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Bankgespräche Woran Sie denken sollten, wenn Sie einen Kredit brauchen

Auch wenn Banken vom Kreditgeschäft leben: Leichtfertig vergibt niemand Geld. Deshalb sollten Kreditnehmer entsprechend vorbereitet sein, wenn sie größere Summen brauchen. Was es zu beachten gibt.

Vor Ausbruch der Finanzkrise gaben Banken so gut wie jedem einen Kredit, heute sind sie eher knauserig. Die Vorgaben für die Kreditvergabe, an die sich die Geldinstitute nun strikt halten (müssen), besagen nämlich, dass das geliehene Geld mit einem entsprechenden Prozentsatz Eigenkapital besichert werden muss. Je weniger Eigenkapital der Schuldner hat, desto riskanter ist es für die Bank, ob sie das Darlehen je zurückgezahlt bekommt. Dementsprechend gilt: Je schlechter die Bonität eines Antragsstellers, desto teurer wird der Kredit. Quelle: Fotolia
Völlig egal, ob es sich um einen Unternehmenskredit oder Geld für das neue Auto oder das Häuschen geht: Je ehrlicher der Antragsteller sagt, wofür er das Geld braucht und welche Sicherheiten es gibt und je besser er vorbereitet ist, desto besser sind seine Chancen, das Darlehen auch zu bekommen. Quelle: dpa
Dementsprechend wichtig ist es, dass Kreditnehmer alle ihre Unterlagen beim Gespräch dabei haben und nicht zig Mal entscheidende Papiere nachreichen müssen. Wer gleich mit den Bilanzen der vergangenen drei Jahre oder dem Businessplan zu seiner Bank geht, spart sich nicht nur Rennerei, sondern zeigt auch, wie ernst es ihm mit dem Darlehen ist. Quelle: Fotolia
Grundsätzlich wird jeder, der ein Darlehen beantragt, gründlich unter die Lupe genommen. Je höher der Kredit, desto genauer fällt die Prüfung aus: Zum einen analysiert die Bank die wirtschaftliche Situation des Antragsstellers sowie seine Sicherheiten. Zum anderen ist die Zuverlässigkeit beim Abbezahlen alter Schulden wichtig für eine positive Entscheidung. Handelt es sich um ein Unternehmen, spielt auch die zukünftige Entwicklung in der jeweiligen Branche eine Rolle. Gleiches gilt auch für die Erfolge des Betriebes und die Fluktuationsrate bei Mitarbeitern, Stichwort "Brain Drain". Quelle: Fotolia
Es kommt gerade in einem solchen Gespräch nicht gut an, bei einer Frage nervös herumzustammeln. Bereiten Sie sich im Vorfeld des Gesprächs auf die klassischen Fragen vor: Wofür soll der Kredit sein, wie lange soll er laufen, womit soll er zurückgezahlt werden. Unternehmer sollten auch schlüssige Antworten auf Fragen nach Marktanteilen, Gewinnzone und geplanten Investitionen parat haben. Quelle: Fotolia
Da die Bank auf jeden Fall fragen wird, welche Sicherheiten der Kreditnehmer anbieten kann, sollte man vor dem Gespräch darüber nachdenken, welche Vermögenswerte derzeit verfügbar sind. Und noch viel wichtiger: Welche er auch tatsächlich mit einer Hypothek belegen kann. Es nutzt niemanden etwas, wenn nachher die Eigentumswohnung der Bank gehört oder das gesamte Privatvermögen weg ist. Quelle: Fotolia
Gerade wenn es um hohe Summen geht, beispielsweise für die Anschaffung einer neuen Maschine, kann es ratsam sein, den Steuerberater oder jemand aus dem Unternehmensbeirat (sofern vorhanden), mit zum Gespräch zu nehmen. Natürlich können auch Privatpersonen einen Berater mit zu seiner Bank nehmen. Wichtig ist, dass dieser das Gespräch nicht an sich reißt, sondern nur bei Bedarf seine Meinung äußert. Quelle: Fotolia
Gerade Unternehmer sollten anbieten, auch nach Genehmigung des Darlehens mit der Bank in Kontakt zu bleiben und sie über die aktuellen Entwicklungen der Firma auf dem Laufenden zu halten. Das kann auch bei weiteren Krediten nützlich sein, weil der Betrieb dann kein Unbekannter mehr ist. Ganz wichtig: Nicht nur anbieten, sondern auch wirklich Kontakt halten. Quelle: Fotolia
Besonders kniffelig wird es, wenn der Kredit für ein Unternehmen verwendet werden soll, dass es noch überhaupt nicht gibt. Existenzgründer können selbstverständlich nicht die Bilanzen der letzten drei Jahre vorweisen und haben in der Regel auch noch keine Top-Angestellten, die ständig mit neuen, lukrativen Ideen um die Ecke kommen. Im schlechtesten Fall gibt es noch nicht einmal großartige Sicherheiten. Da heißt es jetzt, richtig überzeugend sein. Die Arbeitsagenturen können Jungunternehmern in einem solchen Fall bei der Erstellung eines Businessplans helfen. Quelle: Fotolia
Zu guter Letzt: Seien Sie vorbereitet, aber lernen Sie Ihre Antworten nicht auswendig. Auch der Bankberater ist ein Mensch und reagiert entsprechend auf eine seltsame Gesprächsatmosphäre. Quelle: Fotolia
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