Viele Anleger kaufen Goldbarren oder Münzen, um sich vor Finanz- und Bankenkrisen zu schützen. Da hilft es dann wenig, wenn das rettende Schließfach ausgerechnet in einer Pleitebank steht. Juristisch ist der Fall zwar einfach: Der Schließfachinhalt gehört dem Kunden, ist bei einer Pleite der vermietenden Bank also nicht verloren und muss vom Insolvenzverwalter herausgegeben werden. Doch wenn bei einem Institut der Vorhang fällt, stünden Schließfachnutzer wohl erst mal ein paar Tage vor verschlossenen Türen, bis der Notbetrieb von Filialen und Schalterhallen läuft.
Wer weniger Krisenpanik schiebt, ist mit einem Bankschließfach aber gut bedient. Bei der Commerzbank kostet ein mittelgroßes Fach 169 Euro im Jahr (siehe Tabelle). Manche Regionalbanken sind bei Stammkunden auch noch deutlich günstiger. Das Problem: Bei vielen Geldinstituten sind die Fächer knapp, sie vermieten meist nur an gute Kunden, die auch ein Konto bei ihnen führen.
Bleibt noch das Risiko der Banküberfälle. Es sind wenige Einzelfälle, klar. Aber Versicherer scheinen besorgt. Wohl wegen der mauen Sicherheit mancher Schließfachanlagen will Versicherer DEVK laut einer internen Präsentation die Haftung gegenüber Banken für Schließfachkunden von 128.000 Euro auf 50.000 Euro drastisch reduzieren. Eine DEVK-Sprecherin wiegelt allerdings ab: Das sei noch in Verhandlung und gelte erst in fünf Jahren.
Begehrte Verstecke | ||
| Ausgewählte Anbieter und Kosten von Schließfächern (in Euro) | ||
| Anbieter | Jahresmiete¹ | Haftung² |
| Commerzbank. bundesweit | 169 | 26.000 |
| Degussa Berlin. Hamburg. Hannover. München. Köln. Nürnberg. Stuttgart | 327 | 30.000 |
| pro aurum Bad Homburg. Berlin. Düsseldorf. München. Stuttgart. Zürich | 345 | 30.000 |
| Deutsche Bank. bundesweit | 77,35 | keine |
| ¹ für ca. 12.000 cm3. entspricht einem Aktenkoffer; ² im Mietpreis enthalten. höher nach Absprache; Quelle: Anbieter | ||
Große Edelmetallhändler bieten zwei Möglichkeiten der Lagerung an: In Schließfächern, die Kunden ähnlich wie bei Banken während der Öffnungszeiten besuchen können, oder in großen Wertlagern, in denen Barren und Münzen direkt nach dem Kauf oder auf Wunsch des Anlegers auch später eingeliefert werden.
Für besonders krisenängstliche Naturen ein Plus: Die Goldhändler vergeben keine Kredite und dürften Finanzkrisen daher glimpflicher überstehen als Banken. Die begehrten Verstecke sind aber auch hier schwer zu bekommen, trotz mittlerweile recht hoher Jahresmieten. Der Goldanbieter pro aurum etwa hat aktuell an seinen sechs Standorten nur noch insgesamt 60 freie Fächer, auch der Konkurrent Degussa ist an den meisten Standorten ausgebucht.
Besonders schwierig zu bekommen sind die beliebten mittelgroßen Fächer, etwa in der Größe eines Aktenkoffers. Vor Einbrüchen und Überfällen sind aber auch die Goldhändler nicht gefeit. Im Schutz des Böllerlärms der Silvesternacht etwa drangen Diebe in die Düsseldorfer Niederlassung von pro aurum ein, um in großem Stil Kundenschließfächer zu plündern. Deren Inhalt ist jetzt weg. Weil pro aurum nur bis 30.000 Euro pro Fach haftet, liege eine zusätzliche Versicherung in der Verantwortung der Kunden. Ob alle eine solche abgeschlossen haben, sagt das Unternehmen nicht.
Mehr Glück hatten Kunden der Kölner Degussa-Niederlassung, in der Einbrecher in diesem März einen Tresor sprengten. Die Beute war jedoch mager, die Schließfächer blieben verschont. Frei von solchen Sorgen machen sich Anleger, wenn sie ihr Gold nach dem Kauf erst gar nicht selbst in die Hand nehmen, sondern direkt in einem professionellen Lager verschwinden lassen. Die sind zwar nicht so flexibel, aber bequemer und sicherer als Schließfachanlagen, weil die zentralen und gut versteckten Wertlager keinen offenen Zugang für die Kundschaft brauchen. Degussa zum Beispiel verwahrt Anlegergold für rund 240 Euro pro Jahr und Barren, was etwa so viel kostet wie ein Schließfach. Dem Wertlager kann man allerdings, anders als dem Schließfach, keine Besuche abstatten, um Münzen oder Barren rauszuholen oder auch nur glücklich zu betrachten. Einlagern und Ausliefern kostet Gebühren und Versandkosten, die aber überschaubar sind.
Von Degussa können Anleger sogar Gold lagern lassen, das sie geerbt oder bei der Konkurrenz gekauft haben. Bei solchen Barren und Münzen aus fremder Produktion prüft das Unternehmen vorher, ob alles echt ist, was 65 Euro extra kostet. Für Platin, Palladium oder Silber, auf deren Erwerb der Staat, anders als bei Gold, Mehrwertsteuer kassiert, macht auch eine zollfreie Lagerung Sinn. Aus einem solchen Lager können Anleger steuerfrei kaufen und verkaufen.
Ob das Gold im Heimtresor, im Bank- oder Händlerschließfach landet oder in einem zentralen Lager – jeder Platz ist nur so gut wie die dazu passende Versicherung. Dabei können übrigens nicht nur Kriminelle dem Schließfachinhalt gefährlich werden.
So soffen bei Hochwasser im regenreichen August 2017 die Schließfächer einer Sparkasse in Niedersachsen ab. Weil die Bank nicht gegen Unwetter versichert war, bekamen Kunden pro Kopf nur 50 Euro Entschädigung. Goldbesitzer hätten sich dort immerhin damit trösten können, dass Wasser ihrem edlen Metall nichts anhaben kann.
