Das P2P-Konzept stammt, wie so viele Geschäftsideen der Samwers, ursprünglich aus den USA. Marktführer bei Privatkrediten ist in Amerika der Lending Club, der 2013 Kredite über zwei Milliarden Dollar vergab. In ähnliche Dimensionen will auch Lendico vorstoßen, deren Hauptgesellschafter die Holding Rocket Internet ist. „Die ausstehenden Konsumentenkredite haben in Deutschland ein Volumen von insgesamt rund 200 Milliarden Euro“, sagt Steinkühler. „Davon wollen wir einen Anteil von mindestens einem Prozent.“
Ein Kreditvolumen von zwei Milliarden Euro – hiervon ist Lendico aber noch weit entfernt. In den ersten vier Monaten stellte die Firma Kreditanfragen über 6,5 Millionen Euro auf ihre Plattform. Nicht viel besser schaut es bei den Konkurrenten aus, die bereits seit mehreren Jahren aktiv sind. Auxmoney, 2007 in Düsseldorf gegründet, hat bislang erst Online-Kredite über 86 Millionen Euro vermittelt. „Damit sind wir in Deutschland klar Marktführer“, sagt Auxmoney-Geschäftsführer Raffael Johnen. Die Gewinnzone hat die Kreditbörse trotzdem noch nicht erreicht.
Die Online-Börse Smava aus Berlin hat das P2P-Modell sogar weitgehend wieder aufgegeben. Offenbar war die Nachfrage nicht groß genug. „Die Vermittlung von Krediten unter Privatleuten spielt bei uns keine tragende Rolle mehr“, sagt Geschäftsführer Alexander Artopé. Vorrang hat bei Smava jetzt die Vermittlung ganz normaler Bankkredite per Internet. „Die haben eine Kehrtwende um 180 Grad vollzogen“, höhnt ein Konkurrent.
Als würde es die Misserfolge nicht geben, treten die Samwers aufs Gaspedal. Anfang Dezember startete das deutsche Lendico-Portal. Am 10. Februar ging die Plattform für Spanien live. Im März folgten Kreditbörsen für Österreich und Polen. „Wir wollen in weitere europäische Länder expandieren“, sagt Geschäftsführer Steinkühler. Derzeit vermittelt Lendico Konsumentenkredite von 1000 bis 25.000 Euro; es wird daran gedacht, künftig auch Baugeld und Autofinanzierungen anzubieten.
Umschwärmter Markt
Ende März startete außerdem Zencap, ein Portal zur Finanzierung von Kleinunternehmen. Was will die Samwer-Firma besser machen als die glücklosen Konkurrenten? „Wir prüfen die Bonität der Kreditnehmer sorgfältiger als die Mitbewerber“, versichert Steinkühler. „Mehr als 90 Prozent der Kreditanträge haben wir bisher abgelehnt.“ Doch auch bei Auxmoney scheitern 80 Prozent der Antragsteller bei der Bonitätsprüfung. Wer bei seiner Sparkasse kein Geld mehr bekommt, darf sich kaum Hoffnungen machen, dass Lendico ihm aus der Patsche hilft.
Interessenten für einen Kredit stellen ihre Projekte online kurz vor, die Palette reicht aktuell von „Umschuldung vor der Hochzeit“ (12.000 Euro zu 13,88 Prozent) bis „Dachrenovierung“ (18.000 Euro zu 5,87 Prozent). Investoren können für die Projekte sogar Kleckerbeträge in 25-Euro-Tranchen verleihen.
Lendico ist nicht immer billig. Die effektiven Zinsen betragen, je nach Bonität des Kreditnehmers, zwischen 2,99 und 15,91 Prozent. Traditionelle Banken offerieren im Internet Konsumentenkredite oft schon für weniger als zwei Prozent. „Online-Bankkredite bieten im Schnitt günstigere Zinsen und auch ein breiteres Produktangebot als reine P2P-Kredite“, sagt Smava-Chef Artopé. Genau aus diesem Grund sei die Kreditbörse auf die Vermittlung klassischer Bankdarlehen umgeschwenkt. „Wir sind nie die teuersten, aber auch nicht immer die günstigsten Anbieter“, räumt Lendico-Chef Steinkühler ein.
