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Vermögen und Altersvorsorge Finanzielle Fitness für die Generation 50 plus

Jenseits der 50 rücken finanzielle Sicherheit, Vorsorge und Gesundheit in den Vordergrund. Worauf es bei der Finanzplanung, Geldanlage und Risikoschutz ankommt.

So klappt die Geldanlage für Sparer ab 50
Keine langen LaufzeitenGeht es ums Sparen im Alter, müssen sich Anleger zunächst die Frage stellen, wie sie ihr Geld besser nicht anlegen sollten. Denn vor allem Sparprodukte, die sehr langfristig angelegt sind, sind für Ältere nicht geeignet. Zu hoch ist das Risiko, dass das Ende der Laufzeit nicht mehr erlebt wird. Die Riester-Rente hat beispielsweise eine Mindestlaufzeit von zwölf Jahren. Auch Schiffsfonds, die viele Rentner zeichneten, hatten oft eine lange Laufzeit. Anleger hätten teilweise über 100 Jahre alt werden müssen, um kündigen zu dürfen. Für Ältere sind flexiblere Anlagezeiträume wichtig, um im Notfall auf zusätzliche Liquidität zugreifen zu können. Quelle: dpa
SparstrumpfBei vielen Hausentrümpelungen findet er sich noch an: der gute alte Sparstrumpf. Zwar liegt die Idee eines Notgroschens unter dem Kopfkissen nah. Allerdings gibt es mittlerweile kaum noch Argumente für viel zu Hause gelagertes Bargeld. Denn die jüngste Geschichte und ihre Bankenrettungen durch den Staat haben bewiesen, dass eine Bank in Deutschland nicht so einfach Pleite geht. Plötzliche Bargeld-Knappheiten sind daher unwahrscheinlich. Langfristig verliert das Bargeld im Strumpf aufgrund der Inflation seinen Wert. Die entgangenen Zinsen fallen trotz der aktuellen Niedrigzinsphase zusätzlich ins Gewicht. Quelle: dpa
Geschlossene FondsGerade Senioren wurden in den letzten Jahren immer wieder von ihren Bankberatern in undurchsichtige, riskante geschlossene Fonds gelockt. Auch die Zertifikate der 2008 in die Insolvenz gerutschten US-Bank Lehman Brothers vertickten die Berater gerne an ältere Anleger, die ihrem langjährigen Ansprechpartner vertrauten. Gleiches gilt für Schiffsfonds, auch hier waren viele Senioren investiert. Von derart riskanten Papieren sollten Sie in jedem Fall die Finger lassen. Sie sind nicht nur zu intransparent, auch die Laufzeiten sind in der Regel für Senioren viel zu lange. Nur wer seine Geldanlage versteht, kann weiterhin ruhig schlafen. Quelle: dpa
Kredite abzahlenOberste Priorität für reifere Geldanleger sollte das Tilgen der Altkredite haben, wie beispielsweise Hypotheken auf Wohneigentum. Denn nur wer schuldenfrei ist, kann sich über den Aufbau des weiteren Vermögens kümmern. Quelle: AP
Rentenversicherung/SofortrenteWer als älterer Mensch viel angespart hat, kann auch eine Rentenversicherung abschließen, die sogenannte Sofortrente. Der Versicherte zahlt eine größere Menge Geld ein, aus diesem Topf wird dann ab sofort eine regelmäßige Rente gezahlt. Immerhin garantiert die Rentenversicherung eine lebenslange Zahlung, während etwa ein Banksparplan irgendwann ausläuft. Allerdings ist diese Form der Rentenvorsorge eine Wette auf ein langes Leben. Stirbt der Versicherte kurz nachdem er eingezahlt hat, ist das Geld futsch - die Reste eines Banksparplans könnten an die Nachkommen vererbt werden. Quelle: dpa
AktienAuch Aktien sind für Ältere eine gute Geldanlage, viele Senioren halten Papiere. Das wird spätestens auf den jährlichen Hauptversammlungen der Konzerne klar, die Senioren gerne als Ausflug mit Erbsensuppe und Bockwurst nutzen. Der Zeithorizont sollte beachtet werden, da möglicherweise nicht endlos Zeit bleibt, um ein Kurstief auszusitzen. Vergleichsweise sicher fahren ältere Anleger mit der Dividendenstrategie, bei der gezielt Titel mit einer hohen Dividendenrendite ausgewählt werden, wie Aktien des Schweizer Lebensmittelherstellers Nestlé oder des Rückversicherers Munich Re. Auf diese Weise bringen die jährlichen Ausschüttungen regelmäßige Renditen ins Depot. Und die Bockwurst gibt es als Bonus oben drauf. Quelle: dpa
Tages- und FestgeldTages- oder Festgeldkonten sind ein Klassiker unter den Geldanlagen von Senioren. Das Ersparte ist vergleichsweise sicher angelegt und - im Fall von Tagesgeld - auch täglich verfügbar. Allerdings drohen angesichts der niedrigen Zinsen und etwas Inflation real bei vielen Konten sogar Verluste. Denn die meisten Banken und Sparkassen geizen gerade bei den Zinsen. Wer eine erträgliche Rendite einfahren will, muss sich mit Hilfe der verfügbaren Tagesgeldrechner über die aktuell besten Angebote informieren und möglicherweise den Kontoanbieter wechseln. Oft sind es Direktbanken, die beim Tagesgeld die besten Zinsen bieten. Wer sein Geld bei einer ausländischen Bank parkt, sollte sich informieren, wie die Einlagensicherung geregelt ist. Diese greift im Fall einer Pleite der Bank in der Regel für Einlagen bis 100.000 Euro. Quelle: Blumenbüro Holland/dpa/gms

