Girokonto: Alltägliche Leistungen online kostenlos

Der Vergleich zeigt: Wer für die alltäglichen Kontofunktionen wie Überweisungen und Abhebungen Gebühren umgehen will, muss seine Bankgeschäfte schon online erledigen.

Nicht zwingend bei einer Direktbank. Aber Sparkassen und Volksbanken bieten etwa nur kostenlose Abhebungen am Geldautomaten für Kunden ihrer eigenen Institute. Privatbanken teilen zumindest über die Cash Group ihre Geldautomaten - so dass Kunden der Commerzbank etwa auch an Automaten der Deutschen Bank Bargeld abheben können.

Bei Direktbanken gibt es für Kunden mit einer kostenlosen Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld. Noch, denn auch in Deutschland übernimmt die DKB die Fremdgebühren von Automatenbetreibern nicht mehr. Mit jeder Abhebung könnten fremde Institute den DKB-Kunden Gebühren für eine Abhebung mit ihrer Visakarte berechnen, wie dies etwa in den USA schon der Fall ist. Noch trifft das in Deutschland aber kaum Kunden.

Kontogebühren der Privatbanken

	Deutsche Bank AktivKonto	Commerzbank Kostenloses Girokonto	Postbank Giro Plus
Grundgebühr (in Euro je Monat)	4,99	0,00*	0 **
Überweisung (online)	inklusive	inklusive	inklusive
Überweisung (in Euro je Transaktion) [per Beleg oder telefonisch]	1,50	1,50	0,99
Dauerauftrag (in Euro je Transaktion)	kostenfrei ***	kostenfrei	kostenfrei ****
Dispozins - geduldete Überziehung (in Prozent pro Jahr)	7,90 - 10,90	10,50	10,55
Dispozins ohne Kreditrahmen (in Prozent pro Jahr)	14,90 *****	16,00	14,95
Bargeldversorgung kostenlos an Automaten …	der Cash Group	der Cash Group	der Cash Group
Kreditkarte - Visa als Erstkarte (in Euro pro Jahr)	39,00	39,90	22
Quelle: Unternehmen, eigene Recherche; Stand: 16.06./28.06.2016
* = nur bei privater Nutzung ab 1200 Euro Geldeingang monatlich, sonst 9,90 Euro im Monat; ** = bei 1000 Euro Gehaltseingang im Monat, sonst 5,90 Euro; *** = telefonisch und in der Filiale 1,50 Euro; **** = Ausführung per Beleg 0,99 Euro; ***** = mindestens 6,90 Euro je Quartal;

Gregor Janecke betreibt seit drei Jahren auf Deutscheskonto.org ein Test- und Vergleichsportal für Bankkonten. Anders als Vergleichsportale wie Verivox oder Check24, die große Datenmengen zu Ranglisten verarbeiten, testet Janecke einzelne Produkte im Detail, baut dabei auch auf das Feedback seiner Leser. „Viele Bankkunden in Deutschland haben sich in den vergangenen Jahren einfach mit den höheren Gebühren abgefunden“, sagt er.

„Die Wahrnehmungsschwelle ist beim Großteil der Privatkunden noch nicht erreicht, also ein Ereignis, bei dem sie merken, dass sich etwas verändern muss“, erklärt die Finanzpsychologin Monika Müller von FCM Finanz Coaching. „Letztlich wird diese Veränderung dazu führen, dass Kunden die Beziehung zu ihrer Bank hinterfragen. Wenn dann eine Marktanalyse zeigt, dass auch andere ihre Gebühren erhöhen, werden sie beim alten Konto bleiben.“

Wo die zufriedensten Bankkunden leben

Platz 32: Spanien

In rund 85 Prozent der 32 untersuchten Länder machten Kunden 2016 bessere Erfahrungen mit ihrer Bank als im Vorjahr. Das spiegelt zumindest der Capgemini Customer Experience Index (CEI) wider, der um 2,9 Punkte gestiegen ist. Schlusslicht des Rankings bildet Spanien. Von 100 Punkten erzielten die Banken des südeuropäischen Landes gerade einmal 65,3 Punkte.

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Platz 31: Vereinigte Arabische Emirate

Überaus unzufrieden scheinen auch die Bankkunden der Vereinigten Arabischen Emirate zu sein. Im Ranking belegen diese mit 66,6 Punkten, wie auch schon 2015, den vorletzten Platz.

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Platz 30: Mexiko

Für das Ranking wurden 16.000 Kunden aus 32 Ländern befragt. Neben diesen Ergebnissen basiert der Report auf qualitativen Daten aus ausführlichen Interviews mit Bankmanagern. Mexiko liegt ebenfalls auf einem der hinteren Plätze.

