Ranking Auszahlpläne: Anleger tragen einen Teil des Zinsrisikos

Das niedrige Zinsniveau trifft alle verzinslichen Finanzprodukte, Auszahlpläne sind da keine Ausnahme.

Die besten Auszahlpläne 2017: Laufzeit 10 Jahre, Monatliche Auszahlung mit Kapitalverzehr

IKB Deutsche Industriebank AG

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Auszahlplan	5.000 Euro	1,30 %	133,32 Euro	998,04 Euro	444,39 Euro	3.326,80 Euro

Stand: 19.09.2017, Quelle: FMH-Finanzberatung

GEFA Bank

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Auszahlplan	10.000 Euro	1,25 %	132,99 Euro	959,16 Euro	443,31 Euro	3.197,20 Euro

VTB Direktbank

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
VTB Auszahlplan	5.000 Euro	1,20 %	132,67 Euro	920,28 Euro	442,23 Euro	3.067,60 Euro

BKM Bausparkasse

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
maxAuszahlpan	10.000 Euro	1,00 %	131,38 Euro	765,12 Euro	437,92 Euro	2.550,40 Euro

Debeka

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Entnahme Depot	5.000 Euro	0,90 %	130,73 Euro	688,08 Euro	435,78 Euro	2.293,60 Euro

PSD Bank Koblenz

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
AuszahlPlan	10.000 Euro	0,50 %	128,17 Euro	380,64 Euro	427,24 Euro	1.268,80 Euro

PSD Bank Kiel

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
RentenAuszahlplan	15.000 Euro	0,45 %	127,85 Euro	342,12 Euro	426,17 Euro	1.140,40 Euro

PSD Bank Berlin-Brandenburg

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
RentenAuszahlPlan	15.000 Euro	0,40 %	127,53 Euro	303,96 Euro	425,11 Euro	1.013,20 Euro

PSD Bank Rhein-Ruhr

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
AuszahlPlan	10.000 Euro	0,40 %	127,53 Euro	303,96 Euro	425,11 Euro	1.013,20 Euro

Stadtsparkasse Düsseldorf

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Rendite-Sparen	5.000 Euro	0,20 %	126,26 Euro	151,68 Euro	420,88 Euro	505,60 Euro

Sparda-Bank Münster

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Auszahlplan	5.000 Euro	0,20 %	126,26 Euro	151,68 Euro	420,88 Euro	505,60 Euro

Sparda-Bank Hessen

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Auszahlplan	10.000 Euro	0,05 %	125,32 Euro	37,92 Euro	417,72 Euro	126,40 Euro

PSD Bank Braunschweig

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
RentenPlan	10.000 Euro	0,01 %	125,06 Euro	7,68 Euro	416,88 Euro	25,60 Euro

So bezeichnet die Stadtsparkasse Düsseldorf ihren Auszahlplan offensiv als „Rendite-Sparen“, doch mit Rendite hat das Angebot nicht mehr viel zu tun. Was der Rechnungszins dieses Angebots von 0,1 Prozent bedeutet, zeigt folgende Rechnung: Wer hier üppige 50.000 Euro Anfangskapital anlegt, kommt über eine Laufzeit von fünf Jahren lediglich auf eine kumulierte Zinssumme von 13 Euro. Und dabei zehren die monatlichen Raten von 833,55 das angelegte Kapital nach und nach vollständig auf.

Für Auszahlungen ohne Kapitalverzehr machen solche niedrig verzinsten Angebote eigentlich keinen Sinn mehr, siehe folgendes Beispiel: Eine Anlage von 50.000 Euro über fünf Jahre brächte im Fall der PSD Bank Braunschweig eine hypothetische Monatsrate von 42 Cent. Hypothetisch deshalb, weil wohl kein Sparer eine solche Miniüberweisung ernst nehmen würde. „Man weiß nicht, ob man solche Angebote lustig oder traurig finden soll“, sagt FMH-Experte Herbst.

Die besten Auszahlpläne 2017: Laufzeit 10 Jahre, Monatliche Auszahlung ohne Kapitalverzehr

IKB Deutsche Industriebank AG

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Auszahlplan	5.000 Euro	1,30 %	16,25 Euro	1.950,12 Euro	54,17 Euro	6.500,40 Euro

Stand: 19.09.2017, Quelle: FMH-Finanzberatung

Stadtsparkasse Düsseldorf

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Rendite-Sparen	5.000 Euro	0,50	6,25 Euro	749,88 Euro	20,83 Euro	2.499,60 Euro

PSD Bank Kiel

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
RentenAuszahlplan	15.000 Euro	0,45 %	5,63 Euro	675,00 Euro	18,75 Euro	2.250,00 Euro

PSD Bank Berlin-Brandenburg

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
RentenAuszahlPlan	15.000 Euro	0,40 %	5,00 Euro	600,12 Euro	16,67 Euro	2.000,40 Euro

Sparda-Bank Münster

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Auszahlplan	5.000 Euro	0,20 %	2,50 Euro	299,88 Euro	8,33 Euro	999,60 Euro

Sparda-Bank Hessen

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
Auszahlplan	10.000 Euro	0,05 %	0,62 Euro	74,88 Euro	2,08 Euro	249,60 Euro

PSD Bank Braunschweig

Auszahlplan	Mindestanlage	Zins	Mon. Rate für 15.000 Euro	Summe der Zinsen	Mon. Rate für 50.000 Euro	Summe der Zinsen
RentenPlan	10.000 Euro	0,01 %	0,13 Euro	15,12 Euro	0,42 Euro	50,40 Euro

Das Guthaben und die Zinsen auf Auszahlplänen werden von der Einlagensicherung vor Bankenpleiten geschützt. Aber wer mehr als 100.000 Euro in einem Auszahlplan anlegen will, sollte prüfen, ob seine Bank dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds der privaten Banken in Deutschland angehört. Dieser deckt auch Guthaben weit über der Sicherungsgrenze ab. Die gesetzliche Einlagensicherung haftet dagegen im Regelfall nur bis 100.000 Euro.

Und noch ein Punkt ist zu beachten: Auszahlpläne sind relativ unflexibel. Man entscheidet beim Vertragsabschluss, über welchen Zeitraum das Kapital in monatlichen Raten ausgezahlt wird. Dieser Zeitraum bestimmt aktuell die Höhe der monatlichen Auszahlungsrate. Der einmal festgelegte Plan lässt sich bei den meisten Banken während der Laufzeit nicht ohne weiteres beenden, sondern im Einzelfall nur aus wichtigem Grund. Im Fall von Kündigungen behalten sich einige Banken vor, die Zinsen zurückzufordern.

Daher trägt der Anleger einen Teil des Zinsrisikos. Die Zinsen werden ihm von der Bank bei Vertragsschluss fest zugesagt, sodass der Kunde nach unten abgesichert ist. Dafür gibt es aber keine Anpassungen, falls das Zinsniveau während der Laufzeit steigen sollte.