Anlegerschutz: Startschuss für Finanzmarktwächter

Bereiten Sie sich gut vor

Eine gute Vorbereitung auf das Gespräch ist Pflicht. Denn sobald der Berater merkt, dass Sie sich informiert haben und Ahnung vom Produkt haben, wird es für ihn schwerer, Sie über den Tisch zu ziehen. Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass der Berater nichts anderes als ein Verkäufer ist, daher sollten Sie möglichst auf einer Ebene mit ihm diskutieren. Nur wer gut auf das Beratungsgespräch vorbereitet ist, kann auch an der richtigen Stelle die richtigen Fragen stellen.

Bild: Fotolia

Nach dem Risiko fragen

An dieser Stelle sollten Anleger möglichst genau nachbohren. Welche Risikofaktoren gibt es bei der Anlage, welche Faktoren wirken sich negativ auf die Rendite aus. Sobald der Berater mit Allgemeinplätzen ausweicht wie „Die Rendite ist super“ oder „das würde ich auch meiner Großmutter empfehlen“ sollten Sie hellhörig werden und auf konkrete Angaben bestehen.

Bild: dpa

Alternativen einfordern

Oft präsentieren Berater ihren Kunden nur ein Produkt – nach dem Motto „Das habe ich nur für Sie ausgewählt“. Nicht selten sind das die Produkte, für die der Berater die höchste Provision bekommt, aber eben nicht die für den Kunden passenden Anlagen. Sparer sollten unbedingt Alternativen einfordern, um vergleichen zu können. Genauso ist es wichtig, nicht nur eine Bank nach guten Anlagen zu fragen. Gehen Sie lieber zu mehreren Geldinstituten und vergleichen die Angebote.

Bild: Fotolia

Einfacher ist oft besser

Trauen Sie sich, ihren Bankberater nach vermeintlich einfachen und günstigen Produkten zu fragen. Ein Banksparplan beispielsweise ist für die meisten Sparer eine gute Sache und gilt als vergleichsweise sicher. Berater werden ihn aber nicht anpreisen, denn die Bank und auch der Berater selbst verdient daran kaum.

Bild: Fotolia

Protokolleinsicht

Bei Anlagegesprächen, in denen es um Wertpapiergeschäfte geht, sind Berater mittlerweile verpflichtet, ein Beratungsprotokoll zu führen. Neben den Angaben zu Einkünften und Risikoneigung des Sparers soll der Berater darin auch die Provision angeben, die er für sein Geschäft kassiert. Anleger müssen dennoch darauf achten, dass alle Angaben im Protokoll eingetragen werden und für den Anleger nachvollziehbar sind. Fordern Sie Einblick ins Protokoll und fragen Sie bei Unklarheiten nach. Das gilt besonders, wenn die Beratung am Telefon stattfindet. Dann bekommt der Kunde das Protokoll oft erst zugeschickt, wenn der Auftrag bereits raus ist. Es gilt, das Protokoll schnell auf Fehler zu überprüfen und die möglichst noch in der ersten Woche zu melden.

Bild: Fotolia

Kostenrechnung

Hohe Gebühren fallen auch dann an, wenn der Kunde nicht in Wertpapiere investiert. Bei Bausparverträgen etwa verlangen Banken in der Regel einen Prozent der Bausparsumme als Abschlussgebühr. Anleger sollten eine genaue Übersicht einfordern, auf der alle anfallenden Gebühren und Provisionen aufgeführt sind. Wer ein kompliziertes Produkt wie einen Bausparvertrag nicht braucht, sollte sich nicht scheuen, nach einfacheren Anlagen wie einem Banksparplan zu fragen.

Bild: Fotolia

Unabhängigen Rat einholen

Gerade wer sich unsicher bei der Geldanlage ist, sollte unbedingt den Rat unabhängiger Experten einholen. Fragen Sie im Freundeskreis bei Leuten nach, die sich auf dem Gebiet gut auskennen. Auch Verbraucherzentralen können Ihnen in der Regel die Vor- und Nachteile eines Produkts genau aufzählen. Die auf diese Weise gewonnenen Erkenntnisse können Sie im Gespräch mit Ihrem Bankberater ausspielen.

Bild: Fotolia

Hilfe annehmen

Auch Angehörige oder Freunde können im Beratungsgespräch helfen, denn zu zweit lassen sich die Fallen oft einfacher entlarven als alleine. Gerade ältere Menschen fühlen sich oft sicherer, wenn der Sohn oder Enkel als Unterstützung dabei ist. Selbst bei Telefonberatungen lassen sich Dritte per Konferenzschaltung mit einbeziehen.

Bild: Fotolia

Lassen Sie sich nicht auf Deals ein

Bankberater setzen ihren Kunden gerne Fristen à la „Sie müssen bis morgen unterschreiben“. Davon sollten Sie sich nicht unter Druck setzen lassen. Nehmen Sie sich genug Zeit, auch das Kleingedruckte durchzulesen und sich ausführlich über die Anlage zu informieren. Auch auf andere Deals sollten Sie sich nicht einlassen – „wir senken den Zins nur leicht, sie bekommen dafür eine hohe Gutschrift“. In der Regel werden Sie den Kürzeren ziehen!

Bild: Fotolia

Nicht sofort unterschreiben

Die Todsünde vieler unbedarfter Geldanleger ist es, dass sie die Verträge, die ihnen der vertrauensvoll anmutende Anlageberater empfiehlt, gleich vor Ort unterschreiben. Lieber noch mal drüber schlafen und zu Hause das Kleingedruckte lesen.

Bild: Fotolia