Während bei vielen jüngeren Menschen Fernreisen, moderne Ausstattung, Karriere oder das schicke Cabriolet weit oben auf der Wunschliste stehen, muten die Wünsche der über 50-Jährigen weit bodenständiger an.

Gefragt nach ihren Bedürfnissen antworten 82 Prozent dieser Generation, Gesundheit und Wohlbefinden sei ihnen sehr wichtig. Damit steht das Streben nach einem Leben ohne Krankheit oder körperliche Einschränkungen ganz oben auf der Wunschliste  – noch vor einer harmonischen Partnerschaft (61 Prozent) oder Zeit mit der Familie (53 Prozent). Das ergab eine Forsa-Umfrage unter 1000 50- bis 79-jährigen von easyCredit, einem Kreditanbieter der Genossenschaftlichen Finanzgruppe Volksbanken Raiffeisenbanken.

Ein schönes Auto oder ein gewisser Luxus ist hingegen nur jeweils drei Prozent sehr wichtig. „Wir haben es hier nicht nur mit einem demographischen Phänomen zu tun. Die Menschen dieses Alters kommen aus einer anderen Lebenswelt als ihre Eltern“, sagt Alexander Boldyreff, Vorstandschef der Teambank, zu der easyCredit gehört. „Viele sind an einen gewissen Wohlstand gewöhnt und haben ein hohes Bewusstsein in Bezug auf berufliche wie persönliche Selbstverwirklichung.“

Gesundheit und finanzielle Vorsorge im Fokus

Die Sorge um ein gesundes Leben im Alter beschäftigt die 50Plus-Generation besonders. Dabei sind nur 24 Prozent aus dieser Altersgruppe mit ihrer Gesundheit auch sehr zufrieden. Fast die Hälfte der Befragten plant deshalb auch, innerhalb der nächsten zwölf Monate in Gesundheits- und Pflegeleistungen zu investieren.

Dossier Lebensversicherer

Viele können sich das offenbar auch leisten. Denn mehr als drei Viertel in dieser Altersgruppe beschreiben die eigene finanzielle Situation als gut bis sehr gut. Leider glaubt nur ein Drittel daran, dass es auch so bleibt. 41 Prozent gehen davon aus, dass sich ihre finanzielle Situation in den nächsten drei bis fünf Jahren verschlechtern wird.

Das Ergebnis stimmt nachdenklich. Denn wem es verdientermaßen gut geht, der sollte auch die Zuversicht haben, dass das so bleibt. Viele der über 50-Jährigen haben sich schließlich ein angenehmes Leben aufgebaut: Beruflich fest im Sattel, die Kinder schon groß, man ist eingerichtet und mit allem wichtigen ausgestattet. Im Grunde eine gute Ausgangsposition, um sich auch finanziell für die zweite Lebenshälfte fit zu halten und gegen heraufziehende Risiken zu schützen. Wer aber Finanzen, Vorsorge und Versicherungsschutz richtig plant, kann entspannt in die Zukunft blicken.

ABC der Rentenansprüche

Die Voraussetzungen scheinen in dieser Altersgruppe jedenfalls gut. Laut Umfrage haben fast drei Viertel in Bezug auf ihre Altersvorsorge ein eher gutes Gefühl, zwei Drittel gaben zudem an, sich in finanziellen Dingen gut auszukennen. Nahezu allen über 50-Jährigen ist finanzielle Sicherheit und Vorsorge wichtig. Aber wie genau sollen sie das Geld investieren?

Vor der Beantwortung auf diese Frage steht zunächst eine gründliche Bestandsaufnahme jedes Einzelnen. Besonders verbreitet sind in der Gruppe der sogenannten Best Ager vor allem die betriebliche Altersvorsorge (39 Prozent), Bausparverträge und private Krankenzusatzversicherungen (jeweils 34 Prozent). Gleich dahinter folgen bereits Kapitallebensversicherungen (31 Prozent) und Wertpapieranlagen wie Fonds oder Aktien (29 Prozent). Schulden in Form eines Immobilien- oder Ratenkredits hat hingegen nicht einmal jeder siebte in dieser Altersgruppe.

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