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Ranking Wertpapiersparpläne In kleinen Schritten Vermögen aufbauen

Quelle: imago; Montage WirtschaftsWoche

Viele Banken verzichten neuerdings auf Depotgebühren, wenn Anleger einen Sparplan einrichten. Ein Ranking exklusiv für WiWo-Leser zeigt Anbieter mit besonders günstigen Konditionen für Aktien, Fonds und ETFs.

Angesichts turbulenter Börsen sind viele Anleger verunsichert, wann der richtige Zeitpunkt ist, Wertpapiere zu kaufen. In dieser Situation können Wertpapiersparpläne besonders sinnvoll sein. Bei ihnen spielt das Timing nur eine geringere Rolle für den Anlageerfolg.

Sparpläne auf Aktien oder andere Wertpapiere, wie Anteile an aktiv oder passiv verwalteten Fonds, eignen sich vor allem für Privatanleger, die nicht ständig die Börse im Blick behalten können oder wollen. Legen Anleger per Sparplan an, wandert automatisch monatlich ein festgelegter Betrag vom Konto ins Depot und wird in das ausgewählte Wertpapier gesteckt. Das geschieht ganz unabhängig davon, wie die Kurse gerade stehen.

Im Gegensatz zum einmaligen Kauf einer Aktie oder eines Fonds kaufen Sparer über einen langen Zeitraum von mehreren Jahren Stück für Stück Anteile und bauen Schritt für Schritt Vermögen auf.

Die FMH Finanzberatung aus Frankfurt hat die besten die Sparplan-Konditionen von zwölf Banken ausgewertet und die besten Angebote herausgesucht.

Die größte Auswahl an sparplanfähigen Aktien bietet die Sparkassen-Tochter S Broker mit 550 Papieren im Angebot. Bei klassischen Fonds-Sparplänen hat der Onlinebroker CapTrader sogar mehr als 6800 Alternativen im Regal. Und die DKB hat mit 622 ETFs die meisten Angebote dieser Wertpapierklasse auf Lager.

Im ersten Schritt sollten Anleger sich für eine Wertpapierklasse entscheiden, in der sie ihr Geld ansparen wollen. Im zweiten Schritt folgt die Auswahl des Anbieters, der das gewünschte Wertpapier im Regal hat. Da Sparpläne eine relativ pauschale Form der Geldanlage sind, liegt es nahe, auch breit in den Markt zu investieren. Das geht am besten mit Fonds und ETFs. Bei denen setzen Anleger nicht auf eine einzelne Aktie, sondern verteilen ihr Vermögen auf mehrere Werte.

Entscheidend bei der Auswahl eines Anbieters sind vor allem die Kosten während der Ansparphase und beim späteren Verkauf. Bei Fondssparplänen sind auch die Rabatte auf die Ausgabeaufschläge entscheidend. Depotgebühren für die Verwaltung der Sparpläne dagegen fallen kaum ins Gewicht, weil die meisten Anbieter kostenlose Onlinedepots anbieten und viele zudem auf Gebühren verzichten, sobald ein Sparplan aktiv ist.

In Zeiten steigender Bankgebühren kann ein Sparplan also Depotgebühren vermeiden. Die Institute üben durch diese Praxis natürlich Druck auf Sparer aus, ein solches Produkt abzuschließen. Sparplan-Anleger können aus der „Not“ aber eine Tugend machen. Denn wenn sie einen besonders attraktiven Sparplan bei einer anderen Bank als ihrer eigenen finden, ist der Abschluss nicht unbedingt mit zusätzlichen Depotgebühren verbunden.

Bei Aktien schneiden im Ranking die Consorsbank und die comdirect in der Ansparphase besonders günstig ab. Sie kassieren nur 1,50 Prozent der monatlichen Sparrate als Gebühr, der Rest wird investiert. Bei einer monatlichen Rate von 150 Euro entspricht das laut FMH jährlichen Kosten von 27 Euro. Bei der comdirect und Consorsbank sind Mindestsparraten von 25 Euro möglich, bei den anderen Ranking-Banken geht es ab 50 Euro los.

