Anlegerschutz: Startschuss für Finanzmarktwächter

Bei der Prokon-Pleite verloren Anleger viel Geld. So etwas soll sich nicht wiederholen: Die Regierung hat den Startschuss für Finanzmarktwächter gegeben - Spezialisten, die Verbraucher vor Missständen schützen sollen.

Zehn wichtige Tipps fürs Geldanlagegespräch

Bereiten Sie sich gut vor

Eine gute Vorbereitung auf das Gespräch ist Pflicht. Denn sobald der Berater merkt, dass Sie sich informiert haben und Ahnung vom Produkt haben, wird es für ihn schwerer, Sie über den Tisch zu ziehen. Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass der Berater nichts anderes als ein Verkäufer ist, daher sollten Sie möglichst auf einer Ebene mit ihm diskutieren. Nur wer gut auf das Beratungsgespräch vorbereitet ist, kann auch an der richtigen Stelle die richtigen Fragen stellen.

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Nach dem Risiko fragen

An dieser Stelle sollten Anleger möglichst genau nachbohren. Welche Risikofaktoren gibt es bei der Anlage, welche Faktoren wirken sich negativ auf die Rendite aus. Sobald der Berater mit Allgemeinplätzen ausweicht wie „Die Rendite ist super“ oder „das würde ich auch meiner Großmutter empfehlen“ sollten Sie hellhörig werden und auf konkrete Angaben bestehen.

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Alternativen einfordern

Oft präsentieren Berater ihren Kunden nur ein Produkt – nach dem Motto „Das habe ich nur für Sie ausgewählt“. Nicht selten sind das die Produkte, für die der Berater die höchste Provision bekommt, aber eben nicht die für den Kunden passenden Anlagen. Sparer sollten unbedingt Alternativen einfordern, um vergleichen zu können. Genauso ist es wichtig, nicht nur eine Bank nach guten Anlagen zu fragen. Gehen Sie lieber zu mehreren Geldinstituten und vergleichen die Angebote.

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Einfacher ist oft besser

Trauen Sie sich, ihren Bankberater nach vermeintlich einfachen und günstigen Produkten zu fragen. Ein Banksparplan beispielsweise ist für die meisten Sparer eine gute Sache und gilt als vergleichsweise sicher. Berater werden ihn aber nicht anpreisen, denn die Bank und auch der Berater selbst verdient daran kaum.

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Protokolleinsicht

Bei Anlagegesprächen, in denen es um Wertpapiergeschäfte geht, sind Berater mittlerweile verpflichtet, ein Beratungsprotokoll zu führen. Neben den Angaben zu Einkünften und Risikoneigung des Sparers soll der Berater darin auch die Provision angeben, die er für sein Geschäft kassiert. Anleger müssen dennoch darauf achten, dass alle Angaben im Protokoll eingetragen werden und für den Anleger nachvollziehbar sind. Fordern Sie Einblick ins Protokoll und fragen Sie bei Unklarheiten nach. Das gilt besonders, wenn die Beratung am Telefon stattfindet. Dann bekommt der Kunde das Protokoll oft erst zugeschickt, wenn der Auftrag bereits raus ist. Es gilt, das Protokoll schnell auf Fehler zu überprüfen und die möglichst noch in der ersten Woche zu melden.

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Kostenrechnung

Hohe Gebühren fallen auch dann an, wenn der Kunde nicht in Wertpapiere investiert. Bei Bausparverträgen etwa verlangen Banken in der Regel einen Prozent der Bausparsumme als Abschlussgebühr. Anleger sollten eine genaue Übersicht einfordern, auf der alle anfallenden Gebühren und Provisionen aufgeführt sind. Wer ein kompliziertes Produkt wie einen Bausparvertrag nicht braucht, sollte sich nicht scheuen, nach einfacheren Anlagen wie einem Banksparplan zu fragen.

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Unabhängigen Rat einholen

Gerade wer sich unsicher bei der Geldanlage ist, sollte unbedingt den Rat unabhängiger Experten einholen. Fragen Sie im Freundeskreis bei Leuten nach, die sich auf dem Gebiet gut auskennen. Auch Verbraucherzentralen können Ihnen in der Regel die Vor- und Nachteile eines Produkts genau aufzählen. Die auf diese Weise gewonnenen Erkenntnisse können Sie im Gespräch mit Ihrem Bankberater ausspielen.

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Der Startschuss für die von der großen Koalition versprochene Verbesserung des Verbraucherschutzes für Kleinanleger ist gefallen. "Ab Oktober beginnt der Aufbau des Finanzmarktwächters", sagte Bundesjustizminister Heiko Maas der Nachrichtenagentur Reuters. "Das ist notwendig, damit der Marktwächter Anfang 2015 seine Arbeit aufnehmen kann."

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Die Kontrolleure sollen Fehlentwicklungen aufdecken. "Diese Erkenntnisse werden den Aufsichtsbehörden zur Verfügung gestellt, die dann besser gegen Unregelmäßigkeiten vorgehen können", erklärte der SPD-Politiker.

Bei den eigentlichen Finanzmarktwächtern handelt es sich um Spezialisten der Verbraucherschutz-Zentralen, die unter anderem tausende von Beratungsgesprächen auswerten, um Missstände aufzuspüren. Als ein Beispiel gilt der Fall des insolventen Windparkbetreibers Prokon, durch den viele Anleger erhebliche Summen verloren haben.

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Im Fokus der Finanzmarktwächter stehen unfaire Vertriebsmethoden, mangelnde Aufklärung der Kunden, ineffiziente Produkte oder Störungen im Wettbewerb. Als eine erste Aufgabe der Finanzmarktwächter ist eine Pilotuntersuchung der Verbraucherberatungen bei Geldanlagen und Altersvorsorgen vorgesehen.

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