Angesichts turbulenter Börsen sind viele Anleger verunsichert, wann der richtige Zeitpunkt ist, Wertpapiere zu kaufen. In dieser Situation können Wertpapiersparpläne besonders sinnvoll sein. Bei ihnen spielt das Timing nur eine geringere Rolle für den Anlageerfolg.
Sparpläne auf Aktien oder andere Wertpapiere, wie Anteile an aktiv oder passiv verwalteten Fonds, eignen sich vor allem für Privatanleger, die nicht ständig die Börse im Blick behalten können oder wollen. Legen Anleger per Sparplan an, wandert automatisch monatlich ein festgelegter Betrag vom Konto ins Depot und wird in das ausgewählte Wertpapier gesteckt. Das geschieht ganz unabhängig davon, wie die Kurse gerade stehen.
Im Gegensatz zum einmaligen Kauf einer Aktie oder eines Fonds kaufen Sparer über einen langen Zeitraum von mehreren Jahren Stück für Stück Anteile und bauen Schritt für Schritt Vermögen auf.
Die FMH Finanzberatung aus Frankfurt hat die besten die Sparplan-Konditionen von zwölf Banken ausgewertet und die besten Angebote herausgesucht.
Die größte Auswahl an sparplanfähigen Aktien bietet die Sparkassen-Tochter S Broker mit 550 Papieren im Angebot. Bei klassischen Fonds-Sparplänen hat der Onlinebroker CapTrader sogar mehr als 6800 Alternativen im Regal. Und die DKB hat mit 622 ETFs die meisten Angebote dieser Wertpapierklasse auf Lager.
Im ersten Schritt sollten Anleger sich für eine Wertpapierklasse entscheiden, in der sie ihr Geld ansparen wollen. Im zweiten Schritt folgt die Auswahl des Anbieters, der das gewünschte Wertpapier im Regal hat. Da Sparpläne eine relativ pauschale Form der Geldanlage sind, liegt es nahe, auch breit in den Markt zu investieren. Das geht am besten mit Fonds und ETFs. Bei denen setzen Anleger nicht auf eine einzelne Aktie, sondern verteilen ihr Vermögen auf mehrere Werte.
Entscheidend bei der Auswahl eines Anbieters sind vor allem die Kosten während der Ansparphase und beim späteren Verkauf. Bei Fondssparplänen sind auch die Rabatte auf die Ausgabeaufschläge entscheidend. Depotgebühren für die Verwaltung der Sparpläne dagegen fallen kaum ins Gewicht, weil die meisten Anbieter kostenlose Onlinedepots anbieten und viele zudem auf Gebühren verzichten, sobald ein Sparplan aktiv ist.
In Zeiten steigender Bankgebühren kann ein Sparplan also Depotgebühren vermeiden. Die Institute üben durch diese Praxis natürlich Druck auf Sparer aus, ein solches Produkt abzuschließen. Sparplan-Anleger können aus der „Not“ aber eine Tugend machen. Denn wenn sie einen besonders attraktiven Sparplan bei einer anderen Bank als ihrer eigenen finden, ist der Abschluss nicht unbedingt mit zusätzlichen Depotgebühren verbunden.
Bei Aktien schneiden im Ranking die Consorsbank und die comdirect in der Ansparphase besonders günstig ab. Sie kassieren nur 1,50 Prozent der monatlichen Sparrate als Gebühr, der Rest wird investiert. Bei einer monatlichen Rate von 150 Euro entspricht das laut FMH jährlichen Kosten von 27 Euro. Bei der comdirect und Consorsbank sind Mindestsparraten von 25 Euro möglich, bei den anderen Ranking-Banken geht es ab 50 Euro los.
