsentgelt bei Bezahlung außerhalb Euroraum: 1,75%
Sollzins in Prozent bei Teilzahlung
Einkauf: 12,24
GAA: 12,24
Rabatt auf Reisepreis*: -
Bemerkungen: Guthabenzins 0,10%, 5% ADAC-Mietwagenrabatt im Ausland; Kreditkarte ist auch ADAC Ausweis
* aus Guthaben weltweit kostenfrei, ** aus Guthaben 1,0%, mind. 5,25 €, Anzahl der untersuchten Kreditkarten: 23 Stück
Quelle: FMH Finanzberatung (fmh.de); Stand: 30. Mai 2017
„Die Besonderheit an der Ikea-Karte ist, dass sie den Kunden bei Einkäufen bei Ikea mit einem effektiven Jahreszins von 4,9 Prozent sehr günstige Kreditbedingungen für die Ratenzahlung bietet“, beschreibt Ikea-Sprecherin Isolde Debus-Spangenberg das Extra des Möbelhauses. Marketing-Experte Fassnacht hält das für einen geschickten Schachzug der Schweden. „Das erleichtert den Möbelkauf, falls der Kunde gerade knapp bei Kasse ist.“
Der ADAC dagegen lockt mit Tankrabatten und günstigeren Mietwagen-Konditionen im Ausland bei Verwendung seiner Kreditkarte. Bayern München verspricht Besitzern der FCB Mastercard Zugriff auf ein Sonderkontingent von 600 Eintrittskarten für jedes Heimspiel. Nüchterner geht es beim Internetriesen Amazon zu: Er garantiert beim ersten Einkauf mit der neuen Amazon-Kreditkarte eine Startgutschrift von 30 Euro und dazu die Möglichkeit, bei jedem Einkauf Punkte zu sammeln, die später eingelöst werden können.
Bei Verbraucherschützern stoßen die Pakete, die da von den Unternehmen geschnürt werden, allerdings nicht auf uneingeschränkte Begeisterung. „Bei jeder Kreditkarte sollte sich der Verbraucher genau ansehen, ob er die darin enthaltenen Zusatzleistungen überhaupt benötigt“, urteilt etwa die Finanzexpertin Kerstin Schultz von der Verbraucherzentrale Sachsen. „Denn letztlich muss der Kunde dafür auf die eine oder andere Art bezahlen.“
Bei der Ikea-Kreditkarte etwa seien zwar die Raten-Konditionen für die Einkäufe bei Ikea selbst „akzeptabel“ - auch wenn es noch günstigere Offerten am Markt gebe. Doch der Zinssatz für Ratenkäufe abseits von Ikea sei mit 13,9 Prozent „viel zu hoch“, meint die Expertin.
Um böse Überraschungen zu vermeiden, raten die Verbraucherschützer dazu, sich vor der Unterschrift genau zu überlegen, was man von einer Kreditkarte überhaupt erwartet. Und sie raten auch dazu, sich die Mühe zu machen, das Kleingedruckte zu lesen.