Die Banken mit den attraktivsten Aktien-Sparplänen

Die Banken mit den attraktivsten Aktien-Sparplänen
 Anzahl
Sparpläne
Orderprovisionen
Kauf
Orderprovisionen
Verkauf
Mindest-
sparrate
Maximal-
sparrate
Sparrate
150 € mtl.
Order-
provision p.a.
Depot-
gebühr
Consorsbank3431,50%
der Sparrate
4,95 € + 0,25%;
mind. 9,95 €,
max. 69,00 €
25 €unbegrenzt27,00 €keine
comdirect bank1871,50%
der Sparrate
4,90 € + 0,25%
des Ordervolumens;
mind. 9,90 €,
max. 59,90 €
25 €10.000 €27,00 €keine
DB/maxblue302,50 € + 0,4%
vom Kurswert
pro Posten
0,25%;
mind. 8,90 €,
max. 49,90 € pro Posten
+ ggfs. zusätzlicher Kosten
50 €50.000 €37,20 €keine
netbank831,75%
vom Kurswert
bis 2T € Kurswert 5,95 €,
bis 5T € 8,95 €,
bis 10T € 15,95 €,
ab 10T € 21,95 €;
jeweils zzgl.
4 € Handelsplatzentgelt
50 €1.500 €31,50 €11,90 € *
ING-DiBa801,75%
vom Kurswert
4,90 € + 0,25%;
max. 69,90 €
50 €5.000 €31,50 €keine
S Broker5502,50%
der Sparrate
4,99 € + 0,25%,
mind. 8,99 €,
max. 54,99 € 
50 €999.999 €45,00 €keine
Targobank592,50%
vom Ordergegenwert
p. Ausführung;
mind. 1,50 €,
max. 3,00 €
2,50%
vom Ordergegenwert
p. Ausführung;
mind. 1,50 €,
max. 3,00 €
1 Anteil
mit Gegenwert
mind. 50 €
Gegegnwert
von Anteilen
= 500 €
36,00 €keine
1822direkt, CapTrader, DEGIRO, DKB, flatex, LYNX Broker, NIBC Direkt, onvista bank, Postbank, Wüstenrot direct: kein Angebot
*Das Depotführungsentgelt entfällt für das jeweilige Kalenderjahr,
wenn bestimmte Kriterien (Anzahl Trades, Depotbestand) erfüllt wurden.
Quelle: FMH-Finanzberatung Stand: Okt.2018

Die Banken mit den attraktivsten klassischen Fonds-Sparplänen

Die Banken mit den attraktivsten klassischen Fonds-Sparplänen
 Anzahl
Sparpläne
Sparpläne
mit red. AA
Sparpläne
ohne AA
Orderprovisionen
Kauf
Orderprovisionen
Verkauf
Mindest-
sparrate
Maximal-
sparrate
Sparrate 100 € mtl.
Orderprovision p.a.
Depot-
gebühr
CapTrader>6.800>6.800075% Rabatt
auf Ausgabeaufschlag
keine10 €unbegrenztab 0,00 €von 0 € bis 36 €;
ab 25.000 €
Bestand keine
Targobank>5.800>5.500265Ausgabeaufschlag,
im Internet i.d.R.
zu 50% reduziert
keine25 €unbegrenztab 0,00 €keine *
1822direkt2.247846
alle mit mind.
50% Rabatt
233Ausgabeaufschlag
abzgl.
eingeräumter Rabatt
KVG keine;
Börse 4,95 € +  0,25%;
mind. 9,90 €, max. 59,90 €
50 €unbegrenztab 0,00 €keine
DKB>1.900keine AA
für Fondskäufe;
aber
Kommissionsentgelt
über 200 Sparpläne kostenfrei;
sonst 1,50 € Entgelt
über Fondsgesellschaft: 25 €;
über Börse: 10 € / 25 €
(bis 10.000 € /
über 10.000 € Ordervolumen)
50 €100.000 €ab 0,00 €keine
Postbank296keine AA
für Fondskäufe;
aber
Kommissionsentgelt
Kommissionsentgelt
zwischen 0 und 1%
(Online)
keine50 €unbegrenztab 0,00 €keine
DB/maxblue116alle mit mind. 50% Rabatt10mind. 50% Rabatt
auf Ausgabeaufschlag
keine50 €50.000 €ab 0,00 €keine
onvista bank808080keineFreeBuy-Depot:
5,99 € + 0,23%;
max. 39,00 €;
Festpreis-Depot:
5 € + 1,50 €
50 €1.000 €0,00 €keine
Consorsbank59055561Ausgabeaufschlagkeine25 €unbegrenztab 0,00 €keine
ING-DiBa161530Ausgabeaufschlag
(i.d.R. 50% Rabatt)
keine50 €5.000 €ab 0,00 €keine
comdirect bank510alle mit mind.
25% Rabatt
45AusgabeaufschlagKVG keine;
Börse: 4,90% + 0,25%
des Ordervolumens;
mind. 9,90 €,
max. 59,90 €
25 €10.000 €ab 0,00 €keine
S Broker47832149AusgabeaufschlagKVG keine;
Börse 4,99 € +  0,25%;
mind. 8,99 €,
max. 54,99 €
50 €999.999 €ab 0,00 €keine
netbank>4.100k.a.k.a.0,30% v. Kurswert;
mind. 0,95 €,
max. 19,50 €
0,30% v. Kurswert;
mind. 0,95 €,
max. 19,50 €
25 €unbegrenzt11,40 €11,90 € **
DEGIRO, LYNX Broker, NIBC Direkt: Kein Angebot
* Kostenlose Depotführung bei Nutzung des Online-Postfachs
oder ab einer Geldeinlage von mindestens 50.000 € (sonst 2,50 € pro Monat).
** Das Depotführungsentgelt entfällt für das jeweilige Kalenderjahr,
wenn bestimmte Kriterien (Anzahl Trades, Depotbestand) erfüllt wurden.
Quelle: FMH-Finanzberatung Stand: Okt.2018    