Die Banken mit den attraktivsten Aktien-Sparplänen
Die Banken mit den attraktivsten Aktien-Sparplänen | |||||||
Anzahl Sparpläne | Orderprovisionen Kauf | Orderprovisionen Verkauf | Mindest- sparrate | Maximal- sparrate | Sparrate 150 € mtl. Order- provision p.a. | Depot- gebühr | |
Consorsbank | 343 | 1,50% der Sparrate | 4,95 € + 0,25%; mind. 9,95 €, max. 69,00 € | 25 € | unbegrenzt | 27,00 € | keine |
comdirect bank | 187 | 1,50% der Sparrate | 4,90 € + 0,25% des Ordervolumens; mind. 9,90 €, max. 59,90 € | 25 € | 10.000 € | 27,00 € | keine |
DB/maxblue | 30 | 2,50 € + 0,4% vom Kurswert pro Posten | 0,25%; mind. 8,90 €, max. 49,90 € pro Posten + ggfs. zusätzlicher Kosten | 50 € | 50.000 € | 37,20 € | keine |
netbank | 83 | 1,75% vom Kurswert | bis 2T € Kurswert 5,95 €, bis 5T € 8,95 €, bis 10T € 15,95 €, ab 10T € 21,95 €; jeweils zzgl. 4 € Handelsplatzentgelt | 50 € | 1.500 € | 31,50 € | 11,90 € * |
ING-DiBa | 80 | 1,75% vom Kurswert | 4,90 € + 0,25%; max. 69,90 € | 50 € | 5.000 € | 31,50 € | keine |
S Broker | 550 | 2,50% der Sparrate | 4,99 € + 0,25%, mind. 8,99 €, max. 54,99 € | 50 € | 999.999 € | 45,00 € | keine |
Targobank | 59 | 2,50% vom Ordergegenwert p. Ausführung; mind. 1,50 €, max. 3,00 € | 2,50% vom Ordergegenwert p. Ausführung; mind. 1,50 €, max. 3,00 € | 1 Anteil mit Gegenwert mind. 50 € | Gegegnwert von Anteilen = 500 € | 36,00 € | keine |
1822direkt, CapTrader, DEGIRO, DKB, flatex, LYNX Broker, NIBC Direkt, onvista bank, Postbank, Wüstenrot direct: kein Angebot | |||||||
*Das Depotführungsentgelt entfällt für das jeweilige Kalenderjahr, wenn bestimmte Kriterien (Anzahl Trades, Depotbestand) erfüllt wurden. | |||||||
Quelle: FMH-Finanzberatung Stand: Okt.2018 |
Die Banken mit den attraktivsten klassischen Fonds-Sparplänen
Die Banken mit den attraktivsten klassischen Fonds-Sparplänen | |||||||||
Anzahl Sparpläne | Sparpläne mit red. AA | Sparpläne ohne AA | Orderprovisionen Kauf | Orderprovisionen Verkauf | Mindest- sparrate | Maximal- sparrate | Sparrate 100 € mtl. Orderprovision p.a. | Depot- gebühr | |
CapTrader | >6.800 | >6.800 | 0 | 75% Rabatt auf Ausgabeaufschlag | keine | 10 € | unbegrenzt | ab 0,00 € | von 0 € bis 36 €; ab 25.000 € Bestand keine |
Targobank | >5.800 | >5.500 | 265 | Ausgabeaufschlag, im Internet i.d.R. zu 50% reduziert | keine | 25 € | unbegrenzt | ab 0,00 € | keine * |
1822direkt | 2.247 | 846 alle mit mind. 50% Rabatt | 233 | Ausgabeaufschlag abzgl. eingeräumter Rabatt | KVG keine; Börse 4,95 € + 0,25%; mind. 9,90 €, max. 59,90 € | 50 € | unbegrenzt | ab 0,00 € | keine |
DKB | >1.900 | keine AA für Fondskäufe; aber Kommissionsentgelt | über 200 Sparpläne kostenfrei; sonst 1,50 € Entgelt | über Fondsgesellschaft: 25 €; über Börse: 10 € / 25 € (bis 10.000 € / über 10.000 € Ordervolumen) | 50 € | 100.000 € | ab 0,00 € | keine | |
Postbank | 296 | keine AA für Fondskäufe; aber Kommissionsentgelt | Kommissionsentgelt zwischen 0 und 1% (Online) | keine | 50 € | unbegrenzt | ab 0,00 € | keine | |
DB/maxblue | 116 | alle mit mind. 50% Rabatt | 10 | mind. 50% Rabatt auf Ausgabeaufschlag | keine | 50 € | 50.000 € | ab 0,00 € | keine |
onvista bank | 80 | 80 | 80 | keine | FreeBuy-Depot: 5,99 € + 0,23%; max. 39,00 €; Festpreis-Depot: 5 € + 1,50 € | 50 € | 1.000 € | 0,00 € | keine |
Consorsbank | 590 | 555 | 61 | Ausgabeaufschlag | keine | 25 € | unbegrenzt | ab 0,00 € | keine |
ING-DiBa | 161 | 53 | 0 | Ausgabeaufschlag (i.d.R. 50% Rabatt) | keine | 50 € | 5.000 € | ab 0,00 € | keine |
