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Ranking Auszahlpläne So zehren Sie eine hohe Summe diszipliniert auf

Auszahlpläne: So zehren Sie eine hohe Summe diszipliniert auf Quelle: Getty Images

Ihre Zinsen sind niedrig, doch helfen Auszahlpläne Anlegern, einen großen Geldbetrag sparsam aufzubrauchen. Ein Ranking zeigt die besten Angebote.

Auszahlpläne scheinen ein wenig aus der Zeit gefallen, weil sie sich wegen der niedrigen Zinsen kaum mehr rentieren. Trotzdem nutzen Bankkunden das konservative Finanzprodukt immer noch. Der Vorteil: Damit helfen Verbraucher sich selbst oder ihren Angehörigen, Geld sparsam auszugeben. Mit einem Auszahlplan lässt sich Disziplin leicht verwirklichen.

Wie funktioniert das Instrument? Anlass ist oft eine Abfindung, Erbschaft oder Auszahlung einer Lebensversicherung. Der Kunde zahlt den erhaltenen Geldbetrag oder Teile davon bei der Bank ein. Die zahlt den Anlagebetrag dann über eine festgelegte Laufzeit von zum Beispiel fünf oder zehn Jahren in festen monatlichen Raten zurück, bis die Summe plus Zinsen restlos aufgebraucht ist. So lässt sich eine Erbschaft oder Abfindung bequem portionieren.

Sinnvoll kann das Instrument auch sein, wenn Eltern die täglichen Ausgaben des fern der Heimat studierenden Nachwuchses finanzieren. Den Kindern fließt dann von dem angelegten Geld ein monatlicher Betrag für Miete und Einkäufe zu. So kommen sie nicht in Versuchung, einen großen Teil des Geldes für ungeplante Urlaube oder andere Verlockungen zu verschwenden.

Die FMH Finanzberatung hat Auszahlpläne ausgewertet und die besten Angebote herausgefiltert.

Einmal eingerichtet, muss sich der Bankkunde keine Gedanken mehr über die Auszahlungen machen, was mühsame Rechnerei erspart sowie nervige und je nach Gebührenpraxis der Bank sogar teure einzelne Überweisungen überflüssig macht.

Der auf dem Bankkonto gespeicherte Restbetrag eines Auszahlplans wird zudem verzinst.
Das spielt aber laut Max Herbst von der FMH-Finanzberatung in Zeiten niedriger Zinsen kaum noch eine Rolle. „Aktuell ist es kaum möglich, mit Zinsen die Inflation auszugleichen“, sagt Finanzexperte Herbst. Das sei aber bei anderen Zinsprodukten wie Tages- oder Festgeld ähnlich. „Für monatlich fixe Zahlungen an Enkel oder andere Angehörige ergibt das Instrument nach wie vor Sinn, auch wenn es keine Rendite bringt“, sagt Herbst.

Die FMH-Finanzberatung aus Frankfurt hat daher exklusiv für die Leser der WirtschaftsWoche die Auszahlpläne von 11 Banken ausgewertet und nach den Zinsen gerankt. Diese liegen in der engen Spanne von 0,01 etwa bei der Stadtsparkasse Düsseldorf und 1,10 Prozent etwa bei der IKB. Die Angebote unterscheiden zudem nach der Mindestanlage. So richtet die Umweltbank Auszahlpläne bereits ab 3000 Euro ein, während bei der PSD Bank Berlin Brandenburg mindestens 15.000 Euro angelegt werden müssen.

Außerdem können Bankkunden Auszahlpläne abschließen, bei denen das angelegte Kapital erhalten bleibt. Das führt wegen der niedrigen Zinsen zu entsprechend mickrigen Raten. So müssen Kunden bei dieser Option schon 50.000 Euro anlegen, um auf eine monatliche Rate von überschaubaren rund 20 bis 45 Euro zu kommen.

Das FMH-Ranking listet die Monatsraten der Auszahlpläne für Anlagebeträge von 15.000 und 50.000 Euro sowie Laufzeiten von fünf und zehn Jahren auf. Einen Überblick erhalten Sie auf der nächsten Seite.

Die besten Auszahlpläne im Überblick

Das Ranking zeigt Ihnen besonders attraktive Auszahlpläne. Wie Sie die Tabellen lesen, verdeutlicht dieses Rechenbeispiel: Der Auszahlplan der VTB Direktbank verteilt einen Betrag von 15.000 Euro bei fünfjähriger Laufzeit in monatliche Raten von je 256,38 Euro. Dank einer Verzinsung von immerhin einem Prozent enthalten diese 60 Raten Zinsen von insgesamt 382 Euro.

