Die komplexen Konditionen erschweren den Vergleich der unterschiedlichen Angebote. Bankkunden bleibt nichts anderes übrig, als im Detail zu prüfen, welches Angebot am besten zu ihren persönlichen Bedürfnissen passt. Der tiefe Blick ins Kleingedruckte wird unvermeidbar. Wer etwa oft in die kreditkartenaffinen USA reist, den käme eine Mindestgebühr von 1,50 Euro für jeden Auslandseinsatz der Kreditkarte beim „Bestkonto“ der Deutschen Bank teuer zu stehen.
Die besten Premiumkonten regionaler Anbieter
In dieser Aufzählung finden Sie die regionalen Gewinner des FMH-Rankings. Jeder Anbieter zählt zu den besten in seiner Region.
| Konto- Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslands- einsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 13,50 € 7,00 € (o.KK) | 10,50% | 0 € für 1 Card 8,50 € jede weitere |
78 € | 1,90% | Nein | ja |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Konto- Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslands- einsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 11,90 € | 9,56% | 0 € für 1 Card, Partnerkarten |
0 € = 2 Gold-KK | 1,50% | Nein | Nein |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Konto-Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslands- einsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 12,57 € 8,40 € (o.KK) | 11,03% |
0 € für | 50,00 € jede Gold-KK im 1.J. kostenfrei | 1,75% | Nein | ja |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Konto-Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslands- einsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 15,30 € / 16,90 € bis 31.10./ ab 01.11. | 8,27%4 Vorteilszins |
0 € für |
0 € = | 1,25% | Nein | ja |
Legende:
KK=Kreditkarte
4) Standardzins 10,27%
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Konto- Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslands- einsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 12,90 € | 9,99% |
0 € für | 0 € = 1 Gold-KK 78 € ab 2. KK | 1,00% | Nein | ja |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Konto- Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslandseinsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 11,50 € | 11,21% |
0 € für | 0 € = 1 Gold-KK 65 € ab 2. KK | 1,75% | Nein | Nein |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Konto- Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslands- einsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 11,90 € | 6,89%2 Vorteilszins |
0 € für | 0 € = 1 Gold-KK 72 € ab 2. KK | 1,50% | Nein | ja |
Legende:
KK=Kreditkarte
2) Standardzins 10,89%
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Konto- Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslands- einsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 11,20 € | 11,42% |
0 € für | 0 € = 1 Gold-KK 46 € = ab 2. KK | 1,50% mind. 1,50 € | Nein | Nein |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Konto- Gebühr | Dispozins | Girocard | Kreditkarte (KK) | Auslandseinsatz- entgelt | Kostenlos Bargeld am Automaten mit KK | |
| Inland | Ausland | |||||
| 12,90 € | 6,32%3 Vorteilszins |
0 € für | 0 € = 1 Gold-KK 72 € ab 2. KK | 1,00% | Nein | ja |
Legende:
KK=Kreditkarte
3) Standardzins 10,54%
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
Beim Goldkonto der Baden-Württembergischen BW Bank bekommen Reisende bis zu 40 Euro Taxikosten erstattet. Außerdem stellt die BW Bank ihren Gold-Kunden vergünstigte Nahverkehrstickets zur Verfügung.
Sparen lässt sich mit zahlreichen Versicherungen
Fast alle Banken bieten ihren Premiumkunden günstigere Dispozinsen als Normalschuldnern. Besonders niedrige Überziehungszinsen gibt es für die Mehrwertkonten der Sparkassen. Die Sparkasse Leipzig hat für ihre Premiumkunden sogar einen zinsfreien Überziehungsrahmen bis 500 Euro vorgesehen. Wahrscheinlich sind negative Kontostände in der Kundengruppe, die sich Extrakonten leisten könnten, nicht so häufig anzutreffen. Das dürfte den Mehrwert in der Praxis für viele Nutzer relativieren. Sporadische und kurzfristige Überziehungen allein jedenfalls dürften die Gebühr für ein Spezialkonto nicht rechtfertigen.
Die besten Premiumkonten regionaler Anbieter und ihre Sonderleistungen
In dieser Aufzählung finden Sie die regionalen Gewinner des FMH-Rankings. Jeder Anbieter zählt zu den besten in seiner Region.