comdirect bank | 510 | alle mit mind. 25% Rabatt | 45 | Ausgabeaufschlag | KVG keine; Börse: 4,90% + 0,25% des Ordervolumens; mind. 9,90 €, max. 59,90 € | 25 € | 10.000 € | ab 0,00 € | keine |
S Broker | 478 | 321 | 49 | Ausgabeaufschlag | KVG keine; Börse 4,99 € + 0,25%; mind. 8,99 €, max. 54,99 € | 50 € | 999.999 € | ab 0,00 € | keine |
netbank | >4.100 | k.a. | k.a. | 0,30% v. Kurswert; mind. 0,95 €, max. 19,50 € | 0,30% v. Kurswert; mind. 0,95 €, max. 19,50 € | 25 € | unbegrenzt | 11,40 € | 11,90 € ** |
DEGIRO, LYNX Broker, NIBC Direkt: Kein Angebot | |||||||||
* Kostenlose Depotführung bei Nutzung des Online-Postfachs oder ab einer Geldeinlage von mindestens 50.000 € (sonst 2,50 € pro Monat). ** Das Depotführungsentgelt entfällt für das jeweilige Kalenderjahr, wenn bestimmte Kriterien (Anzahl Trades, Depotbestand) erfüllt wurden. | |||||||||
Quelle: FMH-Finanzberatung Stand: Okt.2018 |
Die Banken mit den attraktivsten ETF-Sparplänen
Die Banken mit den attraktivsten ETF-Sparplänen | |||||||
Anzahl Sparpläne | Orderprovisionen Kauf | Orderprovisionen Verkauf | Mindest- sparrate | Maximal sparrate | Sparrate 100 € mtl. Orderprovision p.a. | Depot- gebühr | |
DKB | 622 | 214 Sparpläne kostenfrei bis 31.12.2018; sonst 1,50 € | 10 € (bis 10.000 € Ordervolumen) 25 € (über 10.000 € Ordervolumen) | 50 € | 100.000 € | 18,00 € | keine |
CapTrader | >400 | ca. 0,41% | ca. 0,41% | 10 € | unbegrenzt | ca. 5 € | 0, 12, 24, 36 € Anzahl abhängig |
1822direkt | 621 | 2,95 € (0 für alle 67 Comstage ETF) | 4,95 € + 0,25%; mind. 9,90 €, max. 59,90 € | 50 € | unbegrenzt | 0 € Comstage/ 35,40 € | keine |
netbank | 123 | 0,30% v. Kurswert; mind. 0,95 €, max. 19,50 € | 0,30% v. Kurswert; mind. 0,95 €, max. 19,50 € | 25 € | unbegrenzt | 11,40 € | 11,90 € * |
onvista bank | 166 | keine | FreeBuy-Depot: 5,99 € + 0,23%; max. 39,00 €; Festpreis-Depot: 5 € + 1,50 € | 50 € | 1.000 € | keine | keine |
DB/maxblue | 125 | 2,50 € + 0,4% vom Kurswert pro Posten ABER: Sparplanaktion auf ETFs: 0 € für alle db x-trackers ETFs (87) und 18 Comstage ETFs | 0,25%, mind.8,90 €, max. 49,90 € pro Posten + ggfs. zusätzlicher Kosten | 50 € | 50.000 € | 0 € db x-trackers od. Comstage / sonst 34,80 € | keine |
Postbank | 45 |
0,90 € pro Ausführung | mind. 9,95 €, max. 49,95 € zzgl. Courtage, fremder Spesen, ClearingGebühren für inländische Wertpapiere und Porto | 25 € | 1.000 € | 10,80 € | keine |
comdirect bank | 535 | 1,50% (0% für 90 Lyxor / Xtrackers / Vanguard / Franklin Templeton ETFs) | 4,90 € + 0,25% des Ordervolumens; mind. 9,90 €, max. 59,90 € | 25 € | 10.000 € | 0 € Lyxor/ Xtrackers / Vanguard/ Franklin Templeton/ 18,00 € | keine |
Consorsbank | 417 | 1,50% (0 € Lyxor + db x-trackers + BNP Paribas) | 4,95 € + 0,25%; mind. 9,95 €, max. 69,00 € | 25 € | unbegrenzt | 0 € Lyxor/ db x-trackers/ BNPP AM/ 18,00 € | keine |
ING-DiBa | 72 | 1,75% | 4,90 € + 0,25%; max. 69,90 € | 50 € | 5.000 € | 21,00 € | keine |
S Broker | 589 | 2,50% (0% Comstage + ETF Securities bis 200 € Sparrate; 0% Deka bis 500 € Sparrate) | 4,99 € + 0,25%; mind. 8,99 €, max. 54,99 € | 50 € | 999.999 € |
0 € Comstage, | keine |
Targobank | 45 | 2,50% vom Ordergegenwert p. Ausführung; mind. 1,50 €, max. 3,00 € | 2,50% vom Ordergegenwert p. Ausführung; mind. 1,50 €, max. 3,00 € | 1 Anteil mit Gegenwert mind. 50 € | Gegenwert von Anteilen = 500 € | 36,00 € | keine |
DEGIRO, LYNX Broker, NIBC Direct: Kein Angebot | |||||||
* Das Depotführungsentgelt entfällt für das jeweilige Kalenderjahr, wenn bestimmte Kriterien (Anzahl Trades, Depotbestand) erfüllt wurden. | |||||||
Quelle: FMH-Finanzberatung Stand: Okt.2018 |