Die Banken mit den attraktivsten ETF-Sparplänen

Die Banken mit den attraktivsten ETF-Sparplänen
 Anzahl
Sparpläne
Orderprovisionen
Kauf
Orderprovisionen
Verkauf
Mindest-
sparrate
Maximal
sparrate
Sparrate 100 € mtl.
Orderprovision p.a.
Depot-
gebühr
DKB622214 Sparpläne kostenfrei
bis 31.12.2018;
sonst 1,50 €
10 €
(bis 10.000 € Ordervolumen)
25 €
(über 10.000 € Ordervolumen)
50 €100.000 €18,00 €keine
CapTrader>400ca. 0,41%ca. 0,41%10 €unbegrenztca. 5 €0, 12, 24, 36 €
Anzahl abhängig
1822direkt6212,95 €
(0 für alle 67 Comstage ETF)
4,95 € + 0,25%;
mind. 9,90 €,
max. 59,90 €
50 €unbegrenzt0 € Comstage/
35,40 €
keine
netbank1230,30% v. Kurswert;
mind. 0,95 €,
max. 19,50 €
0,30% v. Kurswert;
mind. 0,95 €,
max. 19,50 €
25 €unbegrenzt11,40 €11,90 € *
onvista bank166keineFreeBuy-Depot:
5,99 € + 0,23%;
max. 39,00 €;
Festpreis-Depot:
5 € + 1,50 €
50 €1.000 €keinekeine
DB/maxblue1252,50 € + 0,4% vom Kurswert
pro Posten
ABER: Sparplanaktion auf ETFs:
0 € für alle db x-trackers ETFs (87)
und 18 Comstage ETFs
0,25%,
mind.8,90 €,
max. 49,90 € pro Posten
+ ggfs. zusätzlicher Kosten
50 €50.000 €0 € db x-trackers
od. Comstage /
sonst 34,80 €
keine
Postbank45

 

0,90 € pro Ausführung

mind. 9,95 €,
max. 49,95 €
zzgl. Courtage,
fremder Spesen,
ClearingGebühren
für inländische Wertpapiere
und Porto
25 €1.000 €10,80 €keine
comdirect bank5351,50%
(0% für 90 Lyxor /
Xtrackers /
Vanguard /
Franklin Templeton ETFs)
4,90 € + 0,25%
des Ordervolumens;
mind. 9,90 €,
max. 59,90 €
25 €10.000 €0 € Lyxor/
Xtrackers /
Vanguard/
Franklin Templeton/
18,00 €
keine
Consorsbank4171,50%
(0 € Lyxor
+ db x-trackers
+ BNP Paribas)
4,95 € + 0,25%;
mind. 9,95 €,
max. 69,00 €
25 €unbegrenzt0 € Lyxor/
db x-trackers/
BNPP AM/
18,00 €
keine
ING-DiBa721,75%4,90 € + 0,25%;
max. 69,90 €
50 €5.000 €21,00 €keine
S Broker5892,50%
(0% Comstage
+ ETF Securities bis 200 € Sparrate;
0% Deka bis 500 € Sparrate)
4,99 € + 0,25%;
mind. 8,99 €,
max. 54,99 €
50 €999.999 €

 

0 € Comstage,
ETF Securities
+ Deka
+19 UBS ETFs /
sonst 30 € 

keine
Targobank452,50% vom Ordergegenwert
p. Ausführung;
mind. 1,50 €,
max. 3,00 €
2,50%
vom Ordergegenwert
p. Ausführung;
mind. 1,50 €,
max. 3,00 €
1 Anteil
mit Gegenwert
mind. 50 €
Gegegnwert
von Anteilen
= 500 €
36,00 €keine
DEGIRO, LYNX Broker, NIBC Direct: Kein Angebot
* Das Depotführungsentgelt entfällt für das jeweilige Kalenderjahr,
wenn bestimmte Kriterien (Anzahl Trades, Depotbestand) erfüllt wurden.
Quelle: FMH-Finanzberatung Stand: Okt.2018
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