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
| Auslandsreisekranken- Rücktritt-Versicherung; Freizeitunfallvers. | Reiserücktritt-vers. = Ja | 6% Rückerstattung bei Reisebuchung |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: Oktober 2016
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
| Auslandsreisekranken- und Rücktrittversicherung | nein | -6% Rückerstattung bei Reisebuchung plus Taxikostenerstattung (max. 40 €); -Angebote für Reisen, Kultur; Tickerservice (6% Erstattung); -vergünstigtes Nahverkehrs-Jahres-Ticket |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
| Reisekranken- Rücktritt/Abbruchversicherungen, Reisenotfall-Service | nein | -5% Rückerstattung bei Reisebuchung; -Ticket-Service; |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
Reisekranken- Rücktrittversicherungen, | Ja | -7% Erstattung bei Reisebuchung (mit Taxishuttle im Wert von 50 €) -7% Erstattung bei Ticketbuchungen; -Handy/Tablet-Schutz; -Carsharringschutz; -plus 0,02% auf Sparcard |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
| Rücktritt/Abbruchversicherung, Auslandskrankenversicherung | nein | -Chip TAN Generator kostenlos; -Auslands-Kfz-Schutzbrief, Medizin.- Juristischer-Notfallservice, -100 € Dispo-Zinsfrei; -Vergütung bei Gold-KK (6 - 144 € abhängig vom Jahresumsatz) |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
| Auslandsreisekranken- und Rücktritt/Abbruchversicherung; Kfz-Schutzbrief | nein | -Reise-Notfallservice |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
| Auslandsreisekranken- und Rücktrittversicherung; Kfz-Schutzbrief | nein | -Reise-Notfallservice; -Motivauswahl inkl. eigenes Foto; -500 € Dispo-Zinsfrei |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
| Auslandsreisekranken- und Rücktritt/Abbruchversicherung; Kfz-Schutzbrief | nein | -Reise-Notfallservice; -Motivauswahl inkl. eigenes Foto; -TAN-Generator inkl. |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
| Versicherungsleistungen in Verbindung mit Kreditkarte | Versicherung abhängig vom Karteneinsatz? | weiterer Mehrwert |
| Auslandsreisekranken- und Rücktritt/Abbruchversicherung; Kfz-Schutzbrief | nein | -5% Rückerstattung bei Reisebuchung; -Reise-Notfallservice; -Motivauswahl inkl. eigenes Foto: -Vergütung bei KK-Gold (12 - 72 € abhängig vom Jahresumsatz) |
Legende:
KK=Kreditkarte
Quelle: FMH-Finanzberatung, Stand: 11. Oktober 2016
Sparen lässt sich mit den zahlreichen Versicherungen, die bei den Mehrwertkonten dabei sind. Diese decken in vielen Fällen den Rücktritt oder Abbruch von Reisen ab, zahlen bei Krankheit oder Notfällen im Ausland oder beinhalten sogar Kfz-Schutzbriefe wie bei der HypoVereinsbank oder vielen Sparkassen. Auch hier steckt der Teufel im Detail: Bei vielen Banken greift der Versicherungsschutz nur, wenn die versicherte Leistung auch mit der zum Konto gehörenden Kreditkarte bezahlt wurde. In diesen Fällen hält sich der Zusatznutzen in Grenzen, denn Reiserücktrittsversicherungen sind auch bei vielen kontounabhängigen Kreditkarten enthalten. Kunden sollten vor Reiseantritt ihren Bankberater fragen, welche Risiken genau abgedeckt sind und unter welchen Voraussetzungen der Versicherungsschutz greift.
Die Attraktivität der Mehrwertkonten steigt in dem Maße, wie Banken bei den Standardkonten an der Gebührenschraube drehen und Geld für Transaktionen verlangen, die bei teureren Kontomodellen im Fixpreis enthalten sind. Das Beispiel der Berliner Sparkasse lässt grüßen. Es wird kein Einzelfall bleiben, schließlich können sich die Banken auf diesem Weg die Nachfrage nach den Gebührenkonten selbst schaffen, was die Entscheidungsfreiheit der Kunden einschränkt.
Und noch eine Einsicht in die neue Kontowelt ernüchtert: Als kostenneutraler Geldspeicher eignen sich die gebührenpflichtigen Premiummodelle auf keinen Fall. Ein Guthaben von 1000 Euro ist bei einer Monatsgebühr von zehn Euro schon nach etwas mehr als acht Jahren komplett aufgebraucht – selbst wenn man nie etwas abgebucht hat.
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Update-Hinweise:
1. Die neuen komplizierteren Konditionen der DKB am Anfang des Artikels haben wir in einer neuen Version wie unten stehend näher ausgeführt.
DKB-Kunden mit weniger als 700 Euro Geldeingang im Monat zahlen ab Dezember 2017 fürs Geldabheben und den Karteneinsatz außerhalb der Eurozone jedes Mal 1,75 Prozent vom Umsatz. In Deutschland und der EU bleiben diese Leistungen weiter kostenlos. In den Genuss des kostenlosen Geldabhebens überall auf der Welt kommen bei der DKB dann nur noch Kunden mit mindestens 700 Euro Geldeingang im Monat. Neukunden genießen diesen Vorteil immerhin ein Jahr lang unabhängig vom Geldeingang.
2. Zusätzliche Partnerkarten beim Gold-Konto der BW Bank sind kostenlos. In einer früheren Version dieses Artikels war von 50 Euro Kosten für Zusatzkarten die Rede. Das haben wir korrigiert.