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Platz 29: Japan

Bei der Befragung des Vorjahres hielten die japanischen Banken die rote Laterne. 2016 sind die Kunden etwas gnädiger. Rund acht Punkte machen die Japaner gut und rücken damit auf Platz 29.

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Platz 28: Argentinien

Drei Plätze runter geht's für die argentinischen Banken: auf Rang 28.

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Platz 5: Schweiz
Die Schweizer Banken können im Jahr 2016 die amerikanischen Banken vom fünften Platz verdrängen. Mit 80 Punkten machen sie 6,3 Punkte gut.

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Platz 4: Großbritannien

Ein Zuwachs um 0,2 Punkte reicht für Großbritanniens Banken aus, um sich vor die Schweiz auf den vierten Platz zu positionieren.

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„Auch für die Direktbanken ist der Kostendruck enorm“, sagt Janecke. „Aber sollte eine Direktbank anfangen, Gebühren zu erheben, wird das eine Wechselwelle der Kunden zum nächsten kostenlosen Anbieter auslösen“, sagt er. „Daher vermute ich, dass sie sich andere Methoden einfallen lassen, um noch an den Kunden zu verdienen. Was wir jetzt schon sehen, ist die Ermunterung, mit Karte zu bezahlen, denn bei jeder Buchung streicht die Bank Gebühren vom Händler ein - auch wenn diese Margen seit Dezember 2015 erheblich gesunken sind.“

Die Consorsbank etwa vergütet ihren Kunden seit einigen Jahren Kartenzahlungen mit 10 Cent. Maximal können die Kunden sich im Quartal 25 Euro – also für 250 Zahlungen - gutschreiben lassen.

Wo die Deutschen ihr Erspartes verstecken

42 Prozent der Bürger lagern ihr Bargeld aus Verunsicherung zu Hause. Das zeigt eine Studie des Versicherungsportals knip, für die über 1000 deutsche Verbraucher befragt wurden. Das Ergebnis: Durchschnittlich 1115 Euro bewahren die Deutschen in den eigenen vier Wänden auf. Das Erstaunliche daran: Nicht nur Senioren (46 Prozent) vertrauen auf häusliche Hausverstecke, sondern vor allem auch junge Erwachsene zwischen 18 und 35 Jahren. In dieser Altersgruppe bewahrt fast jeder Zweite (47 Prozent) erhebliche Summen zu Hause auf.

Bild: obs

Bei der Wahl des Geld-Verstecks lassen die Deutschen wenig Kreativität walten: Schmuckdosen halten immerhin zwei Prozent der Bundesbürger für einen geeigneten Ort, um Geldreserven zu bunkern.

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Ein etwas größerer Anteil – nämlich vier Prozent der Deutschen – bewahren ihren Notgroschen im Schuhschrank auf.

Laut Versicherungsexperte Marcus Ruske bergen solche einfachen privaten Verstecke allerdings hohe Risiken. „Gerade junge Menschen sind oftmals nicht ausreichend versichert." Der Experte rät deshalb zu einer umfangreichen Hausratversicherung, die Bar-Reserven von bis zu 1500 Euro und Wertsachen wie Schmuck oder Geldkarten abdeckt.

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Auf die traditionelle Spardose greifen laut Erhebung auch heutzutage immerhin noch fünf Prozent der Verbraucher in Deutschland zurück.

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Sechs Prozent der Verbraucher bewahren Bares in einem Tresor auf. Das ist – zumindest im Gegensatz zum Sparschwein oder Schuhschrank – die sicherere Variante. Potenzielle Einbrecher haben hier kein allzu leichtes Spiel.

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Etwas kreativer sind immerhin sieben Prozent der Bundesbürger, die laut Befragung Cash im Spülkasten der Toilette verstecken.

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Handelsübliche Vorratsdosen aus der Küche wählen – so das Ergebnis der Studie – neun Prozent der Deutschen als Versteck für Erspartes.

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Doch Banken dürfen ihren Kunden nicht für alle Leistungen zusätzliche Gebühren berechnen. So sind etwa Entgelte für Bareinzahlungen und -auszahlungen auf das eigene Konto unzulässig. Erst aber der sechsten Transaktion im Monat dürfen Institute hierfür Gebühren von den Kunden verlangen. Ebenso wenig können sie den Kunden die Einrichtung von Freistellungsaufträgen berechnen, die Kartensperrung bei Verlust oder Diebstahl der Karte, oder den Versand eines Ersatz-PIN, wenn der erste per Brief nicht zugestellt wurde.