Bester Auszahlplan: Laufzeit 5 Jahre, monatliche Auszahlung mit Kapitalverzehr
BankAuszahlplan MindestanlageZinsMon. Rate für 15.000 EuroMon. Rate für 50.000 Euro
VTB DirektbankVTB Auszahlplan5.000 Euro1,00 %256,38 Euro854,59 Euro
BKM BausparkassemaxAuszahlpan10.000 Euro0,75 %254,78 Euro849,26 Euro
IKB Deutsche Industriebank AGAuszahlplan5.000 Euro 0,70 %254,47 Euro 848,24 Euro 
GEFA BankAuszahlplan10.000 Euro0,70 %254,46 Euro848,20 Euro
DebekaEntnahme Depot5.000 Euro0,50 %253,19 Euro843,95 Euro
PSD Bank Berlin-BrandenburgRentenAuszahlPlan15.000 Euro0,40 %252,55 Euro841,82 Euro
UmweltbankAuszahlplan3.000 Euro0,01-0,40 %251,10 Euro837,01 Euro
Alte LeipzigerKapital-Auszahlplan12.500 Euro0,10 %250,64 Euro835,46 Euro
Sparda-Bank HessenAuszahlplan10.000 Euro0,05 %250,32 Euro834,40 Euro
Sparda-Bank WestAuszahlplan5.000 Euro0,05 %250,32 Euro834,40 Euro
Stadtsparkasse DüsseldorfRendite-Sparen5.000 Euro0,01 %250,07 Euro833,55 Euro
Stand: 7.1.2019, Quelle: FMH-Finanzberatung
Bester Auszahlplan: Laufzeit 5 Jahre, monatliche Auszahlung ohne Kapitalverzehr
BankAuszahlplan MindestanlageZinsMon. Rate für 15.000 EuroMon. Rate für 50.000 Euro
IKB Deutsche Industriebank AGAuszahlplan5.000 Euro0,70 %8,75 Euro29,18 Euro
PSD Bank Berlin-BrandenburgRentenAuszahlPlan15.000 Euro0,40 %5,00 Euro16,67 Euro
Alte LeipzigerKapital-Auszahlplan12.500 Euro0,20 %2,50 Euro8,33 Euro
Sparda-Bank HessenAuszahlplan10.000 Euro0,05 %0,62 Euro2,08 Euro
Stadtsparkasse DüsseldorfRendite-Sparen5.000 Euro0,01 %0,13 Euro0,42 Euro
Stand: 7.1.2019, Quelle: FMH-Finanzberatung
Bester Auszahlplan: Laufzeit 10 Jahre, monatliche Auszahlung mit Kapitalverzehr
BankAuszahlplan MindestanlageZinsMon. Rate für 15.000 EuroMon. Rate für 50.000 Euro
GEFA BankAuszahlplan10.000 Euro1,25 %132,99 Euro443,31 Euro
VTB DirektbankVTB Auszahlplan5.000 Euro1,20 %132,67 Euro442,23 Euro
IKB Deutsche Industriebank AGAuszahlplan5.000 Euro1,10 %132,06 Euro440,19 Euro
BKM BausparkassemaxAuszahlpan10.000 Euro1,00 %131,38 Euro437,92 Euro
DebekaEntnahme Depot5.000 Euro0,90 %130,73 Euro435,78 Euro
UmweltbankAuszahlplan3.000 Euro0,01-0,90 %127,64 Euro425,45 Euro
Sparda-Bank WestAuszahlplan5.000 Euro0,30 %126,90 Euro423,00 Euro
Alte LeipzigerKapital-Auszahlplan12.500 Euro0,20 %126,26 Euro420,88 Euro
Stadtsparkasse DüsseldorfRendite-Sparen5.000 Euro0,20 %126,26 Euro420,88 Euro
Sparda-Bank HessenAuszahlplan10.000 Euro0,05 %125,32 Euro417,72 Euro
Stand: 7.1.2019, Quelle: FMH-Finanzberatung
Bester Auszahlplan: Laufzeit 10 Jahre, monatliche Auszahlung ohne Kapitalverzehr
BankAuszahlplan MindestanlageZinsMon. Rate für 15.000 EuroMon. Rate für 50.000 Euro
IKB Deutsche Industriebank AGAuszahlplan5.000 Euro1,10 %13,75 Euro45,84 Euro
Stadtsparkasse DüsseldorfRendite-Sparen5.000 Euro0,50%6,25 Euro20,83 Euro
Alte LeipzigerKapital-Auszahlplan12.500 Euro0,30 %3,75 Euro12,50 Euro
Sparda-Bank HessenAuszahlplan10.000 Euro0,05 %0,62 Euro2,08 Euro
Stand: 7.1.2019, Quelle: FMH-Finanzberatung
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